今天, 約 46 萬英國成年人 (該國 86% 的成年人口)使用某種形式的線上或遠端銀行業務。隨著分行和實體銀行的逐步淘汰,銀行現在必須讓自己與眾不同
透過強大的數位客戶體驗。在這裡,人工智慧技術看起來將成為未來的關鍵部分。
《經濟學人》的研究 發現「77% 的銀行家認為從人工智慧中釋放價值將成為差異化因素
獲勝銀行和失敗銀行之間」。如果生成式人工智慧用例得到充分實施, 麥肯錫
預測 銀行業可能會發現「每年額外增加 200 億至 340 億美元的價值」。簡而言之,銀行可能不再有選擇。從客戶和內部角度擁抱和實施人工智慧必須形成相當大的影響
他們未來數位戰略的一部分。
在銀行業這樣的服務業中,許多功能和產品可能會讓人感覺商品化。然而,人工智慧可以成為有助於改變這種靜態的突破。使用該技術為消費者提供客製化支援的銀行將最有能力發展其業務
客戶群。因此,從個人化的財務建議到超準確的詐欺偵測,讓我們更詳細地探討人工智慧在銀行業的潛力。
立即由人工智慧驅動的改進
如今,人工智慧技術可以透過多種實用方法來立即改善使用者體驗。過去,諸如地址變更之類的常規客戶查詢可能需要數天時間才能手動驗證和完成,但可以利用現代技術
在幾分鐘內完成它們。對人工智慧進行程式設計來承擔這些簡單的任務可以讓呼叫中心員工騰出時間來處理更複雜的客戶問題,這不僅可以降低管理成本,還可以提高效率和客戶滿意度。
然而,人工智慧不應僅限於處理基本任務。銀行還必須利用它為客戶提供更深入、更豐富的對話式銀行體驗。它可以充當處理新客戶入職、貸款發放的單一接觸點
流程、信貸建議等等。它還消除了客戶與多名員工進行多次對話的需要,在這種對話中,他們必須重複相同的訊息才能弄清楚問題的根源——這正是糟糕體驗的定義。
人工智慧的好處還不止於此。
利用數據提升客戶體驗
銀行擁有大量的客戶數據,其中許多數據是人眼無法理解的。然而,這些「暗」數據可能包含大量未開發的見解。人工智慧能否幫助銀行搜尋這些資訊並釋放新的見解來支持金融業務
他們的帳戶持有人的福祉?絕對地。
帳戶中的每筆交易都為了解客戶的生活提供了一個小視窗。無論是知道他們什麼時候可能離開家,他們的年度家庭保險費什麼時候離開他們的帳戶,甚至是他們通常在哪一天給汽車加油。
透過利用人工智慧的力量,銀行可以利用這些見解為客戶提供遠遠超出傳統銀行服務的更好交易。
例如,銀行可以了解某人何時計劃度假,並向他們提供旅遊保險優惠。他們可以識別他們的年度保單何時需要更新,並就可以拯救他們的新保單提出獨特的建議
錢。他們甚至可以發現顧客何時為汽車加油,並提供離家最近的最便宜燃油價格的即時資訊。
人工智慧對於開發此類服務至關重要,這些服務不僅可以增加價值,還可以同時促進客戶的財務福祉,特別是在生活成本危機期間。在客戶眼中,這些類型的產品可以
將銀行從一種相對微不足道、冷漠的商品轉變為真正的、長期的“合作夥伴”,對他們的生活產生切實的積極影響。但首先,銀行必須克服人工智慧的複雜安裝問題。
人工智慧的剩餘障礙
人工智慧與銀行業的整合是一個令人興奮的發展,但一路上仍會遇到障礙。例如,保護客戶資料可能比以往任何時候都更加困難。因此,銀行需要確保他們使用的人工智慧介面致力於保護
敏感的信息。
另一個挑戰是說服客戶採用人工智慧服務。他們可能需要一段時間才能信任這種新的銀行業務方式,因此,銀行應優先考慮使用簡單直觀的平易近人的介面,並以可信度和安全性為後盾。
水平。
如果使用得當,人工智慧可以永遠改變銀行業。銀行可以利用以前無法獲得的數據來徹底改變客戶體驗、營運和利潤。因此,他們如何對待人工智慧可能會決定他們在該領域的未來。那些
誰將科技視為客戶優勢,就有可能成為下一個銀行業時代的產業領導者。
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