O crescimento dos depósitos continua a ser a prioridade de negócio número um dos banqueiros, de acordo com

Perspectiva Bancária BAI: Tendências para 2024, pois serve como base de vários aspectos das operações bancárias, incluindo lucratividade, estabilidade, relacionamento com o cliente e conformidade regulatória.

Para expandir os seus canais de captação de depósitos, os bancos empregam diversas estratégias, que normalmente envolvem a atração de novos clientes através dos canais existentes, a expansão da presença física através de aquisições ou redes de agências e a exploração de parcerias com novos distribuidores.
parceiros.

A indústria refere-se frequentemente aos parceiros de distribuição em expansão como parceiros de última milha, incluindo marcas ou fintech dentro de um BaaS ou modelo bancário incorporado. Embora o cenário inicial do BaaS tenha testemunhado o influxo de vários participantes, os desenvolvimentos subsequentes
colocaram os bancos no comando. Agora, podem lançar e dimensionar programas liderados de forma responsável, apoiados pelos controlos regulamentares e de conformidade existentes dos bancos. 

Novas plataformas estão mudando o cenário

Plataformas bancárias inovadoras estão remodelando o setor e facilitando o lançamento de programas bancários integrados e de BaaS além dos sistemas bancários principais. Essas novas plataformas de BaaS direto abordam restrições de longa data enfrentadas tanto pelos provedores principais quanto pelo BaaS
entidades.

Para as principais plataformas bancárias, esses desafios têm sido a incapacidade de reduzir os custos por conta através da migração para uma infraestrutura de nuvem pública, a falta de suporte para um ambiente fintech multilocatário e as limitações tecnológicas que muitas vezes exigem
a criação de filiais separadas para programas fintech, levando a problemas de mistura de dados, produtos e regras. Por outro lado, os provedores de BaaS historicamente oferecem plataformas adaptadas apenas para uso de fintech, sem a funcionalidade necessária de nível bancário
para atender aos padrões regulatórios e de conformidade.

Alex Johnson, de Fintechs, destacou essa lacuna tecnológica no mercado, “Os Provedores Principais construíram uma plataforma apenas para bancos onde o banco atua como seu cliente e usuário final. Provedores de BaaS
construiu uma plataforma apenas para fintech onde a fintech atua como cliente e usuário final. O que o mercado precisa é de uma plataforma construída para os bancos (o cliente), mas com a fintech como usuário final.”

Hoje, as plataformas mais recentes são projetadas especificamente para clientes bancários, capacitando os usuários de fintech de forma multilocatária. Estas soluções oferecem resiliência de nível bancário, proporcionando aos bancos uma visibilidade abrangente das atividades dos seus clientes fintech, incluindo
Resultados KYC, status e propriedade da conta, transações, monitoramento AML e muito mais. Essa visibilidade é facilitada por meio de um sistema de contas virtuais que liquida as transações em um conjunto de contas operacionais principais. A principal vantagem está na eliminação das dependências principais
e reduzir as taxas e os prazos dispendiosos associados aos fornecedores principais legados.

Existem inúmeros benefícios

Existem vários benefícios claros na adoção de um modelo BaaS direto. Por exemplo, ao eliminar o fornecedor de BaaS como intermediário, os bancos ganham uma vantagem económica, facilitando uma expansão mais eficiente dos seus programas e do pessoal de conformidade. É importante
reconhecer que os provedores de BaaS normalmente recebem pagamentos tanto de empresas fintech quanto de bancos. Com um modelo BaaS direto, os bancos agora retêm as taxas da fintech, reforçando os seus fluxos de receitas.

Além disso, os bancos podem integrar perfeitamente os seus fornecedores existentes de fraude, AML ou cartões em plataformas abertas, evitando assim custos redundantes associados aos fornecedores de BaaS. Esta flexibilidade permite que os bancos mantenham o seu ecossistema atual, incluindo regras,
limites e controles de fraude que se alinham com seus canais digitais. 

Além disso, através da implementação de protocolos de gestão de riscos de terceiros (TPRM) para clientes fintech, os bancos podem utilizar plataformas modernas para conduzir verificação de clientes em tempo real, monitoramento de transações e automação de liquidação com base em configurações personalizadas.
Estes processos simplificados melhoram a eficiência operacional e promovem uma comunicação mais forte com agências reguladoras como a FDIC, FFIEC, OCC e CFPB, garantindo a conformidade.

Considerações finais

Ao elaborar sua estratégia, é crucial considerar vários fatores interligados. Em primeiro lugar, avalie cuidadosamente se um modelo BaaS direto está alinhado com os objetivos do seu banco, garantindo o alinhamento com os benefícios previstos. Em segundo lugar, uma análise financeira completa
Uma avaliação deve ser realizada para avaliar o potencial de receita em relação aos custos associados à implementação de tal modelo. 

Você também pode aderir às Diretrizes de Gestão de Riscos de Terceiros da FFIEC, que estabelecem critérios rigorosos para a seleção de parceiros de distribuição. Além disso, revise seus controles e políticas de conformidade existentes para determinar sua compatibilidade dentro do
Ecossistema BaaS, distinguindo entre elementos para reutilização e aqueles que requerem renovação. Por último, busque insights de outros bancos com experiência na navegação tanto nos estágios iniciais quanto nos avanços subsequentes no cenário BaaS, aproveitando suas experiências
para informar sua tomada de decisão de forma eficaz.

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• Fonte: https://www.finextra.com/blogposting/26056/a-strategic-approach-to-expanding-their-distribution-channels-to-grow-deposits?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs