När migrationen ökar och globaliseringen fortsätter i takt måste finansinstitutioner runt om i världen granska och verifiera ett större utbud av identifieringsdokument (ID) när de går ombord på kunder än vad de traditionellt skulle göra. Detta stöds av forskning från Förenta Nationerna (FN) som visar att nästan fyra procent av världens befolkning var migranter 2020 – tre gånger fler än 1970.

"Digitala nomader" är bland de snabbast växande migrantsegmenten som drar fördel av distansarbete och förbättrar tillgången till höghastighetsinternet för att slita på när de reser runt i världen. Deras antal har ökat med 220 procent under de senaste tre åren till 35 miljoner. Detta har lett till att finansinstitut runt om i världen har granskat ett växande antal okända ID-dokumentationsformat som en del av deras fjärrintroduktion och manuella ID-verifieringsprocesser.

Samtidigt är bedrägerierna fortfarande envist höga med betalningar och transaktioner som vanligtvis sker online. Enligt UK Finance inträffade 1.4 miljoner bedrägerifall i Storbritannien under första halvåret 2023.

Köp en eIDV-plattform

Att anamma en plattform för elektronisk identitetsverifiering (eIDV) är det bästa sättet att utföra ID-verifiering i en värld som upplever dessa nivåer av migrationstillväxt och bedrägeri. Dessa kan nås via vilken leveransmekanism som helst – moln, API (applikationsprogrammeringsgränssnitt) och SaaS (programvara som en tjänst) – och skalas upp eller ner efter användarnas behov.

Eftersom dessa verktyg är "alltid på" kan de i realtid krysskontrollera namn, adresser, e-postadresser och telefonnummer som tillhandahålls av potentiella kunder under fjärrintroduktion – vilket ger en bra kundupplevelse samtidigt som bedrägerier förhindras. För bästa resultat rekommenderas det att köpa en eIDV-plattform med tillgång till miljarder konsument- och företagsregister från välrenommerade källor runt om i världen, såsom myndigheter, allmännyttiga företag och kreditinstitut. Dessa kan leverera effektiv kundintroduktion som en del av en effektiv ID-verifieringstjänst, var som helst i världen.

Att använda ett sådant verktyg är betydligt snabbare, mer exakt och kostnadseffektivt för att utföra ID-verifiering och förhindra bedrägerier, jämfört med manuella kontroller. Denna teknik kräver inga extra personal- eller utbildningskostnader, och det finns ingen risk för mänskliga fel.

Första steget: Rensa data

Innan du köper en eIDV-plattform är det klokt att se till att du har ren och uppdaterad kunddata. Att ta det här första steget – till exempel att matcha ett namn till rätt adress – ger förtroende för att dina data är korrekta och att dina kunder är som de säger att de är. Att införa processer som levererar löpande datahygien, såsom adresssökning och autokompletteringstjänst, och insamling av korrekt adressdata i realtid vid introduktionsstadiet är avgörande. Genom att leverera adressvalidering stöder dessa verktyg ID-verifiering. Dessutom är sådana datakvalitets- och städtjänster som upptäcker eventuella felaktigheter i kundkontaktdata mer kostnadseffektiva än att använda eIDV för att utföra samma roll.

Full service ID-verifiering

Platformen för ID-verifiering bör erbjuda global information om know your business (KYB), sanktioner, politiskt utsatta personer (PEP) och släktingar och nära associerade (RCA), tillsammans med negativ mediascreening. Ett sådant verktyg ger en fullservice-ID-verifieringsmetod, tillsammans med stordriftsfördelar.

KYB-kontroller är avgörande

KYB-screening är avgörande för att till fullo förstå riskerna från nya och befintliga företagskunder och leverantörer, och hjälper därför till att förhindra bedrägerier. Det är viktigt eftersom bedrägerier ofta begås av skalföretag eller organisatoriska strukturer som inte är verkliga. Dessutom hindrar KYB-kontroller ekonomiska brott, såsom penningtvätt och terrorfinansiering, vilket kan orsaka betydande skada på ryktet.

Integrerad sanktionsdata

Att ha tillgång till en uppdaterad sanktionslista är nyckeln för att säkerställa att du är uppdaterad med de senaste sanktionsdata och regler. Trots det lagstadgade kravet att screena för sanktioner är det förvånande hur många av dem inom finansiella tjänster som inte har tillgång till en sådan lista, eller åtminstone en uppdaterad sådan.

Listan bör nås som en del av en automatiserad eIDV-plattform som samlar in och sammanställer sanktionsdata från ett brett utbud av pålitliga källor över hela världen. Den måste också kontinuerligt söka efter uppdateringar om sanktionsdata och leverera dem dagligen i realtid. Detta automatiserade tillvägagångssätt är ett mycket mer effektivt och korrekt sätt att genomföra sanktionsscreening. 

Tänk PEP och RCA

För en bredare metod för bästa praxis för sanktionskontroll – för att skydda din organisation mot potentiella bedrägerier och undvika att ha kunder som kan skada ditt rykte – är det viktigt att få PEP- och RCA-data från hela världen. De i båda grupperna är mer benägna att vara inblandade i eller dras in i brott på grund av karaktären av deras roller eller relationer med de som har auktoritetspositioner. Det är viktigt att veta vilka dessa människor är, för om de missbrukar sina positioner för att lura din organisation, kommer det inte bara att uppstå ekonomiska kostnader, utan situationen kan orsaka betydande skada på ryktet. I Storbritannien är finansiella organisationer juridiskt skyldiga att genomföra utökade kontroller av både inhemska och utländska PEP.

Automatiserad negativ mediascreening

Att utföra negativa mediekontroller är en viktig del av processer för bästa praxis för kundkännedom (CDD) och anti-penningtvätt (AML). Den automatiserade tekniken som driver den gör det möjligt för dem inom finansiella tjänster att hålla sig uppdaterade om de senaste världsomspännande nyheterna och varningar i realtid om eventuella arresteringar, rättsfall eller fällande domar mot användare av deras tjänster. Dessa kan vara PEP:er och RCA:er, tillsammans med andra som kan ha möjliga negativa regulatoriska, ekonomiska eller anseende konsekvenser för deras organisationer.

Att söka efter negativa nyheter om en individ eller företag, även om de inte förekommer på några internationella bevakningslistor, är avgörande för att få de mest exakta riskprofilerna för dem som använder dina tjänster. Att göra det stöder också bästa praxis due diligence för att känna din kund (KYC), KYB för möjliga leverantörer och partners och AML.

Sammanfattningsvis

Med antalet migranter som växer snabbt i en mer globaliserad värld är det viktigt att genomföra sömlösa, realtids-ID-kontroller via en fullservice eIDV-plattform med global räckvidd för att förhindra bedrägerier och ge en bra kundupplevelse. Det andra alternativet – att utföra kostsamma manuella kontroller med fragmenterade datauppsättningar från en mängd olika källor som saknar världsomspännande täckning – är inte längre lämpligt för syftet att stoppa plågan av bedrägerier.

• SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrka dig själv. Tillgång här.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
• Platoesg. Kol, CleanTech, Energi, Miljö, Sol, Avfallshantering. Tillgång här.
• PlatoHealth. Biotech och kliniska prövningar Intelligence. Tillgång här.
• Källa: https://www.finextra.com/blogposting/25639/preventing-fraud-in-a-globalised-world?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs