کلاهبرداری

کلاهبرداری با وام های شخصی آسیب پذیری مالی شما را شکار می کند و حتی ممکن است شما را در یک دایره باطل بدهی گرفتار کند. در اینجا نحوه جلوگیری از کلاهبرداری هنگام بررسی وام آورده شده است.

26 مار 2024
 • 
,
6 دقیقه خواندن

از زمان همه گیر شدن همه گیر، شرایط مالی برای بسیاری از ما سخت بوده است. شوک های اقلیمی، افزایش قیمت مواد غذایی و انرژی و تورم مداوم در جاهای دیگر فشرده کرده اند هزینه‌های خانوار و فشار زیادی بر خانواده‌های کارگر وارد می‌کند، با نرخ‌های بهره بالا در بیشتر کشورهای جهان غرب، فقط اوضاع را بدتر می‌کند. طبق معمول، مجرمان سایبری منتظرند تا ببینند چگونه می توانند از بدبختی دیگران سود ببرند. در برخی موارد، آنها این کار را از طریق کلاهبرداری وام انجام می دهند.

درک تقلب در وام

کلاهبرداری وام می تواند اشکال مختلفی داشته باشد. اما در قلب خود از فریب وام های بدون رشته برای جذب کاربران آسیب پذیر اینترنت استفاده می کند. این می تواند به ویژه در زمان های خاصی از سال رایج باشد. تنظیم کننده مالی بریتانیا، اداره رفتار مالی (FCA) دسامبر گذشته هشدار داد در مورد افزایش تقلب در کارمزد وام پس از ادعای اینکه بیش از یک چهارم (29٪) از والدین بریتانیایی در آستانه کریسمس پول قرض کرده اند یا قصد دارند.

در انگلستان، زیان ناشی از تقلب در هزینه وام میانگین 255 پوند (323 دلار) برای هر قربانی. این مبلغ بالقوه قابل توجهی برای کسی است که در حال حاضر در پرداخت صورت حساب ها مشکل دارد. افرادی که به ویژه در معرض خطر هستند، جوانان، سالمندان، خانوارهای کم درآمد و افراد با امتیازات اعتباری پایین هستند. کلاهبرداران می‌دانند که این گروه‌ها از جمله بدترین گروه‌هایی هستند که از بحران فعلی هزینه زندگی آسیب دیده‌اند. و آنها استراتژی‌های مختلفی را برای فریب کاربران برای تحویل پول نقد خود ایجاد کرده‌اند.

برای امن تر ماندن آنلاین، به طرح های زیر نگاه دقیق تری بیندازید.

تهدیدهای اصلی کلاهبرداری وام

تعداد انگشت شماری از کلاهبرداری های وام وجود دارد که هر کدام از تاکتیک های متفاوتی استفاده می کنند.

1. کارمزد وام (پرداخت پیش پرداخت) تقلب

احتمالاً رایج‌ترین نوع کلاهبرداری وام است، این کلاهبرداری معمولاً شامل یک کلاهبردار است که به عنوان یک وام دهنده قانونی ظاهر می شود. آنها ادعا می کنند که یک وام بدون رشته ارائه می دهند اما از شما درخواست می کنند که برای دسترسی به پول نقد مبلغ کمی از قبل پرداخت کنید. سپس کلاهبرداران با پول نقد شما ناپدید می شوند.

آنها ممکن است بگویند این هزینه برای «بیمه»، «هزینه مدیریت» یا حتی «سپرده» است. آنها همچنین ممکن است بگویند به این دلیل است که شما رتبه اعتباری بدی دارید. معمولاً کلاهبردار ادعا می کند که قابل استرداد است. با این حال، آنها اغلب درخواست می‌کنند که آن را به صورت ارز دیجیتال، از طریق سرویس انتقال پول یا حتی به عنوان کوپن هدیه پرداخت کنند. این امر عملاً جبران وجوه از دست رفته را غیرممکن می کند.

2. کلاهبرداری وام دانشجویی

یک نوع خاص از کلاهبرداری با مضمون وام، افرادی را هدف قرار می دهد که مشتاق دریافت بودجه برای تحصیل خود هستند و فارغ التحصیلان اخیر که هزینه های تحصیل و سایر هزینه های آموزشی را تحمل می کنند. این طرح‌ها همچنین شامل شرایط فریبنده وام یا حتی بخشودگی بدهی، کمک ساختگی در بازپرداخت وام، وعده‌های متقلبانه برای کاهش پرداخت‌های ماهانه، تلفیق وام‌های دانشجویی متعدد در یک «بسته» مدیریت‌پذیرتر، یا مذاکره با وام‌دهندگان به نمایندگی از وام گیرندگان – در ازای دریافت وام‌های اولیه است. هزینه برای این "خدمات". افراد ناآگاه اغلب فریب خورده اند تسلیم اطلاعات شخصی و مالی خود، که کلاهبرداران سپس برای سرقت هویت یا اهداف کلاهبرداری استفاده می کنند.

3. کلاهبرداری «فیشینگ» وام

برخی از کلاهبرداری ها ممکن است شامل این باشد که کلاهبردار از شما بخواهد یک فرم آنلاین را قبل از "پردازش" وام تکمیل کنید. با این حال، انجام این کار، جزئیات شخصی و مالی شما را مستقیماً در اختیار افراد شرور قرار می‌دهد تا از آنها در کلاهبرداری هویت جدی‌تر استفاده کنند. این می‌تواند همراه با یک کلاهبرداری پیش‌پرداخت انجام شود که منجر به از دست دادن پول و از دست دادن پول شخصی و حساس می‌شود. اطلاعات حساب بانکی.

4. برنامه های وام مخرب

در سال‌های اخیر، ESET افزایش نگران‌کننده‌ای را در برنامه‌های مخرب اندروید مشاهده کرده است که به عنوان برنامه‌های وام قانونی پنهان شده‌اند. در ابتدای سال 2022، 20 مورد از این برنامه های کلاهبرداری را به گوگل اطلاع داد که بیش از XNUMX میلیون بار در فروشگاه رسمی Play داشتند. شناسایی "SpyLoan" افزایش 90 درصدی اپلیکیشن ها بین H2 2022 و H1 2023. و در سال 2023، ESET 18 برنامه مخرب دیگر با 12 میلیون دانلود پیدا کرد.

برنامه های SpyLoan قربانیان را با وعده وام های آسان از طریق پیامک و سایت های رسانه های اجتماعی مانند X (توئیتر سابق)، فیس بوک و یوتیوب فریب دهید. آنها اغلب در تلاش برای مشروعیت بخشیدن به کلاهبرداری، برندسازی شرکت های وام و خدمات مالی قانونی را جعل می کنند. اگر یکی از این برنامه ها را دانلود کنید، از شما خواسته می شود شماره تلفن خود را تأیید کنید و سپس اطلاعات شخصی گسترده ای را ارائه دهید. این می‌تواند شامل آدرس، اطلاعات حساب بانکی و عکس‌های کارت‌های شناسایی شما و همچنین یک سلفی باشد – که همگی می‌توانند برای کلاهبرداری هویت استفاده شوند.

حتی اگر برای وام درخواست نکنید (که در هر صورت رد خواهد شد)، توسعه دهندگان برنامه ممکن است شروع به آزار و اذیت و باج گیری شما برای تحویل پول کنند، و حتی ممکن است آسیب فیزیکی را تهدید کند.

5. کلاهبرداری وام روز پرداخت

این کلاهبرداران افرادی را که به پول نقد سریع نیاز دارند، اغلب افرادی که اعتبار ضعیف یا مشکلات مالی دارند، هدف قرار می دهند. مانند انواع دیگر، آنها وعده تایید سریع و آسان وام با حداقل اسناد و بدون بررسی اعتبار را می دهند و از فوریت وضعیت مالی وام گیرنده سوء استفاده می کنند. برای درخواست وام، کلاهبردار اغلب از وام گیرنده می خواهد که اطلاعات شخصی و مالی حساس مانند شماره امنیت اجتماعی، جزئیات حساب بانکی و رمز عبور خود را ارائه دهد و از آن برای سرقت هویت و کلاهبرداری مالی استفاده کند.

خواندن مرتبط: 8 کلاهبرداری رایج کار از خانه که باید از آن اجتناب کنید

6. تقلب در بازپرداخت وام

برخی از کلاهبرداری ها مستلزم کار شناسایی بیشتر از سوی مجرمان هستند. در این نسخه، قربانیانی را که قبلاً وام گرفته‌اند، هدف قرار می‌دهند. با جعل شرکت وام، آنها نامه یا ایمیلی برای شما ارسال می کنند که ادعا می کند مهلت بازپرداخت را از دست داده اید و خواستار پرداخت به علاوه جریمه می شوند.

7. تقلب در هویت

یک رویکرد کمی متفاوت دوباره این است که اطلاعات شخصی و مالی شما را سرقت کنید - شاید از طریق یک حمله فیشینگ. و سپس از آنها برای گرفتن وام به نام خود نزد یک ارائه دهنده شخص ثالث استفاده کنید. کلاهبردار وام را حداکثر می کند و سپس ناپدید می شود و شما را وادار می کند که قطعات را بردارید.

چگونه از تقلب وام در امان بمانیم

برای ایمن ماندن مراقب پرچم های قرمز زیر باشید:

• تایید تضمینی وام
• درخواست پیش پرداخت هزینه
• تماس ناخواسته توسط شرکت وام
• تاکتیک های فشار و احساس فوریت، که یک ترفند بسیار محبوب در میان کلاهبرداران از انواع مختلف است.
• آدرس ایمیل فرستنده یا دامنه وب سایتی که با نام شرکت مطابقت ندارد
• بدون چاپ ریز برای بررسی خود وام

همچنین اقدامات پیشگیرانه زیر را در نظر بگیرید:

• درباره شرکتی که مدعی ارائه وام است تحقیق کنید
• هرگز پیش پرداختی را پرداخت نکنید، مگر اینکه شرکت اخطاریه رسمی مبنی بر تعیین شرایط وام و دلایل هزینه اضافی ارسال کند (که باید کتباً با آن موافقت کنید)
• همیشه از ضد بدافزار در رایانه خود و احراز هویت چند عاملی (MFA) برای کاهش احتمال سرقت اطلاعات استفاده کنید.
• مستقیم به ایمیل های ناخواسته پاسخ ندهید
• بیش از حد آنلاین را به اشتراک نگذارید - کلاهبرداران ممکن است رسانه های اجتماعی را برای هر فرصتی برای شکار وضعیت مالی شما بررسی کنند.
• برنامه‌ها را فقط از فروشگاه‌های رسمی Google/Apple دانلود کنید
• اطمینان حاصل کنید که دستگاه تلفن همراه شما با نرم افزار امنیتی یک فروشنده معتبر محافظت می شود
• برنامه هایی را که دانلود کنید درخواست مجوزهای بیش از حد
• قبل از دانلود هر برنامه، نظرات کاربران را بخوانید
• کلاهبرداری های مشکوک را به مقامات مربوطه، مانند کمیسیون تجارت فدرال (FTC) یا اداره حفاظت مالی مصرف کننده (CFPB) گزارش دهید.

تا زمانی که افراد نیازمند تامین مالی وجود داشته باشند، تقلب در وام یک تهدید خواهد بود. اما با شکاک ماندن آنلاین و درک تاکتیک های کلاهبرداران، می توانید از چنگال آنها دور بمانید.