Банківський ландшафт Європи сьогодні виглядає суттєво інакше, ніж кілька років тому, значною мірою визначений новими правилами, які з’явилися у відповідь на зміну фінансової поведінки споживачів. 

Наприклад, Директива про платіжні послуги 2 (PSD2) і її наступниця, Директива про платіжні послуги 3 (PSD3), перетворили відкриті банківські послуги з нішевої можливості на звичайний варіант використання, який зараз використовують мільйони споживачів, щоб отримати кращу видимість
їхні особисті дані та фінанси. Далі оновлений
Правила єдиної зони платежів у євро (SEPA). були прийняті, щоб задовольнити попит клієнтів і продавців щодо безпечних і безпечних платежів у реальному часі. 

Тим часом у США подібні вимоги до нового цифрового фінансового досвіду привернули увагу регуляторів. Наприклад, збільшення кількості миттєвих платежів призвело до запуску FedNow у липні 2023 року. Запроваджуючи перший у країні
мережа миттєвих платежів, банки та фінансові установи тепер можуть конкурувати з нерегульованими пропозиціями фінансових технологій. 

Але хоча це є значним кроком вперед у фінансах США, країна ще не бачила таких же темпів впровадження нових фінансових можливостей, які захоплюють Європу та інші глобальні ринки. І ще є над чим працювати регулятор
перспективи, оскільки нормативні акти щодо відкритого банківського обслуговування все ще розробляються принаймні до кінця 2024 року.

На щастя, американські банки та фінансові установи, які хочуть випереджати тенденції, що виникають, і, як наслідок, нормативні акти, не позбавлені дорожньої карти. Дивлячись через ставок на фінансовий досвід, який зараз формується в Європі, ці організації
не тільки мати попередній огляд того, що буде, але й отримати уявлення про найефективніші шляхи реалізації своїх стратегій трансформації.

Нижче наведено три провідні тенденції, які вже обіцяють трансформувати банківську систему США, і чому банки можуть навчитися з подібного досвіду в Європі, щоб підготуватися:  

Відкритий банківський бізнес закладає основу для масштабної банківської трансформації в США 

Попит на відкриті банківські послуги в США в основному зумовлений потребами ринку, а не нормативними актами. На даний момент банки та фінансові установи повинні співпрацювати з фінтех-партнерами або іншими третіми сторонами, щоб інтегрувати відкриті банківські послуги у свої пропозиції, оскільки
немає регульованої системи, яка дозволяє їм пропонувати це самостійно. 

Але незабаром це може змінитися. Останні дискусії навколо
Пропозиція CFPB щодо прав на персональні фінансові дані мають на меті прискорити перехід до відкритого банківського обслуговування шляхом встановлення сильних прав і засобів захисту фінансових даних, які дозволять банкам і споживачам безпечно обмінюватися фінансовими даними між сторонами.

Роблячи це, споживачі зможуть легше та безпечніше обмінюватися своїми даними між будь-якими організаціями, будь то банки, фінансові установи, фінансові технології чи інші сторонні постачальники фінансових послуг. Банки та фінансові установи, з іншого
з боку, у свою чергу, зможуть надавати більш персоналізований фінансовий досвід своїм клієнтам на основі цих даних, які історично були недоступні для них через нормативні обмеження.

Деякі банки можуть вирішити розвивати ці нові фінансові можливості самостійно, тоді як інші можуть віддати перевагу продовженню партнерства з фінтех-компаніями, надаючи їм дані, необхідні для інновацій і створення нових можливостей, і дозволяючи банкам продовжувати
зосередження на традиційних фінансових послугах. На основі
Дослідження Sopra Banking Software74% банків у всьому світі вважають ці моделі співпраці цінними для своїх майбутніх стратегій.

На додаток до виведення США на ігрове поле, яке більше нагадує європейське, де відкритий банкінг є регульованою послугою, яку може запропонувати будь-який банк або фінансова установа, нові правила відкритого банківського обслуговування та їхні пов’язані з цим можливості можуть забезпечити
Фінансові установи США з конкурентною перевагою завдяки новим можливостям і потокам доходів, які пропонують їм перевагу на переповненому ринку.

FedNow може трансформувати миттєві платежі в масштабі — якщо установи США зроблять це правильно

Американським споживачам не чужі миттєві платежі. Зрештою, поточні гравці в цьому просторі, включаючи Zelle, мережу RTP The Clearing House, Visa Direct, Mastercard SendTM, Venmo, Paypal і Square process

більше $ 900 мільярда у річному обсязі транзакцій у реальному часі. 

Тим не менш, ці транзакції здійснюються через треті сторони (окремо від основного банківського провайдера споживача) і їм не вистачає прямого нагляду за безпекою та відповідністю, який вимагає від регульованих на федеральному рівні банків вищих стандартів, ніж фінтех та інші фінансові
постачальники послуг. Поява FedNow змінює це, надаючи можливість усім банкам США пропонувати платежі в реальному часі безпосередньо своїм клієнтам через центральну регульовану систему. 

Однак проблема полягає в тому, щоб спонукати споживачів відмовитися від послуг, до яких вони звикли, щоб FedNow побачив такий самий рівень впровадження, як і ці інші послуги. І тому, що інтеграція з FedNow означає, що банки можуть запропонувати
миттєвих платежів, замість того, щоб передавати їх третім особам, багато хто стикається з різними технологічними труднощами, створюючи нові можливості на основі своїх внутрішніх застарілих систем.  

У Європі, де пропозиція миттєвих платежів тепер є федеральною практикою для всіх банків і фінансових установ, організації виявляють, що цифрові хмарні інфраструктури пропонують їм гнучкість, необхідну для здійснення миттєвих платежів
їхніх основних пропозицій.

У порівнянні із застарілими системами, які вимагають регулярних простоїв і ручного контролю, ці сучасні архітектури забезпечують автономні цілодобові послуги, які дозволяють споживачам і компаніям здійснювати транзакції в режимі реального часу в будь-який час і з будь-якого місця. Вони також
висока масштабованість, а це означає, що організації можуть легко пристосуватися до все більшого обсягу транзакцій через SEPA, FedNow або будь-яку іншу службу в міру збільшення кількості запроваджень.

Американським банкам і фінансовим установам доведеться пройти ті самі трансформації, коли вони працюють над адаптацією до нових нормативних актів і, зрештою, випередять пропозиції миттєвих платежів інших банків, а також їхніх небанківських конкурентів.

Компанії та банки 

Можливість переказувати кошти безпосередньо з одного рахунку на інший через оплату через банк є ще одним варіантом оплати, який набагато рідше використовується в США, ніж за кордоном. Європейський постачальник фінансових послуг Klarna, наприклад, нещодавно запустив нову

функція оплати через банк що дозволяє споживачам обходити карткові мережі та платити безпосередньо зі свого банківського рахунку одним натисканням кнопки.

Однією з головних причин тихої ситуації в США є відсутність стандартизованих відкритих банківських інфраструктур, що ускладнює обмін даними та інформацією про рахунки між установами, а потім дозволяє здійснювати швидші та ефективніші платежі безпосередньо
з банківських рахунків. 

Після того, як ці системи будуть запроваджені, банки та фінансові установи зможуть продемонструвати своїм клієнтам, як оплата за банком є ​​більш привабливою пропозицією, ніж інші способи оплати для споживачів і підприємств, завдяки своїй здатності усунути
комісії за обробку карток і тривалі погодження транзакцій. 

Звідти вони можуть використовувати відкриті банківські послуги, щоб оптимізувати процеси та зробити оплату через банк безпечною та сумісною пропозицією, яку клієнти можуть використати для своїх щоденних витрат, оплати рахунків тощо. 

Перегляд досвіду банків і фінансових установ у Європі та інших глобальних ринках може запропонувати організаціям США відчутні докази фінансових можливостей, які є на горизонті 

Внутрішня підготовка до використання найновіших можливостей відкритого банківського обслуговування, миттєвих платежів і оплати через банк — це не просто питання випередження тенденцій, а й захист основної частки ринку, репутації та відповідності фінансовим установам
стоячи. 

• Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
• ПлатонЕСГ. вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
• PlatoHealth. Розвідка про біотехнології та клінічні випробування. Доступ тут.
• джерело: https://www.finextra.com/blogposting/26011/three-european-banking-trends-poised-to-transform-the-us?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs