مانند سایر صنایع، انفجار هوش مصنوعی مولد (GenAI) بخش خدمات مالی را مجبور کرده است تا در حالی که موجی از سوالات قانونی و اخلاقی را پشت سر می گذارد، به سرعت خود را با آن سازگار کند. بانک‌ها، بیمه‌گران و سایر شرکت‌های مالی چگونه ریسک‌ها و پاداش‌ها را متعادل می‌کنند
GenAI و سایر فناوری های تحول آفرین در سال 2024؟
با نظرسنجی از تیم متخصصان خدمات مالی من در مورد ریسک، تقلب و انطباق، واضح است که صنعت هنوز هم طنین ورشکستگی بانک های سال 2023 را احساس می کند. اما پیشرفت تکنولوژی خوش‌بینی‌های زیادی را نیز ایجاد می‌کند، بنابراین بیایید وارد آن شویم.
پیش بینی خودم
«عصر تاریک کلاهبرداری» که توسط GenAI تقویت شده است، پیشرفت‌های ضد تقلب را پیش خواهد برد.
SAS' چهره های کلاهبرداری مطالعه ای که بر اساس نظرسنجی از 13,500 مصرف کننده در 16 کشور انجام شد، نشان داد که 89٪ معتقدند سازمان ها باید برای محافظت از آنها در برابر تقلب بیشتر تلاش کنند. علاوه بر این، دو سوم گفتند که به دلیل تجربه کلاهبرداری یا تقلب، ارائه دهندگان را تغییر خواهند داد
برای محافظت بهتر
اما حتی زمانی که مصرف‌کنندگان هشدار می‌دهند که هوشیاری کلاهبرداری افزایش یافته است، هوش مصنوعی مولد و فناوری دیپ‌فیک به کلاهبرداران کمک می‌کند تا مهارت‌های چند تریلیون دلاری خود را ارتقا دهند. پیام‌های فیشینگ صیقلی‌تر هستند. وب سایت های تقلید به طرز خیره کننده ای مشروع به نظر می رسند. یک کلاهبردار می تواند کلون کند
صدایی با 5 دلار و چند ثانیه صدا با استفاده از ابزارهای آنلاین ساده. ما وارد عصر تاریک کلاهبرداری می‌شویم، جایی که بانک‌ها و اتحادیه‌های اعتباری تلاش می‌کنند تا زمان از دست رفته در پذیرش هوش مصنوعی را جبران کنند - بدون شک، با تغییرات نظارتی که باعث تحمیل مالی می‌شود.
شرکت‌ها مسئولیت بیشتری در قبال کلاهبرداری‌های فزاینده پرداخت‌های فشار مجاز (APP) و سایر کلاهبرداری‌ها بر عهده بگیرند.
ورشکستگی بانک ها جرقه ای برای حسابرسی مدیریت ریسک خواهد داشت.
صنعت بانکداری شاهد بود
سقوط پنج بانک در سال 2023 - و با توجه به دونالد ون دونتر، مدیر عامل تحقیقات ریسک و راه حل های کمی در SAS، ما هنوز از جنگل خارج نشده ایم.
«2024 چیزهای بیشتری به ارمغان خواهد آورد بانک
شکستبانک ها را وادار می کند تا مهم ترین سوال در مدیریت ریسک را بشناسند:احتمال پیش فرض خود ما چقدر است؟او معتقد است. و آنها ابزارها و فناوری هایی را برای پاسخ به این سوال وجودی به کار خواهند گرفت. یک نظرسنجی اخیر
متخصصان ریسک نشان دادند که 80 درصد شرکت‌ها به دنبال بهبودهای قابل توجهی در عملکردهای ALM [مدیریت بدهی دارایی‌ها] خود هستند. با این حال، کمتر از یک سوم گفتند که شرکت‌های آنها اشتراک‌گذاری داده‌ها را بین ALM و سایر عملکردهای ریسک یا تجاری کاملاً خودکار کرده‌اند.
زمان تغییر آن فرا رسیده است.»
کالیبراسیون مجدد مدل ریسک، قابلیت های شرکت ها را آزمایش خواهد کرد.
البته بانک ها هر کاری که می توانند برای جلوگیری از خطر انجام خواهند داد. برای این منظور، SAS
نعیم صدیقیمشاور ارشد تحقیقات ریسک و راه‌حل‌های کمی، پیش‌بینی می‌کند که بسیاری ممکن است فناوری و فرآیندهای فعلی‌شان را تا آستانه‌ی پرتگاه ببینند.
به یاد دارید که چگونه همه‌گیری کووید-19 بانک‌های بهتری را بر آن داشت تا مدل‌های تصمیم‌گیری ریسک خود را به سرعت بازسازی و به کار گیرند، در حالی که دیگران ماه‌ها را صرف جمع‌آوری داده‌ها کردند؟» صدیقی می پرسد. در سال 2024، خطرات رکود اقتصادی و نرخ های بالاتر نکول بانک ها را ملزم خواهد کرد
برای انطباق با مدل‌ها، سیاست‌ها و پیش‌بینی‌های مرتبط‌تر، سرعت و چابکی زیرساخت‌های فناوری اطلاعات و قابلیت‌های گسترده‌تر خود را در معرض آزمایش قرار دهند.»
استقرار عمدی هوش مصنوعی باعث ایجاد یا شکست بیمه‌گران می‌شود.
بانک ها تنها شرکت های خدمات مالی در معرض خطر نیستند. از آنجایی که خطرات شدید در مکان های مستعد سیل و آتش سوزی جنگلی مانند فلوریدا و کالیفرنیا برخی از شرکت های بیمه را بر آن می دارد تا
ترک
بازارهای خاص, فرانکلین منچسترمشاور استراتژیک بیمه جهانی در SAS، پیش‌بینی می‌کند که بحران وجودی صنعت بیمه منجر به نابودی حداقل یک بیمه‌گر بزرگ اموال و تلفات خواهد شد.
منچستر می‌گوید: «در سال 2024، یکی از 100 بیمه‌گر برتر جهانی در نتیجه به کارگیری سریع هوش مصنوعی مولد از کار خارج می‌شود. «در حال حاضر، بیمه‌گران در حال راه‌اندازی سیستم‌های مستقل با سرعتی سرسام‌آور هستند، بدون اینکه برای کسب‌وکارشان مطابقت داشته باشند.
مدل ها. آنها امیدوارند که استفاده از هوش مصنوعی برای رفع سریع ادعاها، نتایج ضعیف تجاری چند سال اخیر را جبران کند. اما پس از اخراج کارکنان در سال 2023، کارکنان باقیمانده به قدری لاغر خواهند شد تا نظارت لازم برای استقرار هوش مصنوعی به صورت اخلاقی و در
مقیاس افسانه هوش مصنوعی به‌عنوان یک درمان، باعث ایجاد ده‌ها هزار تصمیم تجاری نادرست می‌شود که منجر به فروپاشی شرکت می‌شود، که ممکن است به طور جبران‌ناپذیری به اعتماد مصرف‌کننده و تنظیم‌کننده آسیب وارد کند.»
شرکت های بیمه با کمک هوش مصنوعی با خطرات آب و هوایی مقابله خواهند کرد.
از طرف دیگر، هوش مصنوعی همچنین به تقویت صنعت بیمه کمک خواهد کرد، زیرا در شرایط آب و هوایی در حال تغییر با خطرات بیشتری مواجه است.
تروی هاینز، معاون ارشد تحقیقات ریسک و راه حل های کمی در SAS:
پس از دهه‌ها انتظار، تغییرات آب و هوایی از یک تهدید سوداگرانه به تهدید واقعی تبدیل شده است. خسارات بیمه شده جهانی ناشی از بلایای طبیعی در سال 130 از 2022 میلیارد دلار گذشت و بیمه‌گران در سراسر جهان این فشار را احساس می‌کنند. به عنوان مثال، شرکت های بیمه ایالات متحده،
به دلیل افزایش حق بیمه و خروج از ایالت‌های آسیب‌دیده مانند کالیفرنیا و فلوریدا تحت نظارت هستند و ده‌ها میلیون مصرف‌کننده را در کمین گذاشته‌اند. برای زنده ماندن از این بحران، بیمه‌گران به طور فزاینده‌ای از هوش مصنوعی استفاده می‌کنند تا از پتانسیل عظیم خود استفاده کنند
ذخیره داده ها برای تقویت نقدینگی و رقابتی بودن. فراتر از دستاوردهایی که در قیمت‌گذاری پریمیوم پویا و ارزیابی ریسک به دست می‌آورند، هوش مصنوعی به آنها کمک می‌کند تا پردازش ادعاها، کشف تقلب، خدمات مشتری و موارد دیگر را خودکار و بهبود بخشند.
درس؟ فناوری هوش مصنوعی می‌تواند به شرکت‌های بیمه کمک کند تا زنده بمانند و پیشرفت کنند، اما باید مسئولانه، با دقت و نظارت کافی برای جلوگیری از تعصب به کار گرفته شود – و ضروری است که همیشه انسان را در جریان نگه داریم.
هوش مصنوعی حداقل در حال حاضر به جلوگیری از رکود کمک خواهد کرد.
پیشرفت های هوش مصنوعی به طور کلی برای اقتصاد جهانی چه معنایی خواهد داشت؟ رئیس پورتفولیوی ریسک SAS
استاس ملنیکوف پیش بینی معتقد است که حداقل به طور موقت ما را از سقوط به سمت رکود جهانی باز می دارد.
ملنیکوف می گوید: «پیشرفت در هوش مصنوعی و اتوماسیون باعث افزایش بهره وری خواهد شد. «نسبت سرمایه به نیروی کار افزایش خواهد یافت و به افزایش بهره وری کمک خواهد کرد. این تأثیر برای اکثر اقتصادها برای جلوگیری از رکود کافی خواهد بود.
علیرغم افزایش سریع بدهی ها و بیکاری ساختاری. با این حال، تصویر در سطح بخش کاملاً متفاوت خواهد بود، جایی که برخی از بخش‌ها شرایط رکودی را تجربه خواهند کرد.»
هوش مصنوعی انطباق با جرایم مالی را تغییر خواهد داد.
چشم انداز جرایم مالی پیچیده تر از همیشه است. در عین حال، پیشرفت در هوش مصنوعی و یادگیری ماشینی این قدرت را دارد که به طور قابل توجهی برنامه های AML شرکت های مالی را افزایش دهد.
جوآن مک گوانمشاور صنعت بانکداری جهانی در SAS توضیح می دهد.
مک گوان می‌گوید: «هوش مصنوعی برای برنامه‌های مبارزه با پولشویی [AML] تغییر خواهد کرد، زیرا هزینه جهانی پیروی از آن به 274 میلیارد دلار می‌رسد که 60 درصد آن نیروی کار است». طبق گزارش سازمان ملل متحد، سالانه ۲ تریلیون دلار در سراسر جهان شسته می‌شود. فقط
1 درصد از عواید مجرمانه مصادره می شود و 95 درصد هشدارها مثبت کاذب است. این ارقام نگران کننده است! تقویت سیستم های AML فعلی با یادگیری ماشین و تجزیه و تحلیل شبکه، نظارت بر تراکنش ها را با کاهش منفی کاذب به طرز چشمگیری بهبود می بخشد.
و نرخ های مثبت کاذب و ارسال هشدارهای با کیفیت بالاتر در پایین دست به محققان AML و گروه های انطباق.
ارزهای دیجیتال بانک مرکزی مزایا و خطراتی را به همراه خواهند داشت.
تا به امروز، چهار کشور تاسیس کرده اند ارزهای دیجیتال بانک مرکزی (CBDC)، و بسیاری دیگر در مراحل مختلف اکتشاف CBDC هستند.
ایان هولمز، رهبر جهانی راه حل های تقلب سازمانی در SAS، پیش بینی می کند که پذیرش شتابان CBDC ها در سال 2024 مزایای زیادی به همراه خواهد داشت – اما دولت ها نیز باید برای مقابله با اثرات نامطلوب احتمالی آماده باشند.
CBDC ها، مانند eNAIRA نیجریه، در حال حاضر توسط دولت ها در بیش از 100 کشور در حال بررسی هستند. در سال 2024، آنها رایج خواهند شد و گزینه‌های پرداخت دیجیتالی ایمن و تحت حمایت دولت را به شهروندان ارائه می‌دهند که پتانسیل تقویت مالی بیشتر را دارند.
هولمز می گوید. اما CBDCها با خطرات منحصر به فرد کلاهبرداری و جرایم مالی، افزایش مواجهه از طریق خسارات مالی و به خطر افتادن داده ها، تصاحب حساب و نفوذ از طریق حساب های مالی همراه خواهند بود.
هوش مصنوعی مولد به بلوغ خواهد رسید.
هوش مصنوعی مولد
یکی از داغ ترین روندهای فناوری سال 2023 بود و همچنان مورد توجه است. به عنوان مثال، به تازگی منتشر شده است
گزارش معیار سنجش فناوری ضد تقلب در سال 2024 توسط انجمن بازرسان خبره تقلب (ACFE) و SAS فاش کردند که 83 درصد از متخصصان مبارزه با تقلب پیش بینی می کنند تا سال 2025 GenAI را به تسلیحات ضد تقلب خود اضافه کنند.
آیا شتاب ادامه خواهد داشت؟ آنتونی مانکوزورئیس بخش مدل‌سازی ریسک و تصمیم‌گیری در SAS، پیش‌بینی می‌کند: «هیجان‌انگیز در مورد مدل‌های زبان بزرگ [LLMs] به‌عنوان نوشدارویی کاهش می‌یابد که ناشی از نگرانی‌های مربوط به حریم خصوصی، پتانسیل اقدامات قانونی و محض است.
هزینه ساخت و نگهداری این معماری ها تمرکز به کسب درآمد از LLM برای موارد استفاده خاص تغییر خواهد کرد. چند فروشنده منتخب «مدل‌های مکالمه» پایه‌ای را ارائه می‌کنند، در حالی که گروه بزرگ‌تری به شرکت‌های منفرد کمک می‌کنند تا آنها را برای خود تنظیم کنند.
اهداف خود."
هوش مصنوعی مکالمه تجربه مشتری را به ارتفاعات جدیدی می رساند.
بلوغ فناوری GenAI موهبتی برای تجربه مشتری دیجیتال خواهد بود
اوانا آورامسکو، رهبر بیمه جهانی برای تحقیقات ریسک و راه حل های کمی در SAS:
چت‌بات‌ها در خدمات مالی چیز جدیدی نیستند – اما اگر چت‌باتی داشته باشید که تعامل انسان با انسان را بهتر تقلید کند، چه؟ در سال 2024، پیشرفت فناوری هوش مصنوعی مولد، بیمه‌گران، بانک‌ها و مشاغل در سایر صنایع را به آن نزدیک‌تر خواهد کرد.
واقعیت چنین پیشرفت هایی در هوش مصنوعی محاوره ای نقش مهمی در ساده سازی ارتباطات مشتری خواهد داشت. این به سازمان‌ها کمک می‌کند تا کمک‌های انسانی را برای وظایف و سناریوهای پیچیده‌تر اولویت‌بندی کنند و در نتیجه کارایی عملیاتی و صرفه‌جویی در هزینه را افزایش دهند.
«بی بانکی» در میان انقلاب بانکداری دیجیتال به نوآوری هوش مصنوعی دامن می‌زند.
برای انقلاب بانکداری دیجیتال باید بهایی پرداخت. یک مطالعه اواخر سال 2023 توسط SAS نشان داد که بیش از یک میلیون شهروند در سراسر بریتانیا در معرض خطر نداشتن شعبه بانک اصلی در منطقه خود هستند. همانطور که مصرف کنندگان با این واقعیت جدید سازگار می شوند
در انگلستان و جاهای دیگر در مواجهه با خزنده
تعطیلی شعب، بانک ها برای به دست آوردن و حفظ مشتریان، پروژه ها، فناوری را دو برابر می کنند
الکس کویتکوفسکی، مدیر خدمات مالی جهانی در SAS.
کویتکوفسکی می‌گوید: «در سال 2024، بانک‌های باهوش تلاش خواهند کرد تا با بررسی اینکه انقلاب بانکداری دیجیتال به بهترین وجه به چه کسانی خدمت کرده است و چه کسانی را پشت سر گذاشته است، یک تجربه مشتری فراگیرتر [CX] ایجاد کنند. کاهش شدید تعداد شعب در اصلی
خیابان‌ها و مراکز خرید، بخش‌هایی از حسابداران را «بدون بانک» رها کرده است. کسانی که فاقد اعتماد به نفس دیجیتال هستند، برای تعامل آنلاین با ارائه دهندگان مالی خود به چالش کشیده می شوند. از سوی دیگر، یک چهارم مشتریان بریتانیایی گفتند که هرگز پا به شعبه بانکی نخواهند گذاشت
دوباره، طبق یک نظرسنجی اواخر سال 2021. مؤسسات مالی آینده‌نگر، تعامل دیجیتالی مبتنی بر هوش مصنوعی را در اکوسیستم غنی‌شده‌ای از شاخه‌ها ایجاد می‌کنند تا ارتباط و CX یکپارچه را به عنوان یک متمایزکننده رقابتی تقویت کنند.
«توضیح‌پذیری» هوش مصنوعی موجب انصاف و شفافیت در تصمیم‌گیری بیمه خواهد شد.
بانکداری تنها عرصه ای نیست که هوش مصنوعی باعث وفاداری بیشتر مشتریان می شود.
رهبر عمل بیمه SAS EMEA آلنا سیشچانکا تصور می کند که چگونه نوآوری مسئولانه ممکن است صنعت بیمه عادلانه تر و شفاف تر را ایجاد کند.
«آیا هوش مصنوعی می‌تواند باعث تجدیدنظر اخلاقی در بخش بیمه شود؟ در سال 2024 متوجه خواهیم شد. تصمیمات ریسک موجه اکچوئری می‌تواند ناخواسته نابرابری‌ها را در گروه‌هایی که از لحاظ تاریخی به حاشیه رانده شده‌اند بیشتر کند. با این حال، استفاده از هوش مصنوعی و یادگیری ماشین بیمه‌گران،
از آنها می‌خواهد بفهمند که مدل‌ها و الگوریتم‌هایشان چگونه تصمیم‌گیری می‌کنند (مثلاً در قیمت‌گذاری برتر یا ادعا). این قابلیت توضیح هوش مصنوعی پتانسیل ایجاد استانداردهای جدید شفافیت و انصاف را در سراسر صنعت دارد."
***
پیش بینی مورد علاقه شما چیست؟ در زیر نظر بدهید یا اتصال
با من در لینکدین برای به اشتراک گذاشتن افکار خود
- محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
- PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
- PlatoESG. کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
- PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
- منبع: https://www.finextra.com/blogposting/25826/risk-fraud-and-compliance-12-tech-trends-and-predictions-for-2024?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
