کیوں آج بینکوں کو بنیادی سے باہر سوچنا چاہیے اور تبدیلی کے اقدامات کے لیے ایک نیا طریقہ اختیار کرنا چاہیے۔
پچھلی دہائی کے بیشتر عرصے سے، بینکنگ ٹیکنالوجی کی جدید کاری کو ایک واحد پرزم کے ذریعے دیکھا جاتا رہا ہے جو صارفین کی بڑھتی ہوئی توقعات کے ساتھ رفتار کو برقرار رکھنے میں مسلسل پیش رفت سے محروم ہے۔ آج صنعت اس مقام پر پہنچ چکی ہے جہاں سے وہ اب نہیں رہ سکتی
ٹیکنالوجی کی تحقیق اور ترقی کے لیے فنڈز مختص کرتے وقت غلطیوں کا متحمل ہونا۔
اندرونی انٹلیجنس پیش گوئی کی ہے کہ 2023 کے آخر تک، امریکی بینکوں نے آئی ٹی اور ٹیک اخراجات پر تقریباً 93 بلین ڈالر خرچ کیے ہوں گے۔
85.5 میں 2022 بلین ڈالر۔ تاہم، اس خرچ کی اکثریت موجودہ نظاموں کو برقرار رکھنے اور ROI میں سطح مرتفع کا اشارہ دینے کے لیے مختص کی گئی ہے۔ اعداد و شمار طاقتور مارکیٹ کے واقعات پر غور کرنے میں بھی ناکام رہتے ہیں جو کمپنیوں کو اپنی حکمت عملیوں پر نظر ثانی کرنے پر مجبور کر رہے ہیں۔ بہت سے بینک
آج نئی اقتصادی حقیقتوں کے مطابق ہو رہا ہے، اور بورڈ کے اخراجات میں کمی کر رہا ہے – جس میں بنیادی تبادلوں جیسے اہم ٹیکنالوجی کے اقدامات کو روکنا شامل ہے۔ لیکن اس کا لازمی مطلب یہ نہیں ہے کہ ٹیکنالوجی کی جدید کاری کا راستہ کھو گیا ہے۔ اس کے بجائے، مالی
ادارے حکمت عملی بنا سکتے ہیں۔
کچھ بینکوں کا خیال ہے کہ بنیادی تبدیلی ڈیجیٹل جدیدیت کا ایک قابل عمل راستہ ہے۔ یقینی طور پر، کور سالوں میں ترقی کر چکے ہیں اور کچھ لوگوں کے لیے متبادل ایک ضرورت ہو سکتی ہے۔ لیکن صرف بنیادی تبدیلی ہی ایک تنگ نقطہ نظر ہے جو پوری تصویر لینے میں ناکام رہتا ہے۔
اکاؤنٹ میں - ایک ایسی حقیقت جسے سمجھنا بینکوں کے لیے بہت ضروری ہے ایسا نہ ہو کہ تکنیکی رکاوٹوں، غیر موثریت، اور کم ہوتی ہوئی ROI کی تاریخ خود کو دہرائے۔
گزشتہ برسوں میں، خاص طور پر پچھلی دہائی میں جو کچھ ہوا ہے، وہ یہ ہے کہ بینکوں نے نئی مصنوعات متعارف کرانے اور صارفین کی بڑھتی ہوئی ڈیجیٹل مانگ کے ساتھ رفتار برقرار رکھنے کے لیے مختلف قسم کے سائلڈ سسٹم نافذ کیے ہیں۔ اس وقت ضروری ہوتے ہوئے، یہ منقطع حل
پردے کے پیچھے بڑھتے ہوئے آپریشنل افراتفری کا سبب بنی ہے کیونکہ بینکوں نے انہیں برقرار رکھنے کے لئے خود کو پتلا کر لیا ہے۔ بینک اب اپنے پہیے گھماتے ہوئے رہ گئے ہیں، اور یہ خیال بڑھتا جا رہا ہے کہ اصل مجرم ہے۔ کی طرف سے ایک حالیہ سروے
امریکن بینکنگ ایسوسی ایشن پتہ چلا کہ نصف سے بھی کم (47%) بینک 2022 میں اپنے بنیادی فراہم کنندگان سے (مختلف ڈگریوں تک) مطمئن تھے، جو 59 میں 2020% سے کم تھے۔
تاہم، بنیادی فراہم کنندگان پر الزام لگانا مکمل طور پر مستحق نہیں ہے۔ دھماکہ خیز تکنیکی تبدیلی کے دور میں ڈھالنے اور زندہ رہنے کے لیے بینکوں کی طرف سے اٹھائے گئے اقدامات کا سراغ لگانا - کور کو چالاکی کے ساتھ بیرونی نظاموں اور پوائنٹ سلوشنز کے ساتھ بڑھایا گیا جو کام کرتے تھے۔
اسٹاپ گیپس کے طور پر لیکن کبھی بھی ایک دوسرے کے ساتھ اچھی طرح سے مربوط نہیں ہوئے۔ سیدھے الفاظ میں، کور کے کردار کو اس کے مطلوبہ مقصد سے آگے بڑھا دیا گیا ہے، جس کے نتیجے میں سائلوز اور دستی عمل کے تقاضے ہوتے ہیں - ایک چیلنج جس سے نمٹنے کے لیے کوئی کور ڈیزائن نہیں کیا گیا تھا۔
ڈیجیٹل جدیدیت کا نقطہ آغاز بینک کے اندر سے شروع ہوتا ہے۔ جبکہ فرنٹ اینڈ کا تجربہ صارفین (اور ان کی مدد کرنے والے ملازمین) کے لیے اہم ہے، بینک کس طرح بنیادی اور کسٹمر چینلز کے درمیان مختلف عملوں کو اکٹھا کرتا ہے
اہم ہے. اس کا انتظام کرنے کے لیے ایک مشترکہ پلیٹ فارم کے بغیر، حقیقی آٹومیشن مضحکہ خیز رہے گی اور کبھی نتیجہ خیز نہیں ہوگی۔ آرکیسٹریشن پرت کا نفاذ، اور ضروری نہیں کہ بنیادی تبدیلی، بینکوں کو آپریشنل کارکردگی کی سطح فراہم کرے گی۔
اور بالآخر گاہک کے تجربے کو بڑھانا۔ اگر منقطع نظاموں کی وجہ سے کسی بینک کا کام مستقل طور پر جاری رہتا ہے، تو بینک کو بیک اینڈ پر غلطی کا شکار، دستی عمل پر انحصار کرنا جاری رکھنا چاہیے۔
مثال کے طور پر، ایک صارف برانچ میں قرض کی پیشکش کے خط کے ساتھ داخل ہوتا ہے جسے حال ہی میں میل میں موصول ہوا تھا۔ جب بینک کا ملازم خط میں بیان کردہ تفصیلات تلاش کرنے کی کوشش کرتا ہے، تو وہ استعمال کیے گئے مختلف فرنٹ اینڈ سسٹمز میں تفصیلات تلاش کرنے سے قاصر رہتا ہے۔
کسٹمر سروس کے لئے. یہ صرف اس وقت ہوتا ہے جب وہ ملازم بیک آفس سسٹم میں جاتا ہے کہ وہ قرض کی پیشکش کی تفصیلات تلاش کرنے کے قابل ہوتا ہے۔ مجموعی عمل ایک مایوس کن کسٹمر کا تجربہ پیدا کرتا ہے۔ اس کے نتیجے میں، یہ تجربہ کم آمدنی کے موقع کا باعث بن سکتا ہے۔
ایک ایسے وقت میں جب بینک اپنے صارفین کے ساتھ ڈپازٹ تعلقات سے زیادہ قیمت نکالنے کے لیے لڑ رہے ہیں۔
ایک اور مثال، جس کا میں اکثر بینکوں کے ساتھ اپنی بات چیت میں حوالہ دیتا ہوں، یہ ہے کہ کس طرح ایک سادہ سا کسٹمر ایڈریس کی تبدیلی لاجسٹک ڈراؤنے خواب میں بدل سکتی ہے۔ پردے کے پیچھے بے شمار منقطع نظاموں کے لیے درمیانی اور بیک آفس بینک ملازمین کے درمیان اچھال کی ضرورت ہوتی ہے۔
درخواست کی خدمت کے لیے متعدد کھلے ٹیبز اور اسکرینز۔
روایتی طور پر، بینکنگ کور کچھ اتحاد فراہم کرتے تھے، لیکن زیادہ تر اب اپنی حدود کے قریب یا اس کے قریب چل رہے ہیں - صارفین کی توقعات پر پورا اترنے کی کوشش کرنے والے بینکوں کے ذریعہ ان کے بنیادی مینڈیٹ سے زیادہ جرمانہ۔
یہ بھی ہو سکتا ہے کہ ہم اگلی نسل کے کچھ کور دیکھ رہے ہیں جو پچھلے کئی سالوں میں ان کی پیشکش کو آسان بناتے ہیں اور بنیادی باتوں کو اچھی طرح سے کرتے ہیں۔ لیکن اگر ایسا ہے تو باقی بینک کو کیا سپورٹ کرے گا؟ بینک کیسے کر سکیں گے۔
واقعی جدید بنائیں اور اپنے صارفین کے لیے ایک غیر معمولی، ہموار تجربہ فراہم کریں؟
یہ توجہ میں ایک بڑی تبدیلی کی ضرورت ہے. صنعت ٹیکنالوجی کے مسئلے کو حل کر سکتی ہے اور جدت کو آگے بڑھا سکتی ہے، لیکن یہ بینک کے آپریشنل فریم ورک کے اندر سے ہونا چاہیے۔ بینکوں کو اپنے اداروں کو تین تہوں میں دیکھنا چاہیے: لین دین، آپریشنل،
اور کسٹمر کا سامنا. آپریشنل آرکیسٹریشن پر توجہ مرکوز کرنے سے مختلف نظاموں کے ذریعے پیدا ہونے والے سائلوز کو ختم کرنے میں مدد ملے گی، اور ان لوگوں کو بااختیار بنانے میں مدد ملے گی جو بینک کو ان اختراعات کی مکمل صلاحیت سے فائدہ اٹھانے کے لیے چلاتے ہیں جو بینکوں نے گزشتہ دنوں میں سرمایہ کاری کی ہے۔
دو دہائیاں بیک آفس سسٹمز (اور ان کو چلانے والے ملازمین) اور کسٹمر کا سامنا کرنے والے چینلز کے درمیان موجود کھائی بینکوں کے لیے حقیقی معنوں میں جدید بینکنگ کا تجربہ فراہم کرنے میں سب سے بڑی رکاوٹ بن گئی ہے۔
- SEO سے چلنے والا مواد اور PR کی تقسیم۔ آج ہی بڑھا دیں۔
- پلیٹو ڈیٹا ڈاٹ نیٹ ورک ورٹیکل جنریٹو اے آئی۔ اپنے آپ کو بااختیار بنائیں۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
- پلیٹوآئ اسٹریم۔ ویب 3 انٹیلی جنس۔ علم میں اضافہ۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
- پلیٹو ای ایس جی۔ کاربن، کلین ٹیک، توانائی ، ماحولیات، شمسی، ویسٹ مینجمنٹ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
- پلیٹو ہیلتھ۔ بائیوٹیک اینڈ کلینیکل ٹرائلز انٹیلی جنس۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
- ماخذ: https://www.finextra.com/blogposting/25971/beyond-the-core-rethinking-the-path-to-modernization-for-banks?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
