تعكس مراجعة جو غارنر لمستقبل الدفع المنشورة في عام 2023 نيابة عن حكومة المملكة المتحدة مدى تعقيد بيئة الدفع الفوري الحالية في المملكة المتحدة. وقد سمح هذا الوضع بتراجع ريادة المملكة المتحدة المبكرة في مجال المدفوعات الفورية العالمية. ال
بدأت المملكة المتحدة في التخلف من حيث المدفوعات من شخص لآخر التي تتم عن طريق التحويلات من الحساب المصرفي. وتحتل المملكة المتحدة المرتبة التاسعة من حيث عدد التحويلات من حساب إلى حساب للفرد، ومن المتوقع أن تنخفض إلى المرتبة 9 بحلول عام 17.
3. الاحتيال المصرح به في الدفع الفوري
الاحتيال عبر التطبيق (من حساب مصرفي إلى حساب مصرفي).
تم وصف الاحتيال في المملكة المتحدة بأنه وصل إلى مستويات وبائية.
هدف حكومة المملكة المتحدة هو "طموحنا هو خفض الاحتيال بنسبة 10% عن مستويات عام 2019، وصولاً إلى 3.33 مليون عملية احتيال بحلول نهاية هذا البرلمان".
تشير البيانات إلى وجود 3.65 مليون عملية احتيال في عام 2022. وفي عام 2024، تم فرض منع الاحتيال، على سبيل المثال، اللوائح الجديدة الصادرة عن منظم نظام الدفع بشأن قيام البنوك بتعويض 100% من المبلغ المحتال للعملاء، وفي عام 2023، حصل عملاء البنوك على 40%.
لارتكاب عملية احتيال عبر التطبيق، هناك حاجة إلى حساب مصرفي.
تمتلك البنوك الحسابات وتسمح للمستهلكين باستخدام حسابات الأطروحات. يبدأ هيكل الرسوم من مجاني إلى 18+ جنيهًا إسترلينيًا شهريًا. تم تضمين مجموعة شاملة من عروض القيمة المعززة حسب الفئات المختلفة، على سبيل المثال، التأمين على الهاتف المحمول.
هناك مجموعة من اللوائح التي يتعين على البنوك اتباعها للتأكد من أن العملاء حقيقيون: قواعد "اعرف عميلك" (KYC). بالإضافة إلى ذلك، يتعين على البنوك التحقق من عمليات غسيل الأموال وتمويل الإرهاب وما إذا كان المالك شخصًا سياسيًا.
الاحتيال في الدفع الدفعي المعتمد (APP).
وأظهرت أحدث الأرقام أن القيمة الإجمالية في النصف الأول من عام 1 مقارنة بالنصف الأول من عام 2023 انخفضت بنسبة 1% إلى 2022 مليون جنيه إسترليني، إلا أن عدد عمليات الاحتيال قفز بنسبة 1%. كان متوسط الخسارة يزيد قليلاً عن 237 جنيه إسترليني.
هسنومكس شنومكس التغيير في النصف الأول من عام 1
APP يخسر (ألف جنيه إسترليني) £239,000 236,610 جنيه إسترليني -1%
الصوت 90,480 116,000 22٪
خسارة المركبات £2,641 £2,040 -23٪
APP٪ من إجمالي خسائر الاحتيال 41%
الحالات المبلغ عنها* 116,000 *الحالات غير المبلغ عنها تضيف 40%
حاليًا، يتم حماية العملاء من الاحتيال في التطبيقات من خلال رمز نموذج السداد المحتمل (CRM)، الذي يشرف عليه مجلس معايير الإقراض (LSB). تضمن المدونة أن لدى مقدمي الخدمات المالية نهجًا ثابتًا لتعويض ضحايا الاحتيال في APP. ال
يشرف PSR على أداء البنوك وكانت النتائج لعام 2022*** هي:
حسب حجم الحالات (حيث تم السداد الكامل):
- قام مكتب تقييس الاتصالات بتعويض 94% من حالات احتيال APP التي تم الإبلاغ عنها بالكامل، تليها Nationwide 91% من الحالات وباركليز 79% من الحالات.
- تم سداد تكاليف Monzo 6%، و Danske Bank 7%، و AIB 12% من الحالات بالكامل.
قيمة الاحتيال APP الذي تلقاه البنك المستفيد لكل مليون جنيه استرليني من المعاملات. يوضح هذا أن البنوك الصغيرة/مقدمي خدمات الدفع حصلوا على أعلى قيمة من الاحتيال عبر APP في عام 2022. على سبيل المثال، مقابل كل مليون جنيه إسترليني تم استلامها في الحسابات في Clear Junction، تم تحويل 1 جنيهًا إسترلينيًا منها
الاحتيال في التطبيقات.
1. مسح التقاطع بقيمة 10,353 جنيهًا إسترلينيًا
2. بي سي بي 7,079 جنيهًا إسترلينيًا
3. بنك Cashplus 5,916 جنيهًا إسترلينيًا
4. PayrNet 5,765 جنيهًا إسترلينيًا
5. تقنيات الدفع المسبق 4,814 جنيهًا إسترلينيًا
6. مسح البنك بقيمة 1,575 جنيهًا إسترلينيًا
7. ثورة 1,158 جنيهًا إسترلينيًا
في المملكة المتحدة منذ تقديم تأكيد المستفيد باستخدام رمز النموذج (CRM)، يقوم المحتالون الآن بفتح حسابات مصرفية في البنوك التي لا توفر CoP.
في الاتحاد الأوروبي بدأت أرقام الاحتيال عبر التطبيقات في الظهور للتو في المدفوعات الفورية. لقد وجد مجلس الدفع الأوروبي أن الاحتيال يتحول من البرامج الضارة إلى هجمات الهندسة الاجتماعية*. وجد بنك باركليز في المملكة المتحدة أن 87% من عمليات الاحتيال تنشأ من وسائل التواصل الاجتماعي.
الهواتف الذكية أصبح التنقل الآن جزءًا من الحياة اليومية لكل من المستهلكين والشركات. أصبحت الأجهزة المحمولة الذكية شائعة في أوروبا، مما يتيح مجموعة واسعة من تطبيقات الهاتف المحمول والدفع. تعتبر هذه التطبيقات هدفًا جذابًا للمحتالين.
فيكو 2023** أظهر التقرير في 14 دولة أكثر ما يفضله العملاء في عمليات الدفع الفوري:
- واعترف 87% بالسرعة الهائلة التي يتم بها تحويل الأموال.
- 76% أعجبوا بمدى سهولة استخدام الدفعات الفورية.
- فضل 53% إمكانية الوصول إلى الدفع الفوري.
اعتقدت FICO أنه إذا تم استطلاع رأي المحتالين، الذين يستغلون مستخدمي الدفع في الوقت الفعلي، فمن الممكن أن يقدموا أيضًا إجابات مماثلة.
يجب إيقاف الاحتيال عبر التطبيق قبل إجراء الدفع لأنه بمجرد الموافقة على الدفع من قبل الدافع، فإنه يغادر البلاد قريبًا.
يجب على البنوك الاحتفاظ بفحوصات محدثة للبيانات الشخصية لأصحاب الحسابات المصرفية وأنشطة الحساب. المحتالون لديهم نمط سلوك واضح. يتم نقل الأموال الواردة بسرعة إلى حسابات مصرفية أخرى، وغالباً مراراً وتكراراً. دفعات أسرع تعيين أ
رقم المعاملة حتى يمكن تتبع شبكة المحتالين حتى يتمكن الذكاء الاصطناعي من إظهار الشبكات.
الأسئلة الرئيسية هنا هي:
ما مدى تحديث معلومات العميل من حيث الوقت والمدفوعات الفورية؟
إذا كان المستفيد جديدًا، فهل تطلب التعرف على الوجه قبل إجراء الدفع؟
شكرا جون
** https://www.fico.com/blogs/real-time-payments-survey-reveals-growth-usage-and-scams
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://www.finextra.com/blogposting/26054/future-of-payment-review–six-months-on–app-fraud?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
