پنج سال از انتشار گزارش دسترسی به پول نقد می گذرد - آیا بریتانیا آماده است که بدون پول نقد شود؟

این پنج سال گذشته شاهد طوفانی از نوآوری در صنعت خدمات مالی بوده است. این دوره با پیشرفت های تکنولوژیکی، تغییر تقاضای مصرف کنندگان و چشم انداز نظارتی که تغییرات را در بر می گیرد، اساساً نحوه تعامل ما را تغییر داده است.
با پول ما با نگاهی به گذشته، واضح است که چندین روند کلیدی این تحول را هدایت کرده اند.

ظهور فین تک:  استارت‌آپ‌های فین‌تک (فناوری مالی) به‌عنوان اخلال‌گران اصلی ظهور کرده‌اند و راه‌حل‌های نوآورانه‌ای را ارائه می‌کنند که مؤسسات سنتی اغلب برای مطابقت با آن‌ها تلاش می‌کردند. تمرکز آنها بر رابط های کاربر پسند، فرآیندهای ساده،
و هزینه های پایین تر، نسل جوان تر و آگاه به فناوری را جذب کرده است. به عنوان مثال، برنامه های بانکداری تلفن همراه در همه جا حاضر شده اند و به کاربران اجازه می دهند تا امور مالی را در حال حرکت مدیریت کنند. پلتفرم‌های وام‌دهی همتا به همتا (P2P) دسترسی آسان‌تر به اعتبار را تسهیل کرده‌اند، در حالی که مشاوران روبو
مدیریت ثروت را دموکراتیک کرده‌اند و راه‌حل‌های سرمایه‌گذاری خودکاری را ارائه کرده‌اند که قبلاً برای افراد با ارزش خالص در نظر گرفته شده بود.

بانکداری باز و APIها: شکستن سیلوهای داده یکی دیگر از پیشرفت های مهم بوده است. بانکداری باز، یک ابتکار نظارتی در بسیاری از کشورها، موسسات سنتی را وادار می کند تا داده های مشتریان را به طور ایمن از طریق برنامه نویسی برنامه به اشتراک بگذارند.
رابط ها (API). این امر موجی از نوآوری های شخص ثالث را باز می کند و به شرکت های فین تک اجازه می دهد تا محصولات و خدمات مالی سفارشی سازی شده را متناسب با نیازهای خاص بسازند. بانکداری باز رقابت را تقویت می کند و در نهایت از طریق انتخاب بیشتر به نفع مصرف کنندگان است
و هزینه های بالقوه کمتر

در آغوش گرفتن ابر: مؤسسات مالی قدیمی که به دلیل زیرساخت های قدیمی تحت فشار قرار گرفته اند، به طور فزاینده ای به ابر مهاجرت می کنند. رایانش ابری مقیاس پذیری، امنیت و چابکی را ارائه می دهد و بانک ها و سایر بازیگران مالی را قادر می سازد تا
به تغییر پویایی بازار و ترجیحات مشتری سریعتر واکنش نشان می دهند. علاوه بر این، راه‌حل‌های مبتنی بر ابر، همکاری و تجزیه و تحلیل داده‌ها را تسهیل می‌کنند و تصمیم‌گیری بهتر و مدیریت ریسک را تقویت می‌کنند.

هوش مصنوعی و یادگیری ماشین: هوش مصنوعی (AI) و یادگیری ماشین (ML) به سرعت خدمات مالی را تغییر می دهند. از تشخیص تقلب تا ارزیابی ریسک اعتباری، الگوریتم‌های هوش مصنوعی برای بهبود استفاده می‌شوند
کارایی و دقت مشاوره مالی شخصی، توصیه های سرمایه گذاری متناسب، و چت ربات های خودکار که پشتیبانی مشتری را ارائه می دهند، تنها چند نمونه از پتانسیل هوش مصنوعی هستند. با این حال، نگرانی‌ها در مورد شیوه‌های داده‌های اخلاقی و سوگیری‌های بالقوه در
الگوریتم ها ملاحظات معتبر باقی می مانند.

بلاک چین و ارزهای دیجیتال: فناوری بلاک چین، پایه و اساس ارزهای دیجیتال، الگوی جدیدی را برای تراکنش های مالی معرفی کرده است. این سیستم دفتر کل توزیع شده شفافیت، امنیت و تغییر ناپذیری را به طور بالقوه ارائه می دهد
تحول در حوزه هایی مانند پرداخت های فرامرزی و تامین مالی تجارت. در حالی که پذیرش کریپتوکارنسی بی‌ثبات بوده است، فناوری زیربنایی آن نویدبخش ساده‌سازی فرآیندهای مالی و ایجاد فرصت‌های سرمایه‌گذاری جدید است. با این حال،
عدم قطعیت نظارتی و نگرانی های زیست محیطی در مورد استخراج کریپتو چالش هایی را ایجاد می کند که باید مورد توجه قرار گیرد.

تمرکز بر مشمولیت مالی:  صنعت خدمات مالی شروع به اعتراف به اهمیت شمول مالی کرده است. شرکت‌های فین‌تک با محدودیت‌های کمتری برای ورود، در رسیدن به شرایط غیربانکی و کم‌بانکی نقش دارند.
جمعیت ها برای مثال، راه‌حل‌های پول موبایلی، دسترسی به خدمات مالی را در مناطقی با زیرساخت‌های بانکداری سنتی محدود فراهم می‌کنند. به‌علاوه، محصولات و خدمات جدید که برای جمعیت‌شناسی خاص، مانند وام‌های خرد برای کسب‌وکارهای کوچک، ارائه می‌شوند،
در حال ظهور هستند و توانمندی مالی را تقویت می کنند.

راه پیش رو: چالش ها و فرصت ها

با وجود پیشرفت چشمگیر، صنعت خدمات مالی همچنان با چالش هایی مواجه است. تهدیدات امنیت سایبری همچنان یکی از نگرانی‌های اصلی است، زیرا فناوری‌های جدید آسیب‌پذیری ایجاد می‌کنند. ایجاد تعادل بین نوآوری با شیوه های داده های مسئولانه و نظارت نظارتی
برای اطمینان از حمایت از مصرف کننده بسیار مهم است. نیاز به سواد مالی، به‌ویژه زمانی که با محصولات پیچیده فین‌تک و ارزهای رمزنگاری شده سروکار داریم، بیش از هر زمان دیگری مشهود است.

با نگاهی به آینده، چندین روند برای شکل دادن به آینده خدمات مالی آماده است:

• امور مالی تعبیه شده: خدمات مالی به طور یکپارچه در فعالیت های روزمره ادغام شده است. تصور کنید هنگام خرید آنلاین از طریق کیف پول تلفن همراه خود برای خرید مواد غذایی پرداخت می کنید یا پیشنهاد وام دریافت می کنید.

• ظهور RegTech: راه حل های فناوری طراحی شده برای کمک به موسسات مالی برای پیروی از مقررات پیچیده. این می تواند در مدیریت ریسک های مرتبط با فناوری های نوظهور مانند ارزهای دیجیتال بسیار مهم باشد.

• گسترش چشم انداز مالی سبز: محصولات و خدمات مالی ترویج پایداری و مسئولیت زیست محیطی. این با علاقه رو به رشد سرمایه گذاران و مصرف کنندگان به ESG (زیست محیطی، اجتماعی و حاکمیتی) هماهنگ است.
  عوامل.

پنج سال گذشته دوره تحول بی سابقه ای در خدمات مالی بوده است. این امر نتوانسته پول نقد را از چشم انداز پرداخت حذف کند و همچنان منعکس کننده انتخاب بسیاری از خانوارها برای استفاده از پول نقد برای بودجه بندی با دقت بیشتری است.
شروع بحران هزینه زندگی، و همچنین بازگشت طبیعی به استفاده از پول نقد پس از انتقال به حالت بدون تماس در طول کووید. 

فناوری نیروی محرکه بوده است، اما تقاضای مصرف‌کننده برای راحتی، شخصی‌سازی و فراگیری نیز نقش مهمی ایفا کرده است. در حالی که چالش‌ها باقی می‌مانند، آینده نویدبخش مالی کارآمدتر، ایمن‌تر و در دسترس‌تر است
چشم انداز خدماتی که افراد را قادر می سازد تا پول خود را به طور موثر مدیریت کنند. این انقلاب مستلزم تلاش مشترک بین مؤسسات مالی، شرکت‌های فناوری و تنظیم‌کننده‌ها برای اطمینان از نوآوری مسئولانه است که به نفع همه باشد.
سهامداران. تماشای این روندها و بازتعریف بیشتر نحوه تعامل ما با امور مالی، پنج سال آینده جذاب خواهد بود.

• محتوای مبتنی بر SEO و توزیع روابط عمومی. امروز تقویت شوید.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. به خودت قدرت بده دسترسی به اینجا.
• PlatoAiStream. هوش وب 3 دانش تقویت شده دسترسی به اینجا.
• PlatoESG. کربن ، CleanTech، انرژی، محیط، خورشیدی، مدیریت پسماند دسترسی به اینجا.
• PlatoHealth. هوش بیوتکنولوژی و آزمایشات بالینی. دسترسی به اینجا.
• منبع: https://www.finextra.com/blogposting/25961/the-financial-services-revolution?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs