El Consejo de Normas de Seguridad de la Industria de Tarjetas de Pago (PCI) planea ampliar su papel a Medio Oriente, a medida que el volumen de pagos con tarjetas continúa aumentando en la región y, junto con él, el fraude con tarjetas de pago.
En abril, el PCI SSC asignó un director regional para Medio Oriente para trabajar con reguladores, instituciones bancarias y financieras y proveedores de servicios en iniciativas para mejorar la seguridad de las transacciones con tarjeta. La medida se produce cuando se espera que el volumen mundial de fraude con tarjetas alcance los 36 millones de dólares en 2024, frente a los 28 millones de dólares de 2020, aunque la proporción de fraude en comparación con el volumen de transacciones se reducirá ligeramente, a 6.5 centavos por cada 100 dólares, según el “Informe Nilson” anual publicado en diciembre.
El PCI SSC planea trabajar en estrecha colaboración con cualquier organización que maneje pagos dentro del ecosistema de pagos de Medio Oriente, con un enfoque en la seguridad, dice Nitin Bhatnagar, director regional del PCI Security Standards Council para India y el sur de Asia, quien ahora también supervisará los esfuerzos en el Oriente Medio.
"Los ciberataques y las filtraciones de datos en la infraestructura de pagos son un problema global", afirma. “Amenazas como malware, ransomware e intentos de phishing continúan aumentando el riesgo de violaciones de seguridad. En general, es necesario un cambio de mentalidad”.
El impulso se produce cuando la propia industria de pagos enfrenta cambios significativos, con el despegue de las alternativas a las tarjetas de pago tradicionales y mientras el fraude financiero ha aumentado en Medio Oriente.
Hasta 2027, la industria de pagos probablemente crecerá a una tasa anual del 6.2%, un ritmo saludable, aunque inferior a la tasa de crecimiento del 8.3% de los últimos cinco años, según un informe de septiembre de 2023 publicado por Boston Consulting Group. Si bien las transacciones financieras con tarjetas siguen dominando, representando más de 30 billones de dólares en transacciones en puntos de venta y comercio electrónico en 2023, los métodos de pago alternativos están despegando, totalizando más de 11 billones de dólares en 2023 y creciendo al doble de ritmo. de pagos con tarjeta, según el Modelo de Pagos Globales de BCG.
Actualmente, hay más de 5,000 fintechs en todo el mundo que representan 100 millones de dólares en ingresos, una cifra que crecerá hasta 520 millones de dólares en 2030, según BCG.
Carteras digitales, no tarjetas de plástico
Oriente Medio es una región donde los cambios son más pronunciados. Los consumidores de Oriente Medio prefieren las billeteras digitales a las tarjetas, entre un 60% y un 27%, como su método de pago preferido, mientras que los consumidores de la región de Asia y el Pacífico prefieren ligeramente las tarjetas, entre un 43% y un 38%, según un informe de agosto de 2021 de la consultora McKinsey & Company.
Cibercriminales sigue estos cambios también, y eso preocupa a las empresas de la región. Siete de cada 10 ejecutivos de empresas en los Emiratos Árabes Unidos, por ejemplo, creen que los riesgos de delitos financieros empeorarán en los próximos 12 meses, esencialmente lo mismo que los ejecutivos estadounidenses, según “Informe de fraude y delitos financieros 2023” publicado por la consultora Kroll.
El Consejo de Normas de Seguridad de PCI planea adaptarse al panorama digital y, en noviembre de 2022, introdujo un estándar de pagos móviles. Pagos móviles PCI en COTS (MPoC), que proporciona un estándar para el desarrollo de pagos basados en aplicaciones móviles.
"Las tecnologías emergentes y la innovación están remodelando nuestra industria, junto con el aumento de la popularidad de los pagos móviles y las transacciones sin contacto", afirma Bhatnagar. "Las organizaciones deben tomar conciencia de los riesgos de seguridad y tomarlos en serio, porque los delincuentes se lo toman en serio: su único objetivo es entrar en una organización, robar datos y monetizarlos".
Educación y tecnología en ciberseguridad
Prevenir el fraude en los pagos se ha convertido en una prioridad en la región de Medio Oriente y África (MEA), ya que los esfuerzos para mejorar la inclusión financiera han llevado a más pagos móviles y cuentas bancarias digitales.
El Proyecto Tazama de código abierto, por ejemplo, es Construyendo una plataforma antifraude para bancos y gobiernos. para permitirles utilizar datos sobre titulares de cuentas y transacciones para detectar posibles fraudes. Mientras tanto, Network International, una plataforma de comercio digital en Medio Oriente y África, adoptó la solución de prevención de fraude impulsada por IA de Mastercard para reducir el fraude en las transacciones digitales.
"Las organizaciones deberían empezar a priorizar la seguridad de los datos como un elemento importante en sus actividades comerciales diarias", afirma Bhatnagar. “Invertir en ciberseguridad es igualmente importante. Capacitar a los empleados y mejorar la ciberhigiene ayudará a las organizaciones a tomar medidas en la dirección correcta”.
Tecnologías como la IA generativa podrían ayudar o perjudicar la seguridad de los pagos. Si bien los ciberdelincuentes utilizan cada vez más la tecnología para separar a los consumidores de su dinero, las empresas pueden utilizar la tecnología para detectar más esquemas de fraude. Actualmente, dos tercios de los ejecutivos (64%) planean invertir en tecnología antifraude y más de la mitad (56%) planean aumentar su presupuesto de ciberseguridad para hacer frente al riesgo, según la consultora Kroll.
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- Fuente: https://www.darkreading.com/cyber-risk/pci-launches-payment-card-cybersecurity-effort-in-middle-east
