Чому сьогодні банки повинні думати нестандартно та застосовувати новий підхід до ініціатив трансформації
Протягом більшої частини останнього десятиліття модернізація банківських технологій розглядалася крізь одну призму, яка продовжує не встигати за зміною очікувань споживачів. Сьогодні індустрія досягла точки, де вона більше не може
допускати помилки при розподілі коштів на технологічні дослідження та розробки.
Інсайдерський інтелект прогнозує, що до кінця 2023 року банки США витратять майже 93 мільярди доларів на витрати на ІТ та технології,
85.5 мільярдів доларів у 2022 році. Однак більшість цих витрат спрямовується на підтримку поточних систем, що свідчить про плато рентабельності інвестицій. Цифра також не враховує потужних ринкових подій, які змушують компанії переглядати свої стратегії. Багато банків
сьогодні пристосовуються до нових економічних реалій і скорочують витрати за всіма напрямками, що включає призупинення основних технологічних ініціатив, таких як основні перетворення. Але це не обов’язково означає, що шлях до модернізації технологій втрачено. Натомість фінансові
інституції можуть розробляти стратегії.
Деякі банки вважають трансформацію ядра життєздатним шляхом до цифрової модернізації. Звичайно, ядра вдосконалювалися протягом багатьох років, і заміна може бути необхідністю для деяких. Але сама лише основна конверсія є вузьким підходом, який не може отримати повної картини
– це реальність, яку важливо зрозуміти банкам, щоб уникнути повторення історії технологічних обмежень, неефективності та зниження рентабельності інвестицій.
Що сталося протягом багатьох років, особливо в останнє десятиліття, це те, що банки впровадили різноманітні ізольовані системи, щоб представити нові продукти та йти в ногу зі зростаючим цифровим попитом споживачів. У той час ці роз'єднані рішення були необхідними
спричинили зростаючий операційний хаос за лаштунками, оскільки банки доклали зусиль, щоб підтримувати їх. Зараз банки залишаються крутити колеса, і зростає переконання, що винуватцем є ядро. Недавнє опитування від
Американська банківська асоціація виявили, що менше половини (47%) банків були задоволені (різною мірою) своїми основними постачальниками послуг у 2022 році, порівняно з 59% у 2020 році.
Однак провину, покладену на основних постачальників, не цілком заслужено. Відстеження кроків, зроблених банками для адаптації та виживання в період вибухових технологічних змін – ядра були вміло доповнені зовнішніми системами та точковими рішеннями, які служили
як тимчасові проміжки, але ніколи не були добре інтегровані один з одним. Простіше кажучи, роль ядра вийшла далеко за рамки його цільового призначення, що призвело до силосів і вимог до процесу вручну – завдання, для вирішення якого не було розроблено жодне ядро.
Відправна точка цифрової модернізації починається всередині банку. Хоча зовнішній досвід важливий для клієнтів (і співробітників, які їм допомагають), як банк вирішує об’єднати різні процеси між основним і клієнтським каналами
є життєво важливим. Без спільної платформи, яка б керувала цим, справжня автоматизація залишатиметься недосяжною та ніколи не відбудеться. Впровадження рівня оркестровки, а не обов’язково основної трансформації, дасть банкам такий рівень операційної ефективності
і в кінцевому підсумку підвищити якість обслуговування клієнтів. Якщо операції банку постійно змінюються через роз'єднані системи, банк повинен і надалі покладатися на ручні процеси, які піддаються помилкам на сервері.
Наприклад, клієнт приходить до відділення з листом із пропозицією позики, який він нещодавно отримав поштою. Коли працівник банку намагається знайти деталі, згадані в листі, він не може знайти деталі в різних інтерфейсних системах, що використовуються
для обслуговування клієнтів. Лише тоді, коли цей працівник заходить до бек-офісних систем, він може знайти деталі пропозиції позики. Загальний процес створює жахливе враження від клієнтів. У свою чергу, такий досвід може призвести до втраченої можливості отримання прибутку
у той час, коли банки борються за те, щоб отримати більше цінності від депозитних відносин, які вони мають зі своїми клієнтами.
Інший приклад, який я часто наводжу в розмовах з банками, полягає в тому, як проста зміна адреси клієнта може перетворитися на логістичний кошмар. Міріади роз'єднаних систем за лаштунками вимагають співробітників середнього та бек-офісу банку, які пересуваються між
кілька відкритих вкладок і екранів для обслуговування запиту.
Традиційно банківські ядра справді забезпечували певну уніфікацію, але зараз більшість із них працює майже або на межі своїх обмежень – уточнюється за межі своїх основних повноважень банками, які намагаються відповідати очікуванням клієнтів.
Можливо, саме тому ми бачимо, що деякі з ядер наступного покоління, які з’явилися за останні кілька років, спрощують свою пропозицію та добре виконують основи. Але якщо це так, що буде підтримувати решту банку? Як банки зможуть
справді модернізувати та надати своїм клієнтам винятковий бездоганний досвід?
Це потребує серйозної зміни фокусу. Індустрія може вирішити технологічну проблему та стимулювати інновації, але це має відбуватися в межах операційної системи банку. Банки повинні розглядати свої установи на трьох рівнях: транзакційний, операційний,
і звернення до клієнтів. Зосередження на операційній оркестровці допоможе усунути розбіжності, спричинені розрізненими системами, і дасть можливість людям, які керують банком, використовувати весь потенціал інновацій, у які банки інвестували протягом останнього часу.
два десятиліття. Прірва, яка існує між бек-офісними системами (і співробітниками, які ними керують) і клієнтськими каналами, стала найбільшою перешкодою для банків у забезпеченні справді сучасного банківського досвіду.
- Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
- ПлатонЕСГ. вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
- PlatoHealth. Розвідка про біотехнології та клінічні випробування. Доступ тут.
- джерело: https://www.finextra.com/blogposting/25971/beyond-the-core-rethinking-the-path-to-modernization-for-banks?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
