信用卡欺诈几乎与信用卡本身一样存在。但自从 1899 年美国报告首例病例以来[1]
欺诈者及其手段变得越来越复杂并且不断演变。
你会认为你已经听到了这一切。但如果您是一家金融机构和发卡机构，那么现在比以往任何时候都更需要高度警惕、主动主动的安全方法。
那么，需要警惕的最新威胁是什么？欺诈管理技术如何提高您的抵御能力？
熟悉的故事
从很多方面来说，信用卡欺诈中的新事物也是旧事物。几十年来，预防欺诈问题一直让金融机构高管彻夜难眠，特别是自 1990 世纪 XNUMX 年代中期和银行业电子化程度不断提高以来。
快进 30 年，数字支付选项的持续增长为欺诈者提供了比以往更多的手段来欺骗系统。 34 年，全球因借记卡和信用卡欺诈造成的损失超过 2022 亿美元，预计总额将上升至
到 42 年将达到 2026 亿美元，到 50 年将接近 2030 亿美元。[2]
如今，发卡机构面临的最大欺诈挑战之一是卡枚举攻击的兴起，欺诈者使用暴力机器人猜测有效的信用卡详细信息，包括卡的银行识别码 (BIN)——其号码的首字母。
数字 – 其到期日期及其卡验证值 (CVV)。
完全帐户接管也变得越来越普遍，欺诈者使用各种技术驱动的技术（从网络钓鱼到黑客攻击）来完全控制银行或卡帐户。
可怕的后果
随着不良行为者不断增加其恶意工具库，小型银行的卡和支付业务每年因欺诈损失数千万美元的情况并不少见，这些钱可以购买大量急需的资源和技术。
然而，这些直接的财务损失只是欺诈问题的一部分，尤其是对于发卡银行而言。
大多数卡欺诈事件都会占用您的代理人员的时间，并会增加您的成本，因为客户会报告和质疑欺诈交易并订购新卡。
然后还有未来业务的潜在损失。欺诈事件可能会削弱消费者对您银行的信心，并将他们推向其他银行卡或支付提供商。这不仅会损害您的交换收入，还会损害您未来的整个关系
与客户合作——从存款到抵押贷款。
新的叙述
那么，声誉就受到威胁——而往往是发行银行承担了欺诈的责任并受到最直接的打击。
与此同时，技术的进步使欺诈者成为难以捉摸的目标 — — 似乎总是领先金融机构一步。
但技术也为发卡银行提供了更多反击机会，并改变局势，使其对自己有利。为了在竞争中取得领先，您应该将以下四项行动作为主动欺诈管理策略的一部分。
1. 消除第一方欺诈
在经济困难时期，商家认为，他们面临的欺诈行为中，超过 60% 是来自自己开户或申请信贷但无意还款的个人。例如，这些第一方欺诈者可能会要求退款
在拖欠贷款之前不退货或夸大工资。
为了防止此类欺诈，银行必须留意连续退款索赔或有争议的交易。卡网络越来越多地将退款责任从商户转移到发卡机构，因此您需要制定一个计划来
减少您的责任。
2.考虑GenAI
对于金融机构来说，生成式人工智能是一把双刃剑，既可以用来实施欺诈，也可以用来打击欺诈。随着 GenAI 支持的恶意工具在暗网上蓬勃发展，欺诈管理社区也在利用该技术的优势
补充和加强现有防线的力量。
3. 汇总您的数据
由于欺诈仍然只占交易的极少数，过于生硬的预防方法可能会给支付流程带来摩擦并损害客户体验。一个答案是从简单的基于规则转向更加基于启发式
这些配置可帮助您更智能地工作并避免简单地追踪网络中的欺诈行为。
但首先，您需要一个强大的数据策略，使您能够打破传统的孤岛，并将来自不同客户渠道的不同数据集汇集在一起。这样，您就可以开始全面监控整个账户生命周期的异常情况
– 不仅使用规则，还使用预测策略以及人工智能和机器学习。
低美元交易单独来看可能并不可疑。但整个投资组合中此类风险的急剧上升很快就会引起您的注意，并帮助您通过三角测量找到可能的欺诈源头。作为调查过程的一部分，您甚至可以
使用机器人流程自动化来触发后续行动。
4.不要忘记基础
除了新技术之外，确保遵守基本卡参数和授权控制、检查 CVV 代码、询问到期日期等也很重要。
您还应该密切监控受损账户、没有结算的过度授权、商家的大量信用撤销以及账户活动突然加速。
另外，坚持随机发放卡号的最佳做法。这不是灵丹妙药，但连续的数字更容易让欺诈者猜到。
从此幸福吗？
无论您采取何种方法和工具进行欺诈管理，最好的选择是您的欺诈团队与您的技术提供商密切合作并分享知识。
后者可以鸟瞰整个地区或国家的欺诈活动，而前者可以提供对当地具体情况的宝贵见解。
最终，这种合作将成为打击欺诈者的有力武器。这可以帮助银行，即使不能写出一个美好的结局，至少也可以在欺诈的故事中开启一个新的、乐观的新篇章。
[1]
弗兰克谈欺诈，第一起信用卡欺诈案的故事，22 年 2022 月 XNUMX 日
[2]
WalletHub，信用卡欺诈统计数据，2023 年
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- Sumber: https://www.finextra.com/blogposting/25730/new-twists-in-the-old-story-of-card-fraud?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
