GCash، ارائه‌دهنده کیف پول الکترونیکی با بیشترین سهم بازار در فیلیپین، به دنبال توسعه حضور خود در خارج از کشور است.
اسکار "رنرن" ریس، مدیر عامل شرکت هولدینگ GCash، G-Xchange، مستقر در مانیل، گفت: "ما فراتر از مرزها می رویم تا به فیلیپینی ها در خارج از کشور خدمت کنیم."
در حال حاضر هدف این است که خدمات حواله GCash را برای شهروندانی که در خارج از کشور کار می کنند یا در حال سفر هستند، افزایش دهیم. اما او می خواهد وام و سایر محصولات مالی را نیز رشد دهد.
هنوز هیچ برنامه ای برای ایجاد یک کسب و کار مجزا در خارج از کشور وجود ندارد. اما گروه مادر GCash، Globe Group، نیز علاقه مند به گسترش ردپای خود در سایر بازارهای منطقه است.
خوان کارلو پونا، معاون امور مالی شرکت در گلوب گفت: "جاه طلبی ما گسترده تر از فیلیپین است."
ساختمان بالای مورچه
این دو در یک ناهار رسانه ای در هنگ کنگ صحبت کردند.
پونا گفت: «هنگ کنگ نقش دروازه ای را برای ما ایفا می کند. ما نیاز داریم که داستان خود را بگوییم، زیرا فیلیپینی ها بخش بزرگی از بازار Web3 خواهند بود.
نه Globe و نه GCash راه اندازی رسمی در هنگ کنگ را اعلام نمی کنند. در عوض، آنها در تلاش برای ایجاد مشارکت در منطقه هستند. زمان بندی عمدتاً به خروج فیلیپین از آخرین محدودیت های رسمی مرتبط با کووید مربوط می شود.
اما هنگ کنگ چیزی بیش از یک شهر با تعداد زیادی فین تک و پخش کننده ارزهای دیجیتال است. Ant Financial، بازوی فین‌تک علی‌بابا، از سال 2017 یکی از سهامداران اصلی GCash بوده است (GCash در واقع یک سرمایه‌گذاری مشترک بین Ant و Globe است). GCash بر اساس فناوری Ant و با کمک مهندسان Alibaba ساخته شد.
گلوب به دنبال یافتن شرکا و توسعه خدمات GCash در سایر بازارهای آسیایی است. با پول نقد هم نمایش داده می شود. بخشی از گسترش آن شامل بازوی سرمایه گذاری خطرپذیر شرکت، Kickstart Ventures است که در سطح جهانی در استارتاپ ها سرمایه گذاری می کند.
مینت ناوارت، رئیس Kickstart، می گوید که VC از یک بازار در حال ظهور نقش مهمی در شمول مالی ایفا می کند. در اکوسیستم‌های نوپا مانند فیلیپین، مهم است که استارت‌آپ‌ها را به مشتریانشان و با شرکای بالقوه مرتبط کنیم. یک VC شرکتی می تواند این کار را انجام دهد.
او با اشاره به واقعیت داشتن و نداشتن افزود: «یک شکاف فرصت در بازارهای نوظهور وجود دارد. این بدان معناست که یک شکاف نوآوری وجود دارد که به شکاف در سرمایه کاهش می یابد. ما آرزوی شکستن موانع در دسترس بودن سرمایه و فقدان نوآوری و ادغام بیشتر در سطح جهانی را داریم.
دیجیتالی کردن فیلیپین
پونا افزود که شرکت‌های بزرگ، قدیمی و خانوادگی مانند گلوب (که بخشی از امپراتوری خانواده آیالا است) وظیفه «ملت‌سازی» دارند که شامل تلاش برای تقویت صادرات می‌شود. فیلیپین تولید کننده بزرگی نیست. بزرگترین مشارکت‌کنندگان در تولید ناخالص داخلی آن، حواله‌ها و پردازش‌های پشتیبان هستند، که دومی در معرض خطر اختلال توسط هوش مصنوعی است.
کمک به رشد صنعت محلی دشوار است زیرا اکثریت قریب به اتفاق کارفرمایان شرکت‌های کوچک و متوسط (SMEs) هستند، حتی اگر ثروت در میان یک ردیف انحصاری از کنگلومراها متمرکز شده باشد.
GCash مانند مورچه برای خدمت به توده ها، چه افراد و چه به تجار کوچک ایجاد شد. شرکت هایی مانند GCash به حل مشکل شمول مالی کمک کرده اند. اما مشکل همچنان وحشتناک است.
به گفته پونا، 44 درصد فیلیپینی ها بدون بانک هستند، 50 درصد به مراقبت های بهداشتی اولیه دسترسی ندارند، و 60 درصد از فارغ التحصیلان دبیرستان توانایی مالی برای رفتن به کالج را ندارند.
دیجیتالی‌سازی یکی از راه‌های مقابله با این مشکلات است، زیرا دیجیتالی شدن کالاها و خدمات را ارزان‌تر، دسترسی آسان‌تر و شفاف‌تر در نحوه تحویل آنها می‌کند. اما بیشتر کسب‌وکارها هنوز یک سفر دیجیتالی را آغاز نکرده‌اند. بیشتر آنها به دلیل هزینه و فایده نامشخص به تعویق افتاده اند و بسیاری از مردم در مورد خدمات دیجیتال تردید دارند. در واقع، اکثر شرکت‌های کوچک و متوسط که اکنون شروع به استفاده از ابزارهای دیجیتالی کرده‌اند، تنها از زمانی که همه‌گیری کووید از بین رفت، این کار را انجام داده‌اند.
خدمت به نیمی از جمعیت
این چالش است. خبر خوب این است که فیلیپین برای رشد زیادی در اقتصاد دیجیتال خود آماده است. این کشور دارای دومین جمعیت جوان در آسیا با 30 درصد افراد زیر 14 سال است. اکثر مردم گوشی هوشمند دارند. مصرف داده نسبتا کم است، اما در حال افزایش است. فیلیپینی ها کاربران مشتاق رسانه های اجتماعی هستند. تولید ناخالص داخلی دیجیتال امسال 30 درصد رشد خواهد کرد.
پونا گفت: «این در مورد ارائه زیرساخت ها و فناوری است.
Globe Group می تواند این کار را انجام دهد. 56 میلیون مشتری دارد که تقریباً نیمی از جمعیت تقریباً 110 میلیونی است. شرکت مخابراتی در حال تبدیل شدن خود به یک سری از پلتفرم‌های فناوری، از جمله فین‌تک است که مرکز اصلی تجارت مخابراتی است.
ریس می گوید که GCash از نظر شمول مالی در حال پیشرفت است. او می گوید 56 درصد از کاربران دارای حساب مالی و 51 درصد دارای پوشش بیمه هستند. اکنون حدود 8 درصد دارای کارت اعتباری مجازی هستند. عقب ماندگی سرمایه گذاری است، در 2 درصد از پایگاه کاربری GCash، اما در حال رشد است.
ریس گفت: «ما با پرداخت‌ها و نقل و انتقالات بدون نقد شروع کردیم، اما اکنون بزرگترین اکوسیستم دیجیتال را در فیلیپین داریم.
بانک کردن یا بانک نکردن
GCash یک بانک نیست (نمی تواند سپرده بپذیرد)، اما تقریباً هر کاری که یک بانک مصرف کننده ممکن است انجام دهد. عملکردی شبیه پس‌انداز دارد که فیلیپینی‌ها با حساب‌های بانکی از آن استفاده می‌کنند. این امکان دسترسی به صندوق های مشترک محلی و جهانی را فراهم می کند. بیمه می فروشد. و محصول وام دهی آن اکنون 1.6 میلیارد دلار وام به 3 میلیون فرد پرداخت کرده است.
چالش این است که چگونه بودجه این فعالیت را تامین کنیم. GCash یک بانک نیست، بنابراین نمی تواند منابع مالی ارزان را از سپرده ها تامین کند.
دو راه حل دارد. اول، با CIMB Philippines، واحد محلی بانک مالزی، شراکت دارد که به GCash در ازای دسترسی به امتیاز اعتباری اختصاصی GCash به ترازنامه خود دسترسی دارد. دوم، GCash برای وام دادن به سود انباشته (ترازنامه خود) متکی است.
این کار کمتر از داشتن مجوز بانکی است. این چند وقت پیش بی اهمیت بود. GCash، با استفاده از فناوری Ant خود، شروع به کار کرد و سهم بازار غالب خود را جلوتر از کیف پول شماره دو Maya به دست آورد.
مایا اکنون یکی از شش بازیکنی است که مجوز بانکداری کاملا دیجیتال را دریافت کرده است. اکنون رقابت های جدید زیادی وجود دارد. GCash دیگر بازاری برای خودش ندارد. علاوه بر این، برخی از این بانک‌های دیجیتال نرخ سپرده بالاتری را ارائه می‌کنند و از هزینه‌های ارزان‌تر تامین مالی (یا جیب عمیق حامیان) استفاده می‌کنند.
یافتن راه حل
پونا می گوید، با این حال، این گروه به دنبال دریافت مجوز بانکداری دیجیتال نیست. او می‌گوید قبل از اینکه گلوب GCash را راه‌اندازی کند، راه‌اندازی یک بانک دیجیتال از طریق یکی دیگر از شرکت‌های آیالا، بانک جزایر فیلیپین را بررسی کرده است. این تلاش شکست خورد زیرا تمرکز بانک بر مقررات و انطباق باقی ماند و زمینه کمی برای نوآوری وجود داشت. GCash، با اجتناب از مقررات مشابه بانک، زیرک و سریع بود. که برای موفقیت آن بسیار مهم بود.
وام گرفتن بدون سابقه اعتباری یا حساب بانکی بسیار گران است، حدود 20 درصد - در روز. پلتفرم وام دهی GCash از فناوری و امتیازدهی اعتباری استفاده می کند تا این مسیر را به محدوده 1.59 تا 6.57 درصد در ماه کاهش دهد. این نه تنها بهتر از کوسه های قرضی است، بلکه از هر کارت اعتباری نیز می گذرد.
که برای حمایت نیاز به بودجه زیادی دارد که نقطه ضعف GCash است. با این وجود، هنوز اشتهای داخلی برای تبدیل شدن GCash به بانک وجود ندارد. همچنین تمایلی به شریک شدن آن با BPI وجود ندارد، حتی اگر این امر در خانواده شرکت باشد: چنین رابطه ای مورد بررسی دقیق بانک مرکزی، بانکو نگ سنترال قرار می گیرد. معامله با CIMB کار می کند زیرا به نظر می رسد GCash در حد بازوهای کافی است.
آینده رشد
ریس گفت پایگاه کاربری GCash در طول همه گیری کووید سه برابر شد. آیا فین‌تک می‌تواند این رشد را حفظ کند، به‌ویژه با همه رقابت‌های جدید؟ به دو دلیل می گوید بله. اولاً، GCash پیشتاز بزرگی است. دوم، به دنبال مشارکت های فرامرزی است تا به آن برتری دهد.
حواله ها همچنان یک هدف بزرگ است. GCash با شرکایی مانند فین‌تک‌های پرداخت Remitly، Sendwave و PayPal - البته به Alipay اشاره نکنیم - کار می‌کند تا فیلیپینی‌های خارج از کشور را قادر سازد از هر برنامه‌ای که استفاده می‌کنند به برنامه GCash یکی از اعضای خانواده پول ارسال کنند. فین‌تک با Ant کار می‌کند تا کاربران GCash را قادر به پرداخت محلی در 14 بازار کند.
(همچنین از مشارکت جهانی Ant برای ارائه برخی امتیازات به فیلیپینی‌ها استفاده می‌کند: برای مثال، مردم می‌توانند با GCash برای محتوای Netflix یا Disney که از طریق Alibaba تهیه می‌شود، پرداخت کنند.)
ریس گفت: «اکنون نیمی از حواله‌هایی که از هنگ کنگ به فیلیپین ارسال می‌شود به برنامه GCash شخصی می‌رود.
جی کش در خارج از کشور
اما GCash نیز در حال ایجاد قابلیت های خود است. در اوایل سال جاری، GCash Overseas را راه‌اندازی کرد، بنابراین افراد خارج از فیلیپین (با استفاده از سیم‌کارت‌های بین‌المللی) می‌توانند حساب ایجاد کنند، پول جابه‌جا کنند، قبض‌ها را پرداخت کنند و وام بگیرند. آن را در شش بازار توسعه یافته (ژاپن، ایالات متحده، استرالیا و غیره) راه اندازی کرد و در شرف عرضه در هنگ کنگ و تایوان است.
محصول خارج از کشور همچنین به کاربران کنترل می‌کند که پول حواله‌شان کجا می‌رود. ریس گفت: «ما متوجه شدیم که بسیاری از کارگران خارج از کشور تنها برای اینکه متوجه شوند پولی که به دست آورده‌اند به درستی استفاده نمی‌شود، به خانه بازگشته‌اند. اکنون کاربران می توانند مشخص کنند که آیا پولی که به سختی به دست آورده اند صرف پرداخت اجاره بها، خدمات آب و برق یا هزینه های مدرسه یا قبض های پزشکی می شود.
ریس گفت: «این نوک کوه یخ است. "ما به دنبال شرکا و راه حل های مناسب برای مصرف کنندگان یا SME هایی هستیم که با فیلیپین معامله می کنند."
GCash همچنین پورتالی برای فیلیپینی‌ها برای تجارت ارزهای دیجیتال و NFT است، و Reyes ابراز علاقه کرد که چگونه می‌تواند برای کاربران هنگ‌کنگ اعمال شود.
ریس گفت: «بانک‌های دیجیتالی محصولات پس‌انداز خوبی و نرخ‌های بهره بالا ارائه می‌کنند. ما محصول وام خود را دو برابر خواهیم کرد. اما من نیازهای زیادی را در بازار می بینم که تامین نشده است. من فکر می‌کنم ما قابلیتی برای خدمات مالی ایجاد کرده‌ایم که رقبا به سختی می‌توانند به آن رسیدگی کنند.»
- محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
- PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
- PlatoESG. خودرو / خودروهای الکتریکی، کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
- PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
- ChartPrime. بازی معاملاتی خود را با ChartPrime ارتقا دهید. دسترسی به اینجا.
- BlockOffsets. نوسازی مالکیت افست زیست محیطی. دسترسی به اینجا.
- منبع: https://www.digfingroup.com/gcash/
