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综上所述
加密货币——这是投资中最热门的事物。 或者说确实如此。 随着加密货币价值暴跌、监管收紧和欺诈频发，投资者可以采取哪些措施来保护自己以及需要注意哪些新兴趋势？
讨论要点
什么是加密资产？欺诈问题有多大？投资者如何被骗？投资者能否保护自己免受欺诈？2022年影响加密货币的主要因素有哪些？各国如何应对加密货币监管？
本文参考了
中国对加密货币的强硬立场全球监管动态亚洲监管
2022 年——加密货币冬天
随着持续不断的灾难导致资产价格大幅下跌，焦头烂额的投资者正在逃离加密货币市场，很明显，该行业正在经历大幅下滑。 “加密货币冬天”这个词首次出现是在2018年，当时加密货币市场经历了相当低迷，并在2022年再次出现。在过去的一年里，比特币、以太坊等热门数字资产的价格从历史高位回落。 下跌始于 TerraUSD (UST) 的崩溃，当时其价格暴跌至 10 美分，与其姊妹币 Luna 一起在一周内损失了近 40 亿美元的价值。 在崩盘之前，Luna 是市场上十大加密货币之一。 这一事件是加密货币价格严重下跌的催化剂，大多数代币的市场估值下跌了 10%。
随着各种货币价格的直线下跌，许多加密货币行业的领先者面临崩溃。 加密货币贷款机构Celsius冻结了所有账户提款，而Babel Finance则以异常的流动性压力为由暂停提款。 曾大量投资 UST 的加密货币对冲基金三箭资本 (3AC) 拖欠了加密货币贷款机构 Voyager 的贷款，随后于 2022 年 2022 月申请破产。 Voyager 以及 Genesis Trading 等其他借贷平台遭受了损失。巨额损失和大量提款导致其最终申请破产。 CoinDeskin XNUMX 年 XNUMX 月的一篇文章指出，加密货币交易所 FTX Trading Ltd（FTX）严重高估了其代币，该代币在其姊妹交易平台 Alameda Research 的资产中占很大一部分。 在币安尝试拯救 FTX 失败后，该交易所因客户提款激增而倒闭，FTX 几天之内就申请破产。
在所有这些动荡中，2023 年 65 月，加密货币市值面临最严重的跌幅之一，较 2021 年的历史高点下跌了 2023％。其结果是监管机构迫切需要加强立法并打击腐败和违法的数字货币公司。 XNUMX 年 XNUMX 月，美国证券交易委员会 (SEC) 对 Genesis 和 Gemini 等多家运营商违反投资者保护法发起了一系列执法行动。 SEC 还指控 UST 和 Luna 的创始人误导投资者，以及 FTX 的创始人 Sam Bankman-Fried 犯有其他刑事罪名。
与加密货币相关的犯罪大幅增长，与犯罪活动相关的交易量急剧增加。 由于涉及美国制裁目标公司的交易猛增，20.1 年加密货币的非法使用达到创纪录的 2022 亿美元，占当年非法活动的 44%。 为了解决这个问题，欧盟制定了一套广泛的新法规来管理加密货币，而美国和英国等其他国家仍在考虑他们的选择。 在亚洲，新加坡建立了更强有力的监管制度，而香港则试图在保护投资者和为加密货币集团提供业务基础之间保持微妙的界限。
这是加密货币的死亡吗？
事实似乎并非如此，因为比特币在 30,000 年 2023 月反弹至 26,000 美元以上，目前稳定在 XNUMX 美元左右。价格飙升之际正值高度不确定性。 有理论认为，价格上涨是操纵和支撑的结果。 人们仍然对客户资金的安全性感到担忧，新的加密货币投资者正在转向加密货币交易所交易基金（ETF），将其作为数字资产更安全的切入点。
ETF 对于那些对加密货币感兴趣但对于该资产类别来说是陌生的投资者仍然具有吸引力，旨在让散户投资者无需直接购买或持有数字资产即可接触到数字资产价值的变化。 抓住加密行业的另一个趋势是人工智能（AI）加密代币的使用。 AI 加密货币是为 The Graph 和 SingularityNET 等 AI 区块链平台提供动力的代币。用户使用代币付费来使用这些平台并获得集成 AI 系统的优势。 身份识别技术也在探索之中，从 Open AI 首席执行官 Sam Altman（他正在努力获得资金来创建名为 Worldcoin 的安全全球加密货币）的消息中可以明显看出，他正在使用眼球扫描技术来创建全球身份识别系统。 这些进展表明加密货币的前景仍然充满希望。
什么是加密资产？
加密资产是可转移的数字表示，其设计方式禁止复制或复制。 促进加密资产转移的技术被称为“区块链”。 区块链是一种数字化、去中心化的分类账，记录点对点网络上发生的所有交易，从而实现信息加密。 加密资产和底层技术提供了将各种“现实世界”对象数字化的机会。 加密货币是最常见的加密资产子集，其中比特币最为突出。如今，我们有不同类型的加密资产，例如不可替代代币（NFT）、合成资产、稳定币和实用代币。
加密行业的发展速度远远超出了监管机构的应对能力。 社交媒体、在线论坛、交易应用程序和许多加密货币交易所，缺乏经验的投资者很可能会被烧伤。
BitConnect、OneCoin、Bitclub Network、Axie Infinity、Pincoin、Thodex、Mining Capital、SushiSwap
据联邦贸易委员会称，这些是历史上最大的加密货币诈骗，据报道，从 46,000 年初到 1 年第一季度，有超过 2021 人因加密货币诈骗而损失了超过 2022 亿美元。 加密货币诈骗是诈骗者使用一些尝试过的和一些新策略来窃取加密货币的骗局。 最常见的骗局之一是投资骗局，诈骗者欺骗受害者购买加密货币并将其发送给他们。 除其他策略外，诈骗者还冒充企业、政府机构和恋人。
犯罪分子不仅窃取加密货币，还用它来资助非法活动。 根据 Chainaanalysis 于 2023 年 2023 月发布的《2022 年加密货币犯罪报告》，非法交易价值在 20.6 年连续第二年增长，达到创纪录的 XNUMX 亿美元。 该报告将多种活动归类为非法活动，包括与儿童性虐待材料、人口贩运、勒索软件、被盗资金、恐怖主义融资、诈骗、网络犯罪管理员、暗网市场和制裁有关的交易。
图 1：2017-2022 年非法交易总价值
资料来源：Chainaanalysis 的 2023 年加密货币犯罪报告
欺诈者被加密货币交易所吸引，因为它们是假名的，并且通常被认为很难恢复。
典型的加密货币交易方式包括：
通过加密货币交易所购买加密货币；接收加密货币作为合法或非法交易的付款；在加密货币 ATM 上以现金购买加密货币； 通过非正式的点对点交易将法定货币兑换为加密货币。
加密货币转移无法逆转，因此难以追踪，而且由于大多数公众仍然不熟悉加密货币的工作原理，加密货币为欺诈活动提供了许多机会。 一些最常见的加密货币诈骗类型如下。
比特币投资计划
骗子联系自称是经验丰富的投资经理的投资者。 它们基本上是庞氏骗局，管理人员声称通过投资加密货币赚了数百万美元，并要求潜在投资者支付预付费用。
勒索软件或勒索和勒索诈骗
勒索软件首先是网络犯罪分子进入系统并加密数据，然后如果受害者同意通过加密货币支付赎金，则提供解密密钥。 勒索软件攻击者的勒索金额从 40.3 年的 456.8 亿美元下降到 2022 年的 765.6 亿美元，下降了 2021%。不过，这一下降并不是因为攻击次数减少，而是因为受害者拒绝向勒索软件攻击者支付费用。
图 2：2017-2022 年勒索软件总价值
资料来源：Chainaanalysis 的 2023 年加密货币犯罪报告
拉地毯骗局
当投资诈骗者推出新项目、NFT 或代币以获得资金并承诺巨额回报以吸引巨额投资时，就会发生拉扯骗局。 然而，随着项目资金突然耗尽，游戏规则发生了变化。 这种类型的骗局被称为“拉地毯”。 26 年初至 600 年 2011 月期间，在 2023 多起加密货币和 NFT 地毯拉动案件中，总共损失了 XNUMX 亿美元。
浪漫骗局
最近，爱情诈骗有所增加，诈骗者在线联系受害者，建立信任，然后索取个人信息。
虚假职位列表
诈骗者会冒充招聘人员或求职者来访问加密货币账户。 他们招聘的“工作”通常在加密货币领域，包括加密货币挖矿和招募其他加密货币投资者。 求职者必须用加密货币付款才能开始工作。
虚假的加密货币交易所
虚假和不受监管的加密货币交易所充当合法交易所进行诈骗。 当受害者试图提取资金时，就会出现障碍，例如需要支付未宣布的费用和税款。
闪贷攻击
闪电贷是指在一笔交易中进行赚钱交易的短期贷款，然后偿还闪电贷。 这些贷款在加密货币市场很受欢迎，因为交易者使用资金在一个平台上以较低的价格购买代币，然后立即在不同的平台上出售该资产以赚钱。 2023 年 8.5 月，Platypus Finance 遭受闪贷攻击，造成 XNUMX 万美元损失。
消费者保护可能吗？
有一些方法可以保护当前或未来的投资。
值得信赖的数字支付代币服务提供商：投资者在购买加密货币之前应该研究他们的加密货币交易所。 选择交易所的关键参数包括： 应向零售消费者提供相关风险披露并遵循客户资产的适当隔离； 有投诉处理流程； 没有被黑客入侵； 并保持其关键系统的高可用性和可恢复性。安全的加密钱包：将加密货币存储在安全的钱包中应该提供保护。 其他安全策略包括维护强密码、在不同钱包之间传播加密货币、将种子短语安全地保存在离线位置、使用双因素身份验证，以及在技术允许的情况下同时持有热钱包和冷钱包。 51％的攻击，这意味着如果一个矿工或一组矿工获得超过50％的网络，他们就可以控制采矿哈希率。了解你的客户（KYC）要求：许多国家现在要求货币兑换遵守 KYC 要求或至少保存客户身份记录。 这使得欺诈审查员和法律顾问能够通过法院命令或传票追踪资金。 区域监管：缺乏统一的全球监管框架似乎也是一种威胁。 虽然欧盟制定了严格的法规来限制加密货币的使用，但一些国家（例如萨尔瓦多）已经全面拥抱加密货币。 全面的白皮书：投资者在投资前应查看每种加密货币的白皮书。 该白皮书详细介绍了每种货币的标准、加密货币的用例和可扩展性以及创建者的未来计划。
2022 年的加密货币危机
UST
Terraform Labs致力于利用区块链技术构建去中心化金融网络。 Do Kwon 是斯坦福大学毕业生，曾任苹果和谷歌工程师，于 2018 年推出了 UST 作为算法稳定币。
UST 得到了 Luna 的支持，Luna 是一种平行浮动利率加密货币，负责维持与 1 美元的挂钩。 2022 年 120 月，随着加密货币市场的激增，在 UST/Luna 生态系统潜力的推动下，Luna 的价值达到了约 XNUMX 美元/枚的峰值。
2022 年 XNUMX 月上旬，由于对代币失去信心，投资者同时撤回资金。 两周内，Terra 稳定币和 Luna 代币继续大幅下跌，导致一些媒体将其归类为潜在的庞氏骗局或拉扯骗局。
UST 的大规模抛售是对利率上升的反应，还是对 Terra 区块链的恶意攻击，这是一个有争议的问题。 分析区块链数据的 Nansen 公司的一份研究报告调查了 UST 死亡螺旋，它消除了单独攻击者应对脱钩负责的观点。 Do Kwon 承认区块链和去中心化的潜力，激励他重组代币并推出新版本。
2022年2022月，韩国对权发出逮捕令，据报道国际刑警组织也对他发出了“红色通缉令”。 美国证券交易委员会 (SEC) 于 XNUMX 年 XNUMX 月开始对 Terraform Labs 进行调查，以确定 UST 稳定币的营销是否违反联邦法规。
2022 年 56.9 月，新加坡针对 Kwon、Terraform Labs、Nikolaos Alexandros Platias 和 Luna Foundation Guard 提起了价值 2023 万美元的集体诉讼。 XNUMX 年 XNUMX 月，美国金融监管机构指控 Do Kwon 和 TerraForm Labs“策划数十亿美元的加密资产证券欺诈”。
以太坊融合
UST 消亡后，智能合约的主导区块链以太坊经历了重大转型，从工作量证明转向权益证明共识系统。 这一变化将能源消耗显着降低了 99.5%，解决了人们对区块链环境影响的担忧并提高了网络效率。
然而，向权益证明的转变也使以太坊面临潜在的监管挑战，因为美国国会提出的法案试图对此类区块链实施严格的监管。 这严重影响了以太坊作为领先区块链中心的创新潜力。
3AC崩溃
3AC由同学Su Zhu和Kyle Davies于2012年创立，专注于新兴市场货币交易。该基金一度管理着约10亿美元的资金。
截至 2020 年底，3AC 成为灰度比特币信托（GBTC）股票的最大持有者，当时的头寸价值 1 亿美元，因为对冲基金可以以折扣价购买股票以换取比特币。股票被出售给普通股贸易商以溢价。 然而，随着加拿大比特币 ETF 的出现，GBTC 大幅贬值。
3AC 投资了广泛的工具和项目，因此其成功直接取决于加密货币市场的增长。 除了投资者资金外，还申请了其他贷款，这些贷款投资于 Luna 和其他流动性较差的代币。
由于这些极其不成功的交易以及UST和Luna的崩溃，出现了流动性危机。 凯尔·戴维斯 (Kyle Davies) 试图在 2022 年 XNUMX 月中旬从 Genesis 获得新贷款来偿还债务。 BTC Savings Plan 的 Sam Callahan 表示，在某种程度上，加密基金变成了庞氏骗局，因为随着损失的增加，创始人不得不寻找新的投资者和贷方。
3AC于2022年1月被英属维尔京群岛法院下令清算，并于2022年3月XNUMX日向纽约法院申请破产，欠债权人超过XNUMX亿美元。
FTX 崩盘
2022 年 40 月上旬，CoinDesk 发表了一篇文章，对 FTX 加密货币交易所的稳定性提出了严重质疑。文章提到了该新闻网站获得的一份机密文件，透露 Sam Bankman-Fried 持有的约 14.6% 的资产个人对冲基金 Alameda Research 由 FTX 交易所发行的 FTT 代币组成。 Alameda 的总资产为 90 亿美元，其中 FTT 代币占公司净资产的近 XNUMX%。
鉴于如此大量的 FTT 代币（超过 5.8 亿美元）的适销性有限，任何偿还流动性要求都可能导致 Alameda 资产负债表挤兑并可能破产。
FTX 与 Alameda 有什么关系？
FTX 和 Alameda Research 均由 Sam Bankman-Fried 持有多数股权。 随着该公司倒闭，此前未公开的有关这两家公司之间关系的细节也随之曝光。
Coin Metrics 研究主管 Lucas Nuzzi 使用开放区块链数据进行分析，确定 FTX 交易所使用 FTT 代币（方便地由 FTX 自己发行）向 Alameda 提供了 4 亿美元的紧急资金。如果 Alameda 面临破产， FTX交易所发放的贷款的偿还将具有高度的不确定性。
FTX 客户随之陷入恐慌，到 6 年 8 月 2022 日，加密货币交易所的提款量达到 80 亿美元。自本月初以来，FTT 代币已下跌 XNUMX%。 交易所对提款金额施加了限制。
FTX 最大的竞争对手币安宣布决定清算账面上剩余的 FTT，尽管几天之内它也表示希望完全收购 FTX.com。然而，在审查 FTX 的财务状况后，币安撤回了收购要约。
令人震惊的披露包括鲁莽的贷款行为，FTX 的创始人将超过 10 亿美元的客户资金投入高风险押注，而 Alameda Research 的首席执行官则表现出对尽职调查和风险管理缺乏了解。
幕后还发生了进一步的不当行为，近 500 亿美元被秘密地从 FTX 交易所转出，这表明涉案人员有预谋。 FTX 的失败引发了司法部和 SEC 的调查，调查 FTX 是否不当使用客户现金来支持阿拉米达。 Sam Bankman-Fried 于 12 年 2022 月 115 日在巴哈马因欺骗投资者并向投资者撒谎而被拘留。 他面临八项刑事指控，如果罪名成立，最高可判处 XNUMX 年监禁。
对比特币价格的影响
7 年 8 月 2022 日至 22 日期间，由于投资者难以评估 FTX 潜在崩溃的影响，比特币在不到一天的时间里暴跌了 16,000%。 随后几周多次跌破 XNUMX 美元。
监管机构正急于跟上
随着加密货币从投机性投资演变为新的资产类别，促使各国政府探索对其进行监管的方法。 不同国家有不同的方法，加剧了加密货币监管的不明确性。
在美国，加密货币法规充满复杂性，因为有多个监管机构负责监管加密货币公司。 拜登政府于 2022 年 2023 月签署了一项行政命令，呼吁联邦监管机构评估加密货币带来的广泛风险和收益。 XNUMX 年 XNUMX 月，政府发布了降低加密货币风险的路线图。
美国证券交易委员会已经开始对该行业进行监管，对 Ripple 提起了广为人知的诉讼，指控 Ripple 通过在未注册的证券交易中出售其原生代币 XRP 筹集了超过 1.3 亿美元的资金。 最近，SEC 一直针对 Coinbase 和 Binance 等交易所的加密产品。
欧盟更具前瞻性。 它最近批准了第一个针对加密资产的跨司法管辖区监管框架。该法律旨在确保始终可以追踪加密货币转移并阻止可疑交易，就像任何其他金融操作一样。
英国正计划引入一项全面的新监管制度，旨在使管理加密代币的规则与股票和债券等传统金融资产现有的规则保持一致。 然而，金融行为监管局目前对加密货币的监管权限仅限于确保在英国运营的加密货币公司遵守反洗钱和反恐立法。
亚洲呢？
与世界其他地区相比，亚太地区国家对加密资产的监管表现出截然不同的态度。
中国的加密关闭
中国 2021 年 XNUMX 月的加密货币禁令针对数字资产交易的三个领域：
比特币挖矿：中国禁止比特币挖矿后，中国居民和企业开采加密货币成为非法；加密货币交易和交易：中国投资者不得购买、出售或交易比特币或以太坊等数字货币； 以及加密行业的就业：如果任何科技公司或企业家涉及加密货币，他们可能会面临重大处罚。
尽管在中国使用和购买加密货币是非法的，但没有针对持有比特币、狗狗币或以太坊等数字资产的具体政策。 然而，比特币似乎仍在中国开采。 剑桥比特币电力消耗指数指出，中国的挖矿活动于2021年2022月出现在比特币网络上。20年初，中国占比特币算力的2022%以上，仅次于美国。 截至 XNUMX 年 XNUMX 月，中国大陆也是全球第四大加密货币市场。
中国还一直在开发其“数字人民币”货币，这是一种由国家支持的虚拟货币，用于跟踪所有货币走势。 数字人民币将由中国人民银行分配给商业银行，商业银行负责将数字货币送到消费者手中。 消费者将获得一项可以将硬币兑换成数字人民币的服务。
香港是加密货币的新前沿吗？
根据《全球加密货币就绪度报告》，香港在 2022 年是“加密货币就绪度最高”的地区，在所有类别中均名列前茅，包括每 100,000 万人中的区块链初创企业数量以及与人口成比例的加密货币 ATM 数量。 值得注意的是，这使其领先于美国和瑞士。
香港政府对该行业相对支持，并且比中国大陆更加“加密友好”。 香港加密货币交易所 HashKey 主席肖峰表示，香港政府“对于建设国际虚拟资产中心非常认真”。该交易所的香港 Web13,000 节首日就有 3 人参加。
HashKey 于 2022 年 2023 月获得在香港运营的许可证，使其成为该市两家获得许可的加密货币交易所之一（另一家是竞争对手交易所 OSL）。 其他计划在香港建立或扩大业务的公司包括交易所 KuCoin、Gate.io 和 Huobi，它们于 XNUMX 年 XNUMX 月宣布计划将总部从新加坡迁出。
香港政府还宣布为该行业提供资金支持，拨出 6.4 万美元用于开发其 Web3 生态系统。 香港财政司司长陈茂波还宣布成立一个专门负责虚拟资产发展的工作小组，成员包括政策局、监管机构和业界的成员。
Gatecoin 接受加密货币作为货币
在 2023 年 2019 月的裁决中，香港高等法院确认加密货币构成香港法律下的“财产”，并且可以以信托方式持有。 该裁决是在涉及加密货币交易所 Gatecoin 的法律纠纷中做出的，该交易所于 XNUMX 年倒闭。法院表示，加密资产具有财产属性，“能够信托持有”。
鉴于最近一些主要加密货币交易所备受瞩目的倒闭，这一决定为香港加密货币的法律处理提供了有益的明确性，特别是在清盘情况下。 律师事务所指出，新裁决可以让破产专业人士对加密资产更加清晰，并意味着加密货币具有与股票等其他资产类似的财产特征。
随着香港努力将自己定位为全球虚拟资产中心，围绕加密资产和相关技术的争议只会变得越来越普遍。
新加坡做了什么？
新加坡金融管理局（MAS）致力于建立一个负责任和创新的数字资产生态系统。其目标是通过吸引具有出色风险管理能力和价值主张的企业来减少加密货币和相关服务对消费者的潜在伤害。
MAS 通过支持代币化和分布式账本等举措来鼓励数字资产生态系统的发展，但也对加密货币投机的危险做法发出警告。 然而，金管局也在采取措施管理数字资产的风险并限制散户使用加密货币。
加密货币不是钱
新加坡最近涉及 3AC 的一项判决为加密货币的法律地位开创了先例。 Algorand 基金会向新加坡高等法院提交了清算 3AC 的申请，寻求追回 53.5 万美元的加密货币。 核心问题是加密货币是否可以被视为一笔货币，这将决定 Algorand 作为债权人的地位以及申请的有效性。 然而，法院驳回了 Algorand 的论点，称加密货币在清盘申请中不被视为“货币”，因为确定其地位需要进行广泛的审查，并且在破产的情况下并不合适。
结论
由于最近的危机和一些最大的独立加密货币交易所的倒闭，投资者损失了数十亿美元。 这对消费者企业对新想法的接受程度以及企业和投资的选择产生了巨大影响，并对政策和法规产生了影响。 截至撰写本文时，大多数不良行为者已被清除，比特币的价格和市场结构已反弹至稳定水平。
FTX、Celsius 和 Terraform Labs 的失败有助于区分经营错误和欺诈业务的不受监管、中心化的参与者。 这也标志着该行业的成熟，随着更多法规的实施，该行业将继续前进。
如果数字资产行业拥有适当的公司治理结构，2022 年的许多爆发就不会发生。 缺乏透明度和治理薄弱，再加上人们相信加密货币从根本上来说是独一无二的，因此无法通过经过时间考验的方法来解决，这些都是导致该行业衰落的主要原因。
由于加密危机的多米诺骨牌效应导致加密服务公司申请破产，加密生态系统需要将其活动与传统金融行业的活动更加紧密地结合起来，并从几个世纪以来吸取的经验教训中受益。
随着这些资产得到更广泛的采用，过去一年造成的重大混乱引发了市场监管机构的兴趣，以确保货币和金融稳定。 监管机构的选择包括选择加入或试点制度、基于风险的制度、包罗万象的制度或全面禁止。 虽然基于风险的制度可能是首选方法，但所有司法管辖区的共同目标是保护用户、市场稳定、最大限度地减少监管套利以及有效适应快速市场发展和金融创新的灵活监管框架这在加密资产类别中很普遍。 尽管 2022 年充满麻烦，但数字资产仍在继续发展，并仍然是创新的有力源泉，市场参与者预计 2023 年加密资产市场将更加诚信。
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