LexisNexis ผู้จำหน่ายเทคโนโลยีการปฏิบัติตามกฎระเบียบได้ทำการศึกษาที่ระบุว่าสถาบันการเงินในเอเชียแปซิฟิกใช้เงิน 45 พันล้านดอลลาร์ในปีที่แล้วในการปฏิบัติตามอาชญากรรมทางการเงิน

บริษัทส่วนใหญ่กล่าวว่าค่าใช้จ่ายในการปฏิบัติตามกฎระเบียบประจำปีเพิ่มขึ้น 11 เปอร์เซ็นต์เป็น 20 เปอร์เซ็นต์ในปี 2023 แต่ประมาณหนึ่งในห้าของบริษัทกล่าวว่าต้นทุนของพวกเขาเพิ่มขึ้นมากกว่า 20 เปอร์เซ็นต์

ยี่สิบเปอร์เซ็นต์ในหนึ่งปี!

รายงานไม่ได้บอกว่าธนาคารได้รับผลตอบแทนจากเงินที่เสียไปหรือไม่ แต่การสนทนาก่อนหน้านี้กับหัวหน้าฝ่ายกำกับดูแลการปฏิบัติงานแนะนำว่าคำตอบคือไม่ โดยมีการระบุและจับกุมเงินที่ถูกฟอกเพียงเล็กน้อยเท่านั้น แล้วเงิน 45 พันล้านดอลลาร์นี้จะเอาไปทำอะไร?

แรงงาน

การใช้จ่ายที่ใหญ่ที่สุดในเอเชียคือผู้คน การสำรวจพบว่า 41 เปอร์เซ็นต์ของค่าใช้จ่ายในการปฏิบัติตามข้อกำหนดทางการเงินเป็นค่าใช้จ่ายด้านแรงงาน

ตัวเลขดังกล่าวสามารถตีความได้แตกต่างออกไปเล็กน้อยจากการบอกว่าต้นทุนแรงงานกำลังผลักดันต้นทุน อีก 59 เปอร์เซ็นต์ไปที่เทคโนโลยี โครงสร้างพื้นฐาน และการเอาท์ซอร์ส (รวมถึงคลาวด์คอมพิวติ้งและศูนย์ข้อมูล) เมื่อแยกย่อยแล้ว เทคโนโลยีถือเป็นสินค้ารายใหญ่อันดับสอง (32 เปอร์เซ็นต์)

เงินจำนวนนี้สะท้อนให้เห็นถึงอาชญากรรมทางการเงินและการฟอกเงินที่เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว การส่งเสริมการใช้การชำระเงินดิจิทัลและการเข้ารหัสลับหลังโควิด พร้อมด้วยเทคโนโลยี AI กำลังเปลี่ยนรูปแบบอาชญากรรมไปสู่ไซเบอร์ และนั่นหมายความว่าธนาคารเป็นเป้าหมายที่ใหญ่กว่า และรางดิจิทัลของพวกเขาก็เป็นพาหะของเงินทางอาญา

ดี. อาชญากรรมทางดิจิทัลเพิ่มขึ้น การใช้จ่ายของธนาคารก็เพิ่มขึ้น แต่หากธนาคารทุ่มความพยายามในการปฏิบัติตามกฎระเบียบเพิ่มขึ้น 10 เปอร์เซ็นต์หรือมากกว่านั้น พวกเขาจะชนะการต่อสู้ด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบอย่างแน่นอนใช่หรือไม่ AI แบบหวือหวา, Data Lake, ประสิทธิภาพคลาวด์ และเทคโนโลยี Distributed-Ledger ไม่ควรที่จะแก้ไขปัญหาเหล่านี้ทั้งหมดใช่หรือไม่ ธนาคารอยู่ในเส้นทางการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลขั้นสูงไม่ใช่หรือ?

ลากมรดก

การปฏิวัติฟินเทคไม่ควรทำให้ธนาคารดีขึ้นและมีประสิทธิภาพมากขึ้นในการปฏิบัติตามอาชญากรรมทางการเงินใช่หรือไม่ เงิน 45 พันล้านดอลลาร์นั้นไปอยู่ที่ไหน?

รายงานไม่ได้กล่าวถึงเรื่องนี้ แต่ Ramanathan Sivabalan กรรมการผู้จัดการประจำภูมิภาคของ LexisNexis ในสิงคโปร์ กล่าวว่าคำตอบคือ: ไม่มากนัก

เมื่อพูดถึงการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล ธนาคารไม่ได้เก่งขนาดนั้น เขากล่าว Sivabalan เคยทำงานในตำแหน่งประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายกำกับดูแลการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่สถาบันต่างๆ เช่น MUFG และ Société Générale

---

---

เขากล่าวว่าธนาคารโดยทั่วไปไม่สามารถเชื่อมโยงระบบและโครงสร้างพื้นฐานแบบเดิมได้โดยไม่ได้อ้างอิงถึงอดีตนายจ้างของเขา พวกเขาได้สร้างแหล่งรวมข้อมูลแต่ก็ยังแบ่งปันข้อมูลภายในได้ไม่ดีนัก ระบบธนาคารเป็นเหมือนสัตว์ออร์แกนิก โดยตลาดหรือผลิตภัณฑ์ใหม่ๆ ล้วนต้องการโซลูชันที่เกี่ยวข้องกับเทคโนโลยี และวิธีการทำธุรกิจนี้ก็ไม่เปลี่ยนแปลง “ธนาคารต่างมีเทคโนโลยีที่น่าทึ่ง แต่พวกเขายังคงใช้ Excel อยู่” Sivabalan กล่าว

มีปัจจัยอื่น ๆ ที่กำลังเล่นอยู่ เขากล่าวว่าธนาคารเพื่อประหยัดค่าใช้จ่ายต้องพึ่งพาผู้รับเหมาภายนอกในการตั้งค่าระบบหรือตรวจสอบปัญหา ประตูหมุนทำให้ธนาคารต้องเสียเงินตามสกุลเงินของความรู้ของสถาบัน และหากธนาคารว่าจ้างอาคารด้านเทคโนโลยีจากภายนอกมากเกินไป ก็จะสูญเสียความสามารถในการทำความเข้าใจเทคโนโลยีใหม่ ๆ

จากนั้นตกเป็นหน้าที่ของเจ้าหน้าที่กำกับดูแลการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่จะพยายามเชื่อมโยงจุดต่างๆ ภายในองค์กร การเพิ่มขีดความสามารถของพวกเขาแตกต่างกันไปในแต่ละบริษัท

ยากกว่าในเอเชีย

ธนาคารสามารถจ้างคนได้ ความท้าทายก็คือในเอเชีย ผู้ที่มีความสามารถด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบนั้นหาได้ยากและมีราคาแพงมากขึ้นเรื่อยๆ

“เป็นเรื่องยากที่จะหาคนในประเทศที่เข้าใจมาตรฐานระดับโลกและพูดภาษาอังกฤษได้” ซิวาบาลันกล่าว “แม้แต่ในอินเดียและมาเลเซีย ธนาคารก็ยังต้องดิ้นรนเพื่อค้นหาผู้ที่ปฏิบัติตามกฎข้อบังคับระดับโลกและเข้าใจระบอบการคว่ำบาตร”

การขาดแคลนบุคลากรที่มีความสามารถในเอเชียถือเป็นปัญหาหนึ่งสำหรับธนาคาร อีกประการหนึ่งคือความท้าทายที่น่ากลัวของภูมิภาคในแง่ของเขตอำนาจศาลที่หลบเลี่ยง

Financial Action Task Force ซึ่งเป็นหน่วยงานกำกับดูแลระดับโลกสำหรับกิจกรรม AML ได้ขึ้นบัญชีดำสามประเทศทั่วโลก ซึ่งสถาบันต่างๆ ไม่ควรทำธุรกิจใดๆ หรือให้บริการลูกค้าเหล่านั้น สองแห่งอยู่ใน APAC, เมียนมาร์ และเกาหลีเหนือ (รวมถึงอิหร่าน) รายชื่อสีเทาของประเทศในแอฟริกามีประชากรมากกว่า แต่ยังรวมถึงฟิลิปปินส์และเวียดนามด้วย

ซึ่งหมายความว่ายังมีงานอีกมากสำหรับผู้เชี่ยวชาญด้านอาชญากรรมทางการเงินที่ต้องทำในภูมิภาคนี้ นอกจากนี้ยังทำให้ต้นทุนแรงงานสูงขึ้นอีกด้วย

Sivabalan กล่าวว่าแม้จะมีความก้าวหน้าในด้าน AI แต่บริษัทต่างๆ ก็ไม่สามารถส่งมอบงานให้กับคอมพิวเตอร์เพียงอย่างเดียวได้ “AI สามารถทำงานหนักได้มาก แต่คุณต้องมีผู้ปฏิบัติตามกฎระเบียบที่มีประสบการณ์จึงจะรับผิดชอบในการตัดสินใจ”

บริษัท Fintech ยังเป็นผู้เล่นสำคัญในการควบคุมอาชญากรรมทางการเงิน พวกเขามีกลุ่มเทคโนโลยีที่ดีกว่ามาก (duh) แต่มันเล็กเกินไปที่จะจ้างผู้เชี่ยวชาญที่เป็นมนุษย์มากพอ

แม้ว่าต้นทุนแรงงานจะเพิ่มขึ้นมากที่สุด แต่อัตราเงินเฟ้อด้านเทคโนโลยีก็เป็นปัจจัยสนับสนุนเช่นกัน แต่ Sivabalan ตั้งข้อสังเกตว่าธนาคารหลายแห่งลงทุนในเทคโนโลยีประสบการณ์ผู้ใช้ โดยเสียค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานที่มีเงินทุนไม่เพียงพอ ความเสี่ยง และการปฏิบัติตามกฎระเบียบ ประเทศในเอเชียหลายประเทศกำลังกลายเป็นระบบไร้เงินสดอย่างรวดเร็ว ซึ่งสะท้อนถึงการลงทุนครั้งใหญ่ในการชำระเงินดิจิทัล มันยังทำให้รางเหล่านี้ตกเป็นเป้าอาชญากรอีกด้วย แต่ธนาคารและฟินเทคไม่ได้ทุ่มเงินดอลลาร์เพื่อประกันความปลอดภัย

แต่งบประมาณด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบก็เพิ่มขึ้นเรื่อยๆ

ความหวังริบหรี่

ผู้จำหน่ายเทคโนโลยีด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบ โดยเฉพาะรายหนึ่งที่ว่าจ้างรายงานประเภทนี้ ซึ่งโดยปกติสามารถใช้เพื่อสร้างเรื่องราวประเภทใดก็ได้ เห็นได้ชัดว่าธนาคารกำลังใช้จ่ายมากขึ้นกว่าเดิมและต้องการโซลูชันที่ดีกว่า ดังนั้นควรซื้อของฉัน

ในขณะที่ ดิกฟิน พิจารณาตัวเลขด้วยเม็ดเกลือ แรงผลักดันของการสำรวจก็คุ้มค่าที่จะพิจารณา ธนาคารต่างๆ กำลังใช้เงินจำนวนมากกับ AML และ KYC แต่ดูเหมือนว่าผู้ร้ายจะชนะ นี่ไม่ใช่ข่าวอย่างแน่นอน แต่ความก้าวหน้าใน AI และเทคโนโลยีอื่นๆ ควรจะเป็น ถ้าไม่ใช่กระสุนเงิน อย่างน้อยกระสุนก็ทำจากอะไร ทองแดง? สแตนเลส? แต่ดูเหมือนว่าโดยธรรมชาติแล้ว อุตสาหกรรมการเงินกำลังซื้อกระสุนคิวบิกเซอร์โคเนียม

เทคโนโลยีหนึ่งที่ทำให้สิ่งต่าง ๆ แย่ลงมาก แต่อาจทำให้สิ่งต่าง ๆ ดีขึ้นได้มากก็คือบล็อคเชน ในแง่หนึ่ง อาชญากรชอบการเข้ารหัสลับสำหรับแรนซัมแวร์ และจำนวนการฉ้อโกงและการแฮ็กในอุตสาหกรรม crypto นั้นมีจำนวนมหาศาล ขณะนี้สถาบันแบบดั้งเดิมกำลังจุ่มเท้าลงในน่านน้ำบล็อคเชน (ด้วย bitcoin ETFs และอื่น ๆ ) คนเลวจะต้องหมุนหนวดที่ชั่วร้ายของพวกเขาด้วยความคาดหวังอันละโมบ

ในทางกลับกัน Sivabalan กล่าวว่าบล็อคเชนเป็นเทคโนโลยีที่ยอดเยี่ยมสำหรับการปฏิบัติตามกฎระเบียบ มันคือทั้งหมดที่เกี่ยวกับบัญชีแยกประเภทที่ทุกคนสามารถเห็นและตกลงได้ ตามทฤษฎีแล้ว ไม่จำเป็นต้องมี Excel (แม้ว่าจะดูเหมือนจะเป็นเครื่องมือทางเลือกสำหรับทีมบริหารความเสี่ยงของ FTX) สิ่งที่ crypto ขาดคือความสามารถในการขยายขนาดและวัฒนธรรมของแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุด

การปฏิบัติตามกฎหมายอาชญากรรมทางการเงินมีความซับซ้อน นอกจากนี้ยังเกี่ยวข้องกับหน่วยงานกำกับดูแล หน่วยงานด้านภาษี และการบังคับใช้กฎหมาย ธนาคารมักจะทำหน้าที่ตำรวจในสิ่งที่รัฐบาลไม่สามารถทำได้ ยัง ดิกฟิน สงสัยว่าสาเหตุที่แท้จริงสำหรับค่าใช้จ่ายด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่เพิ่มสูงขึ้นเหล่านี้เป็นเพราะธนาคารและฟินเทคไม่ต้องการทราบจริงๆ ว่าเกิดอะไรขึ้น ดังนั้นพวกเขาจึงทุ่มเงินไปกับวิธีแก้ปัญหาแบบครึ่งๆ กลางๆ แทน

แต่ลองจินตนาการว่าหากธนาคารเริ่มใช้บล็อคเชนเพื่อสร้างแหล่งที่มาของสินทรัพย์ และหากบริษัทคริปโตได้ปลูกฝังวัฒนธรรมของการปฏิบัติตามกฎระเบียบและ AML แมวและสุนัขนอนอยู่ด้วยกัน! พูดบ้าๆ แต่ใครจะรู้บางทีโลกอาจจะน่าอยู่ขึ้นก็ได้

• เนื้อหาที่ขับเคลื่อนด้วย SEO และการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ รับการขยายวันนี้
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai เพิ่มพลังให้กับตัวเอง เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตไอสตรีม. Web3 อัจฉริยะ ขยายความรู้ เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตESG. คาร์บอน, คลีนเทค, พลังงาน, สิ่งแวดล้อม แสงอาทิตย์, การจัดการของเสีย. เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตสุขภาพ เทคโนโลยีชีวภาพและข่าวกรองการทดลองทางคลินิก เข้าถึงได้ที่นี่.
• ที่มา: https://www.digfingroup.com/compliance-lexisnexis/