Plato Veri Zekası.
Dikey Arama ve Yapay Zeka.

DBS tüketici bankasının finansal içerme fikri? Tavsiye

Tarih:

Singapur'daki bankalar, tüketiciler için daha bütünsel ürünler yaratmak için halka açık bir dijital altyapı olan SGFinDex'ten yararlanıyor.

Müşterileri hakkında toplu bilgilerin mevcudiyeti, bir bankanın, DBS'nin, zengin, yoğun bir şekilde bankaların bulunduğu bir şehir devleti bağlamında "finansal içerme"nin ne anlama geldiğini tanımlamasına izin veriyor.

Tüketici bankacılığı grubu için genel müdür ve finansal planlama, yatırım ve sigorta çözümleri başkanı Evy Wee, “Singapur'da 'yetersiz hizmet', bankacılığa erişimle değil, tavsiyeye erişimle ilgilidir” diyor.

DBS ve rakipleri, yıllardır bankacılık hizmetlerinin çevrimiçi versiyonlarını sunuyor. Özel sektörle ortaklaşa geliştirilen bir girişim olan SGFinDex'in veya Singapur Finansal Veri Değişiminin 2020'deki lansmanı, bankanın mobil servet teklifini turbo şarj etti. Tüketicilere bilgilerinin üye finans kurumları arasında paylaşılmasına izin verme yeteneği vermek için hükümetin ulusal kimlik veritabanını (SingPass) kullanır.

Yedi banka, Singapur Borsası'nın emanetçisi ve devlet emekli maaşları, konut ve vergi makamları daha sonra bu verilere erişebilir.

Turboşarjlı planlayıcı

Bu veri havuzu, varlıklara sahip olan Endowus ve StashAway gibi tüketiciye yönelik robo-danışmanlar da dahil olmak üzere, bankalara fintech'lere karşı rekabet etmeleri için güçlü bir araç sağladı.

DBS, özel bankacılık yeteneklerini almak, bunları küçük yatırım boyutlarına bölmek ve bunları tüketicilere sunmak için dijital araçlar kullanmak amacıyla 2020'de NAV Planner adlı bir mobil tüketici ürününü piyasaya sürmüştü.

Ardından SGFinDex'ten gelen veriler kullanılabilir hale geldi. Bu bilgi yapışkandır, çünkü bir kişinin SingPass'e her şey için bir kerelik onay vermesi esasına göre çalışır ve bu onay bir yıl sürer. İnsanlar paylaşımı durdurmak isteseler bile bu, bankalara geniş ve istikrarlı bir müşteri görüşü sağlar.

sigorta ihtiyacı

SGFinDex bilgileri daha güçlü bir finansal danışmanlık aracı sağlar. Bu yılın Kasım ayında gerçekleşmesi beklenen bir sonraki büyük adım, sigorta verilerinin dahil edilmesidir.

Wee, "NAV Planner'ı [Nisan 2020'de] piyasaya sürdüğümüzde, insanların en çok yatırımlarla ilgileneceğini bekliyorduk" dedi. Ama Covid vurdu. "Bunun yerine müşteriler koruma hakkında sorular soruyordu."



DBS için, Singapur'daki kabaca 2.6 milyon perakende müşterisinin (çoğunlukla genç nesiller arasında) 5 milyonu şu ana kadar bir dereceye kadar NAV Planner'a katıldı.

Wee, sonuçların dramatik olduğunu söylüyor: 2021'de DBS tüketicileri, yatırım fonları da dahil olmak üzere dijital yatırımlara olan risklerini kabaca ikiye katlayarak 2 milyar S$'a çıkardı. Wee, "NAV Planner tarafından yönlendirilen müşteriler, hareketsiz olan veya kullanıcı olmayanlardan daha iyi durumda ve mevduat tasarrufları da dahil olmak üzere ortalama yüzde 50 daha yüksek AUM'ye sahipler" dedi.

Bu, böyle bir veri dizisine erişimi olan bir bankanın, tavsiyeyi gerçek bir iş haline getirme potansiyelini vurgular. Bugüne kadar, Singapur'daki (ve Asya'nın büyük bir bölümündeki) bankalar, tavsiye için ödeme yapacak çok az müşteri olduğu için müşterileri işlem yapmaya zorlama eğilimindeydi - bu, bankaların ön saflarında çalışan personelin pahalı ürünleri satmaya teşvik edildiği ve doğal olarak yanlış satışlara yol açtığı bir durum. .

Ölçeklendirme tavsiyesi

Bu nedenle tavsiye her zaman özel bankadaki zengin müşterilerle ilgilenen ilişki yöneticileriyle (RM'ler) sınırlı olmuştur - ve orada bile bankalar, kısmen müşteriler hakkında onlara nasıl tavsiyede bulunacaklarını bilecek bilgiden yoksun oldukları için daha çok komisyoncular gibi davranırlar.

Teknoloji, düşük gelirli insanlar için yatırım ürünlerine erişimi kolaylaştırıyor ve ölçek için potansiyel yaratıyor - ve ister robot ister insan olsun, büyük ölçekte tavsiye, denize uygun bir iş haline gelebilir.

Ancak ölçek, yalnızca çok sayıda müşteri anlamına gelmez. Aynı zamanda birçok ürün hakkında çok fazla veri anlamına gelir. Bu nedenle DBS'den Wee, sigortayı NAV Planner'a dahil etmeye hevesli olduğunu söylüyor.

Birincisi, çünkü DBS'nin bankasürans teklifleri için Chubb ve Manulife gibi sadece birkaç ortağı var. Ancak SGFinDex'in AIA, Aviva Singlife, NTUC veya Prudential gibi Singapur'da aktif olan tüm büyük oyuncuları içermesi bekleniyor.

İkincisi, çünkü banka daha iyi ürünler üretebilir. DBS, müşterilerin tasarrufları hakkında zaten iyi bir fikre sahip. Yatırımları öğreniyor. Ancak gelecek yıl bir müşterinin sigorta profilini de görebilecek. Covid'den bu yana NAV Planner, müşterilerden yetersiz veya aşırı korunmaya ilişkin veya bir hayat sigortası poliçesinden vazgeçmeleri gerekip gerekmediğine ilişkin sorular aldı.

Bunlar, daha geniş finansal planlama bağlamında önemli sorulardır. Bir ipotek, genç bir kişinin genel mali profiliyle ilgilenmesini tetikleyebileceği gibi, sigorta da orta yaşlı veya daha yaşlı müşterilerin birikim ve emeklilik için hazır olup olmadıkları konusunda tavsiyeye ihtiyaç duymalarını tetikler.

İş ortağına karşı şirket içi teknoloji

DBS, dahili robo danışmanının temellerini oluşturmak için Hong Kong merkezli fintech Quantifeed ile çalıştı ve portföyün yeniden dengelenmesine ve diğer görevlere yardımcı olmak için özel bankasının yatırım ekibinden alınan kurum görünümlerini birleştirdi. Bankanın Quantifeed'e kısmen fintech'in uzmanlığı nedeniyle ihtiyacı vardı, ama aynı zamanda Quantifeed'in bir varlık yönetimi lisansına sahip olması ve tüketici bankasının olmaması nedeniyle de.

NAV Planner, perakende satış teklifini olabildiğince kolay kullanmak için basit ürünlere bağlı kalır. Yerel bağlamda bu, SGX'te listelenen veya hükümetin emeklilik sistemi olan Merkezi İhtiyat Fonu'nda sunulan fonların bir parçası olan fonlar veya ETF'ler anlamına gelir.

DBS, çok sayıda varlık türü etrafında finansal planlama tasarlamak için tescilli makine öğrenimi sistemleri kurmuştur. OCBC, UOB ve Maybank gibi rakiplerin yanı sıra Citi, HSBC ve Standard Chartered gibi rakiplerin müşterilerinin izniyle SGFinDex'ten aynı verilere erişebildiği göz önüne alındığında, banka bu şekilde rekabet ediyor.

Wee, tüketicilerin bir RM ile zaman talep edebileceğini belirterek, "Risk profili oluşturma en zor kısımdır" dedi. "Yatırım tercihlerini belirleyebilmek, AI/ML'mizin gerçekten devreye girdiği yerdir."

Bir tüketicinin verilerini SGFinDex'teki tüm katılımcılar arasında paylaşmaya rıza gösterebildiği göz önüne alındığında, bir bankanın rekabet avantajı haline gelen bu yetenektir. Wee, "Bu, her bir kurumun finansal ve emeklilik planlaması konusunda rehberlik ve tavsiye açısından değer katma becerisine bağlıdır," dedi.

Sonraki yinelemeler

Ayrıca DBS'yi fon yöneticilerine ve Wee'nin umduğu sigorta şirketlerine yönelik bir distribütör olarak daha çekici hale getiriyor.

"Veri ve teknoloji, bir bireyin davranışını daha iyi ölçmemize yardımcı oldu" dedi. Distribütörler şimdi bizden yeni ürünleri birlikte piyasaya sürmemizi istiyor çünkü anında yanıt alabiliyoruz.”

NAV Planner'ın son bir yönü, Wee'nin korkulukları dediği şeydir. Kullanıcıların yeterli parası yoksa, uygulama onlara “yatırımların bekleyebileceğini” söyleyecektir. Yalnızca hedeflere dayalı bir uygulama değil, aynı zamanda ödünleşimleri hesaplayan bir uygulamadır - çünkü bir kullanıcının hesaplarındaki yükümlülükleri görebilir. Wee, daha karmaşık finansal ürünlerin de mümkün olabileceğini öngörse de, sigorta verilerinin eklenmesi son büyük adım olacak.

NAV Planner için en büyük yerel zorluk, rakiplerin aynı veri havuzuna sahip olması ve hepsinin aynı SingPass altyapısını kullanmasıdır. Metalaştırmayı önlemek için NAV Planner, bankanın veri analitiğinin yaratıcılığına bağlı olarak daha iyi tavsiyeler sunmalıdır.

Uzun vadeli zorluk, DBS'nin NAV Planner'ı diğer pazarlara nasıl ihraç edebileceğidir. Örnek olarak öğrenebilir ve bunu Hindistan veya Hong Kong gibi benzer devlet kimliği altyapısına sahip bir pazara uygulayabilir. Ancak eski anabilgisayar mimarisi, bankaların geleneksel işlerle yapabileceklerini sınırlandırdığı gibi, veri paylaşımının yerel temeli, dijital bankacılığı uluslararası ölçekte ölçeklendirmeye yönelik bir kısıtlamadır.

Bu, sadece 5 milyonluk bir piyasada faaliyet gösteren bankalar için bir sorun. Ancak DBS için bekleyebilecek bir problem.

spot_img

En Son İstihbarat

spot_img