американські споживачі,
звикли їздити по асфальтованій дорозі платежів кредитними картками,
насолоджуйтесь плавною поїздкою, наповненою балами програми лояльності та зручним одним клацанням миші
покупки. але з’являються нові пандуси і Open Banking, здавалося б, незвіданий
дороги, обіцяє більш пряму та потенційно ефективнішу подорож.
Open Banking, дуже схоже
система високошвидкісної залізниці в обхід перевантажених пунктів збору проїзду, полегшує
Платежі з рахунку на рахунок (A2A).. Споживачі можуть переказувати кошти безпосередньо з
свої банківські рахунки на рахунок продавця, минаючи карткові мережі та
пов'язані з ними збори. Це зберігає потенціал для більш плавної їзди для обох
торговці, які потенційно можуть зменшити свої трансакційні витрати, і споживачі,
які можуть отримати вигоду від нижчих цін або спеціальних знижок лише для A2A.
Проте американець
споживача, який комфортно перебуває у своїх транспортних засобах з великою кількістю пасажирів (кредитні картки) та
звикли до звичних виходів із програми винагород, їх нелегко переконати
щоб змінити смугу руху.
Статистика зі звіту Worldpay Global Payments Report 2024:
Спонсоровано Світом
Банк та інші ключові гравці, звіт про глобальні платежі Worldpay за 2024 рік підкреслює зростаючу популярність платежів A2A.
Ще у 2022 році лише половина членів журі прогнозувала мережі A2A та мобільний зв’язок
гроші будуть конкурувати з картками протягом п'яти років. Однак лише через два роки,
картина кардинально змінилася. Понад дві третини присяжних зараз вірять A2A
і мобільні гроші будуть найшвидше зростаючими методами роздрібної оплати в них
внутрішні ринки. Ця тенденція особливо виражена на Глобальному Півдні
(Африка, Близький Схід, Південна Америка, Азіатсько-Тихоокеанський регіон), де карткові мережі цього не зробили
встановив панівне становище. Тут лише 13% бачать, що карти переважають
54% прогнозують, що A2A або мобільні гроші будуть лідером. Існуючі приклади, як
Бразильський PIX, який у 2023 році перевищив частку ринку кредитних і дебетових карток,
продемонструвати силу цієї тенденції.
Глобальна Північ
представляє більш детальну картину. тут, думки експертів розділилися між
картки та комбінацію A2A/мобільні гроші. Тоді як платежі A2A виграли
тяги в Європі (польський Blik, нідерландський IDEAL, шведський Swish), деякі
експерти вважають, що карти збережуть домінування. Проте третина присяжних передбачає
безперервний конкурс без явного переможця.
Команда
Рушійні сили:
Є кілька факторів
стимулювання зростання платежів A2A:
- Open Banking: Відкрита банківська справа
нормативні акти дозволяють стороннім постачальникам отримувати доступ до фінансових даних клієнтів
за згодою, полегшуючи транзакції A2A. - Миттєві платежі: Підйом Росії
мережі миттєвих платежів забезпечують швидші та ефективніші перекази A2A. - сильний
Аутентифікація: Покращені методи автентифікації збільшують безпеку та довіру споживачів
в транзакціях A2A.
Потенціал
Переваги:
- Нижня транзакція
Витрати: Платежі A2A зазвичай передбачають менші комісії порівняно з картковими
транзакцій, що потенційно може принести користь як підприємствам, так і споживачам. - Покращений клієнт
Подорожі: Спрощені процеси оформлення замовлення та платежі в програмі можуть покращити
клієнтський досвід. - Великий Споживач
Вибір: Платежі A2A пропонують споживачам альтернативу традиційним платежам
методи, що сприяють конкуренції та інноваціям.
Промисловість
Відповідь:
Зростання A2A має
спонукали до дій ключових гравців. Навіть у Північній Америці, де панують карти
вищий, компанії звертають увагу. McKinsey підкреслює потенціал A2A
запропонувати банкам «більш конкурентоспроможний спосіб здійснення платежів».
надаючи споживачам і торговцям більше можливостей. Visa і Mastercard є
інвестиції в відтворення A2A, а новий платіжний додаток A2A від TrueLayer дозволяє продавцям
інтегрувати параметри A2A у свої процеси оформлення замовлення.
Висновок:
Open Banking і A2A
платежі представляють значну зміну в глобальному ландшафті платежів. Поки
темпи впровадження можуть відрізнятися в різних регіонах, потенціал для A2A стати
основний спосіб оплати беззаперечний. У міру розвитку технології розвивається і споживач
довіра зростає, платежі A2A мають потенціал змінити спосіб оплати,
сприяння більш прозорій, ефективній і прибутковій фінансовій екосистемі.
Та все ж революція
стикається з більш значною перешкодою: інертністю сформованої інфраструктури.
Зміни, особливо коли вони стосуються грошей, часто зустрічають опір.
Водії, які звикли до легкості проведення пластику, можуть вагатися з навігацією
нова та потенційно незнайома дорожня система, оскільки це було б все одно, що просити водіїв переключитися
від їхнього улюбленого, добре освітленого шосе до менш відвідуваної проїзної дороги – більше
прямий маршрут, можливо, але бракує знайомих зупинок і узбіччя
пам'ятки.
Битва за
майбутнє платежів в Америці – це не гонка до одного пункту призначення, а
переосмислення всієї транспортної мережі.
Споживачі, спокушені
by обіцянка більш персоналізованого та потенційно дешевшого досвіду, міг
стати вірними вершниками. Але створені карткові мережі, досвідчені
високого рівня фінансового ландшафту, не відмовляться від своїх
легко контролювати. Вони розгорнуть свої маркетингові кампанії, володіючи
блискуча спокуса нагородних балів як добре розрекламована мальовнича дорога.
Результат цього
цифрова революція залишається ненаписаною.
Чи стануть платежі Open Banking і A2A
кращий маршрут для американських споживачів, відкриваючи еру фінансів
прозорість і нижчі витрати? Або буде інерція статус-кво та привабливість
пластикових нагород переважають? Лише одне можна сказати напевно: споживачі тримають кермо. Воля
вони залишаються задоволені знайомим шосе, або вони приймуть нове
стати активним учасником фінансової революції? Тільки час
розповість, хто першим досягне місця призначення в цій гонці з високими ставками
верховенство оплати.
американські споживачі,
звикли їздити по асфальтованій дорозі платежів кредитними картками,
насолоджуйтесь плавною поїздкою, наповненою балами програми лояльності та зручним одним клацанням миші
покупки. але з’являються нові пандуси і Open Banking, здавалося б, незвіданий
дороги, обіцяє більш пряму та потенційно ефективнішу подорож.
Open Banking, дуже схоже
система високошвидкісної залізниці в обхід перевантажених пунктів збору проїзду, полегшує
Платежі з рахунку на рахунок (A2A).. Споживачі можуть переказувати кошти безпосередньо з
свої банківські рахунки на рахунок продавця, минаючи карткові мережі та
пов'язані з ними збори. Це зберігає потенціал для більш плавної їзди для обох
торговці, які потенційно можуть зменшити свої трансакційні витрати, і споживачі,
які можуть отримати вигоду від нижчих цін або спеціальних знижок лише для A2A.
Проте американець
споживача, який комфортно перебуває у своїх транспортних засобах з великою кількістю пасажирів (кредитні картки) та
звикли до звичних виходів із програми винагород, їх нелегко переконати
щоб змінити смугу руху.
Статистика зі звіту Worldpay Global Payments Report 2024:
Спонсоровано Світом
Банк та інші ключові гравці, звіт про глобальні платежі Worldpay за 2024 рік підкреслює зростаючу популярність платежів A2A.
Ще у 2022 році лише половина членів журі прогнозувала мережі A2A та мобільний зв’язок
гроші будуть конкурувати з картками протягом п'яти років. Однак лише через два роки,
картина кардинально змінилася. Понад дві третини присяжних зараз вірять A2A
і мобільні гроші будуть найшвидше зростаючими методами роздрібної оплати в них
внутрішні ринки. Ця тенденція особливо виражена на Глобальному Півдні
(Африка, Близький Схід, Південна Америка, Азіатсько-Тихоокеанський регіон), де карткові мережі цього не зробили
встановив панівне становище. Тут лише 13% бачать, що карти переважають
54% прогнозують, що A2A або мобільні гроші будуть лідером. Існуючі приклади, як
Бразильський PIX, який у 2023 році перевищив частку ринку кредитних і дебетових карток,
продемонструвати силу цієї тенденції.
Глобальна Північ
представляє більш детальну картину. тут, думки експертів розділилися між
картки та комбінацію A2A/мобільні гроші. Тоді як платежі A2A виграли
тяги в Європі (польський Blik, нідерландський IDEAL, шведський Swish), деякі
експерти вважають, що карти збережуть домінування. Проте третина присяжних передбачає
безперервний конкурс без явного переможця.
Команда
Рушійні сили:
Є кілька факторів
стимулювання зростання платежів A2A:
- Open Banking: Відкрита банківська справа
нормативні акти дозволяють стороннім постачальникам отримувати доступ до фінансових даних клієнтів
за згодою, полегшуючи транзакції A2A. - Миттєві платежі: Підйом Росії
мережі миттєвих платежів забезпечують швидші та ефективніші перекази A2A. - сильний
Аутентифікація: Покращені методи автентифікації збільшують безпеку та довіру споживачів
в транзакціях A2A.
Потенціал
Переваги:
- Нижня транзакція
Витрати: Платежі A2A зазвичай передбачають менші комісії порівняно з картковими
транзакцій, що потенційно може принести користь як підприємствам, так і споживачам. - Покращений клієнт
Подорожі: Спрощені процеси оформлення замовлення та платежі в програмі можуть покращити
клієнтський досвід. - Великий Споживач
Вибір: Платежі A2A пропонують споживачам альтернативу традиційним платежам
методи, що сприяють конкуренції та інноваціям.
Промисловість
Відповідь:
Зростання A2A має
спонукали до дій ключових гравців. Навіть у Північній Америці, де панують карти
вищий, компанії звертають увагу. McKinsey підкреслює потенціал A2A
запропонувати банкам «більш конкурентоспроможний спосіб здійснення платежів».
надаючи споживачам і торговцям більше можливостей. Visa і Mastercard є
інвестиції в відтворення A2A, а новий платіжний додаток A2A від TrueLayer дозволяє продавцям
інтегрувати параметри A2A у свої процеси оформлення замовлення.
Висновок:
Open Banking і A2A
платежі представляють значну зміну в глобальному ландшафті платежів. Поки
темпи впровадження можуть відрізнятися в різних регіонах, потенціал для A2A стати
основний спосіб оплати беззаперечний. У міру розвитку технології розвивається і споживач
довіра зростає, платежі A2A мають потенціал змінити спосіб оплати,
сприяння більш прозорій, ефективній і прибутковій фінансовій екосистемі.
Та все ж революція
стикається з більш значною перешкодою: інертністю сформованої інфраструктури.
Зміни, особливо коли вони стосуються грошей, часто зустрічають опір.
Водії, які звикли до легкості проведення пластику, можуть вагатися з навігацією
нова та потенційно незнайома дорожня система, оскільки це було б все одно, що просити водіїв переключитися
від їхнього улюбленого, добре освітленого шосе до менш відвідуваної проїзної дороги – більше
прямий маршрут, можливо, але бракує знайомих зупинок і узбіччя
пам'ятки.
Битва за
майбутнє платежів в Америці – це не гонка до одного пункту призначення, а
переосмислення всієї транспортної мережі.
Споживачі, спокушені
by обіцянка більш персоналізованого та потенційно дешевшого досвіду, міг
стати вірними вершниками. Але створені карткові мережі, досвідчені
високого рівня фінансового ландшафту, не відмовляться від своїх
легко контролювати. Вони розгорнуть свої маркетингові кампанії, володіючи
блискуча спокуса нагородних балів як добре розрекламована мальовнича дорога.
Результат цього
цифрова революція залишається ненаписаною.
Чи стануть платежі Open Banking і A2A
кращий маршрут для американських споживачів, відкриваючи еру фінансів
прозорість і нижчі витрати? Або буде інерція статус-кво та привабливість
пластикових нагород переважають? Лише одне можна сказати напевно: споживачі тримають кермо. Воля
вони залишаються задоволені знайомим шосе, або вони приймуть нове
стати активним учасником фінансової революції? Тільки час
розповість, хто першим досягне місця призначення в цій гонці з високими ставками
верховенство оплати.
- Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
- ПлатонЕСГ. вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
- PlatoHealth. Розвідка про біотехнології та клінічні випробування. Доступ тут.
- джерело: https://www.financemagnates.com//fintech/payments/the-data-highway-open-banking-and-the-road-less-traveled-in-american-payments/
