詐騙
個人貸款詐騙利用您的財務脆弱性，甚至可能使您陷入債務的惡性循環。以下是在考慮貸款時如何避免被騙的方法。
三月26 2024
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自大流行以來，我們許多人的經濟狀況都十分困難。氣候衝擊、食品和能源價格上漲以及其他地方的持續通貨膨脹 已擠壓 家庭支出對勞工家庭帶來巨大壓力，而西方世界大部分地區的高利率只會讓情況變得更糟。像往常一樣，網路犯罪分子正在伺機而動，看看他們如何利用他人的不幸。在某些情況下，他們透過貸款詐欺來做到這一點。
了解貸款詐欺
貸款詐欺有多種形式。但其本質是利用無附加條件貸款的誘惑來吸引弱勢的網路使用者。它在一年中的某些時候尤其常見。英國金融監理機構金融行為監理局（FCA） 去年12月曾發出警告 據稱，超過四分之一（29%）的英國父母在聖誕節前夕借過錢或打算借錢，導致貸款費用詐欺激增。
在英國，貸款費用詐欺造成的損失 平均 每位受害者 255 英鎊（323 美元）。對於那些已經難以支付帳單的人來說，這可能是一筆巨款。尤其面臨風險的是年輕人、老年人、低收入家庭和信用評分較低的個人。詐騙者知道這些族群是受當前生活成本危機打擊最嚴重的族群之一。他們還制定了各種策略來誘騙用戶交出現金。
仔細查看以下計劃，以保持線上安全。
主要貸款詐欺威脅
有一些貸款詐欺騙局，每種騙局都使用略有不同的策略。
1、貸款費（預付費）詐騙
可能是最常見的貸款詐欺類型，這通常涉及冒充合法貸方的詐騙者。他們會聲稱提供無條件貸款，但要求您預先支付少量費用才能獲得現金。然後騙子就會帶著你的現金消失。
他們可能會說該費用是「保險」、「管理費」甚至「押金」。他們也可能會說這是因為您的信用評級很差。通常，詐騙者會聲稱可以退款。然而，他們通常會要求透過匯款服務，甚至作為禮券以加密貨幣支付。這將使得幾乎不可能收回任何損失的資金。
2. 學生貸款詐騙
一種特殊的以貸款為主題的詐欺行為針對的是那些渴望獲得教育資金的人以及背負學費和其他教育費用的應屆畢業生。這些計劃還涉及誘人的貸款條件甚至債務減免、虛假的貸款償還援助、減少每月還款額的欺詐性承諾、將多筆學生貸款合併成一個更易於管理的“一攬子計劃”，或者代表借款人與貸方進行談判－以換取預付款這些「服務」的費用。毫無戒心的人常被騙 交出他們的個人和財務訊息，詐騙者隨後將其用於身分盜竊或詐欺目的。
3.貸款「釣魚」詐騙
有些詐騙可能涉及詐欺者要求您填寫線上表格，然後才能「處理」貸款。然而，這樣做會將您的個人和財務詳細資料直接交給壞人，用於更嚴重的身份詐欺。這可能與預付費騙局同時進行，導致金錢和敏感的個人和資訊損失。 銀行帳戶資訊.
4. 惡意貸款應用
近年來，ESET 發現偽裝成合法貸款應用程式的惡意 Android 應用程式數量不斷增加，令人擔憂。 2022 年初，它向 Google 通報了其中 20 個詐騙應用程序，這些應用程式在官方 Play 商店上的集體下載量超過 XNUMX 萬次。偵測到“間諜貸款” 應用程式激增 90% 2 年下半年到 2022 年上半年。1 年，ESET 發現了另外 2023 個惡意應用程序，下載量為 2023 萬次。
間諜貸款應用程式 透過簡訊和 X（以前稱為 Twitter）、Facebook 和 YouTube 等社交媒體網站承諾提供輕鬆貸款來吸引受害者。他們經常欺騙合法貸款和金融服務公司的品牌，試圖增加騙局的合法性。如果您下載這些應用程式之一，系統會要求您確認您的電話號碼，然後提供大量個人資訊。這可能包括您的地址、銀行帳戶資訊、身分證照片以及自拍照——所有這些都可以用於身分詐欺。
即使您不申請貸款（無論如何都會被拒絕），應用程式開發人員也可能會開始騷擾和勒索您交出錢，甚至可能威脅人身傷害。
5. 發薪日貸款詐騙
這些騙子的目標是需要快速現金的個人，通常是那些信用不佳或經濟困難的人。與其他品種非常相似，它們利用借款人財務狀況的緊迫性，承諾以最少的文件快速、輕鬆地批准貸款，並且無需信用檢查。為了申請貸款，詐騙者經常要求借款人提供敏感的個人和財務信息，例如社會安全號碼、銀行帳戶詳細信息和密碼，利用這些信息進行身份盜竊和財務欺詐。
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6. 還款詐騙
有些詐騙需要犯罪者進行更多的前期偵察工作。在這個版本中，他們將針對已經獲得貸款的受害者。他們會欺騙該貸款公司，向您發送一封信件或電子郵件，聲稱您錯過了還款期限，並要求您付款並繳納罰款。
7. 身分詐欺
另一種略有不同的方法是竊取您的個人和財務詳細資訊——可能是透過網路釣魚攻擊。然後用它們以您的名義向第三方提供者發放貸款。騙子會用盡貸款，然後消失，讓你收拾殘局。
如何避免貸款詐欺
請注意以下危險信號以確保安全：
- 保證貸款批准
- 要求預付費用
- 貸款公司主動聯繫
- 壓力戰術和緊迫感是各類騙子最常使用的伎倆
- 寄件者電子郵件地址或網站網域與公司名稱不符
- 沒有細則可以檢查貸款本身
另請考慮以下預防措施：
- 研究聲稱提供貸款的公司
- 除非公司發送正式通知，列明貸款條款和額外費用的原因（您必須書面同意），否則切勿支付預付費用
- 始終在電腦上使用反惡意軟體和多重身份驗證 (MFA)，以減少資料被盜的機會
- 不要直接回覆未經請求的電子郵件
- 不要在網路上過度分享 – 詐騙者可能會掃描社群媒體，尋找任何利用您的財務狀況的機會
- 僅從官方 Google/Apple 應用程式商店下載應用程式
- 確保您的行動裝置受到信譽良好的供應商提供的安全軟體的保護
- 不要下載以下應用程式 請求過多的權限
- 下載任何應用程式之前閱讀用戶評論
- 向聯邦貿易委員會 (FTC) 或消費者金融保護局 (CFPB) 等相關機構報告可疑詐騙行為
只要有人需要融資，貸款詐欺就會成為威脅。但透過在網路上保持懷疑並了解詐騙者的策略，您可以遠離他們的魔爪。
