ด้วยการมุ่งเน้นใหม่ของ BoE และ FCA ในการปรับปรุงการรวบรวมและแบ่งปันข้อมูลภายในตลาดข้อมูลเครดิต อุตสาหกรรมจึงตั้งคำถามได้อย่างถูกต้อง

การเปลี่ยนแปลงเหล่านี้จะมีผลกระทบต่อผู้ให้กู้อย่างไร? พวกเขาสนับสนุนการเติบโตของตลาดเพื่อประโยชน์ของทุกคนจริง ๆ หรือไม่? และผู้ให้กู้ต้องเตรียมอะไรบ้าง?

หากต้องการข้อมูลเพิ่มเติม สำหรับบทความนี้ เราได้พูดคุยกับผู้นำทางความคิดในอุตสาหกรรม Ashley Beldham (อดีตผู้อำนวยการ Experian) ผู้ซึ่งมองเห็นผลกระทบที่การแบ่งปันข้อมูลมีต่อ CRA และผู้ให้กู้เหมือนกัน 

เข้าเรื่องกันเลย 👇

แนวทางผสมผสานของ BoE และ FCA

พื้นที่
ความคิดริเริ่มร่วมกัน โดยธนาคารแห่งอังกฤษ (BoE) และหน่วยงานกำกับดูแลทางการเงิน (FCA) คาดว่าจะใช้เวลาหลายปีในการดำเนินการ ซึ่งแอชลีย์รู้สึกว่ามีความจำเป็นมาก โดยพื้นฐานแล้วมันแสดงถึงความพยายามร่วมกันในการปรับปรุงการรวบรวมข้อมูลให้ทันสมัยและเพิ่มประสิทธิภาพ
กระบวนการภายในตลาดข้อมูลเครดิต

พวกเขาพยายามสร้างกรอบการทำงานที่สอดคล้องกันและมีประสิทธิภาพมากขึ้นสำหรับการแบ่งปันข้อมูล ซึ่งเป็นประโยชน์ต่อทั้งหน่วยงานกำกับดูแลและสถาบันการเงิน 

แนวทางแบบผสมผสานนี้มีแนวโน้มที่จะนำมาซึ่งการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญในวิธีการรวบรวม วิเคราะห์ และใช้งานข้อมูล โดยมีเป้าหมายหลักคือการสร้างระบบการเงินที่แข็งแกร่งและโปร่งใสมากขึ้น

แต่ผู้ให้กู้มีแนวโน้มที่จะมีความรู้สึกผสมปนเปเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงที่เสนอ ดังที่แอชลีย์ชี้ให้เห็น 

“ในด้านหนึ่ง ข้อกำหนดในการแบ่งปันข้อมูลเครดิตกับ CRA อาจนำไปสู่ความกังวลเกี่ยวกับภาระผูกพันในการรายงานเพิ่มเติมและการปรับเปลี่ยนการดำเนินงานที่อาจเกิดขึ้น แต่ในทางกลับกัน สามารถดูการแนะนำรูปแบบการรายงานข้อมูลทั่วไปได้
เป็นขั้นตอนเชิงบวกที่อาจปรับปรุงกระบวนการในท้ายที่สุด”

แอชลีย์พูดต่อไปว่า; “ผู้ให้กู้ระมัดระวังอย่างถูกต้องเกี่ยวกับภาระที่อาจเกิดขึ้นจากข้อกำหนดการรายงานเพิ่มเติม และผลกระทบเชิงปฏิบัติของการแบ่งปันข้อมูลลูกค้าที่ละเอียดอ่อน” 

พูดได้อย่างยุติธรรมว่า มีความกังวลเกี่ยวกับความสามารถของ FCA ในการสร้างสมดุลระหว่างการส่งเสริมการแข่งขันในตลาดและการปกป้องผลประโยชน์ของผู้ให้กู้และผู้บริโภค สิ่งนี้น่าจะเกิดจากการขาดความชัดเจนทางประวัติศาสตร์และบางครั้งก็ไม่สมจริง
ความคาดหวังจากหน่วยงานกำกับดูแล 

แอชลีย์กล่าวเสริม; “ผู้ให้กู้มีความกระตือรือร้นที่จะให้แน่ใจว่าการเปลี่ยนแปลงที่เสนอนั้นให้ผลลัพธ์ที่ดีแก่ลูกค้าอย่างแท้จริง ซึ่งสอดคล้องกับกฎหมายภาษีผู้บริโภค” 

ผลกระทบในอนาคตและแนวโน้มอุตสาหกรรม

การเปลี่ยนแปลงที่เสนออาจมีผลกระทบในวงกว้างต่อการเปลี่ยนแปลงของอุตสาหกรรมและผู้เข้าร่วมตลาด ในขณะที่อุตสาหกรรมกำลังดำเนินขั้นตอนนี้ ข้อควรพิจารณาสำคัญหลายประการก็เกิดขึ้น:

#1: คุณภาพของข้อมูล

ดูเหมือนชัดเจน แต่การรักษาและรับรองคุณภาพของข้อมูลจะมีความสำคัญต่อการรักษาความสมบูรณ์ของการประเมินเครดิตและกระบวนการตัดสินใจ ผู้ให้กู้จะต้องใช้กลไกที่แข็งแกร่งเพื่อตรวจสอบและตรวจสอบความถูกต้องของการแบ่งปัน
ข้อมูลเครดิต และเพื่อลดช่องว่างในข้อมูล เช่น รายละเอียดการติดต่อและข้อมูลธุรกรรม กลยุทธ์นี้อาจดำเนินการในหลายสำนัก

#2: การเปลี่ยนแปลงการดำเนินงาน

ผู้ให้กู้อาจจำเป็นต้องประเมินและปรับกระบวนการปฏิบัติงานเพื่อให้สอดคล้องกับข้อกำหนดการรายงานข้อมูลใหม่ ซึ่งอาจเกี่ยวข้องกับการลงทุนในเทคโนโลยีและทรัพยากรเพื่อให้แน่ใจว่ามีการบูรณาการและการรายงานที่แม่นยำอย่างราบรื่น

#3: การเสริมอำนาจของผู้บริโภค

การให้ความสำคัญกับการเพิ่มการเข้าถึงและความเข้าใจของผู้บริโภคในข้อมูลเครดิตเป็นโอกาสสำหรับผู้ให้กู้ในการมีส่วนร่วมกับผู้บริโภคในลักษณะที่โปร่งใสและให้ข้อมูลมากขึ้น สิ่งนี้สนับสนุนประสบการณ์ของลูกค้าที่ดีขึ้น แต่ยังอยู่ในแนวทางเดียวกัน
ด้วยกฎหมายภาษีผู้บริโภค สำหรับสิ่งนี้ ผู้ให้กู้อาจจำเป็นต้องพัฒนากลยุทธ์เพื่อเพิ่มศักยภาพให้กับผู้บริโภคผ่านการปรับปรุงการให้ความรู้และความตระหนักด้านสินเชื่อ 

#4: การแข่งขันในตลาด

การผลักดันให้มีการแข่งขันในตลาดมากขึ้นอาจนำไปสู่การเกิดผู้เข้ามารายใหม่และผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่เป็นนวัตกรรม ผู้ให้กู้จะต้องวางกลยุทธ์และสร้างความแตกต่างในสภาพแวดล้อมที่มีการแข่งขันมากขึ้น การลดต้นทุนเป็นกุญแจสำคัญในการรักษาความสามารถในการแข่งขัน 

#5: การจัดตำแหน่งตามกฎระเบียบ

ผู้ให้กู้จะต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่ามีความสอดคล้องกับภูมิทัศน์ด้านกฎระเบียบที่เปลี่ยนแปลงไป การรับทราบถึงการอัปเดตด้านกฎระเบียบและการแสดงให้เห็นถึงการปฏิบัติตามข้อกำหนดการรายงานข้อมูลใหม่จะเป็นสิ่งสำคัญ

#6: ความร่วมมือในอุตสาหกรรม

ความร่วมมือภายในอุตสาหกรรม รวมถึงหน่วยงานอ้างอิงสินเชื่อและผู้มีส่วนได้ส่วนเสียอื่นๆ จะมีความสำคัญต่อการเปลี่ยนแปลงอย่างมีประสิทธิภาพและรับรองการเปลี่ยนแปลงที่ราบรื่น

ซื้อกลับบ้านที่สำคัญที่นี่? 

Ashley Beldham พูดได้ดีที่สุด; “ในขณะที่อุตสาหกรรมเตรียมพร้อมสำหรับการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้ แนวโน้มจะเน้นย้ำถึงศักยภาพสำหรับตลาดสินเชื่อที่ครอบคลุมและแข่งขันได้มากขึ้น”

มันยุติธรรมที่จะบอกว่าเราเห็นด้วย แม้ว่าการปรับเปลี่ยนในระยะสั้นอาจก่อให้เกิดความท้าทาย แต่ผลกระทบในระยะยาวชี้ไปที่ตลาดข้อมูลเครดิตที่โปร่งใส ยึดผู้บริโภคเป็นศูนย์กลาง และมีพลวัตมากขึ้น

ความคิดสุดท้าย

โดยสรุป การเปลี่ยนแปลงที่เสนอในตลาดการแบ่งปันข้อมูลเครดิตมาพร้อมกับความท้าทายและโอกาสสำหรับผู้ให้กู้และอุตสาหกรรมโดยรวม 

แต่นี่คือสิ่งที่ ผู้ให้กู้จะค่อนข้างวิตกเกี่ยวกับผลกระทบในทางปฏิบัติและความสมดุลของผลประโยชน์ เป้าหมายโดยรวมของการเพิ่มความโปร่งใสของตลาด การเพิ่มขีดความสามารถของผู้บริโภค และการแข่งขันเป็นวัตถุประสงค์ร่วมกัน 

ในขณะที่อุตสาหกรรมมีการพัฒนา แนวโน้มในอนาคตจะชี้ไปที่ภูมิทัศน์ที่โดดเด่นด้วยคุณภาพข้อมูลที่ดีขึ้น การเพิ่มขีดความสามารถของผู้บริโภค และการเปลี่ยนแปลงของตลาดที่มากขึ้น โดยการจัดการข้อพิจารณาเหล่านี้ในเชิงรุก ผู้ให้กู้สามารถมีส่วนช่วยให้มีความยืดหยุ่นมากขึ้น
และสภาพแวดล้อมด้านเครดิตที่สามารถเข้าถึงได้ ซึ่งท้ายที่สุดจะเป็นประโยชน์ต่อทั้งผู้เข้าร่วมในอุตสาหกรรมและผู้บริโภค

• เนื้อหาที่ขับเคลื่อนด้วย SEO และการเผยแพร่ประชาสัมพันธ์ รับการขยายวันนี้
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai เพิ่มพลังให้กับตัวเอง เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตไอสตรีม. Web3 อัจฉริยะ ขยายความรู้ เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตESG. คาร์บอน, คลีนเทค, พลังงาน, สิ่งแวดล้อม แสงอาทิตย์, การจัดการของเสีย. เข้าถึงได้ที่นี่.
• เพลโตสุขภาพ เทคโนโลยีชีวภาพและข่าวกรองการทดลองทางคลินิก เข้าถึงได้ที่นี่.
• ที่มา: https://www.finextra.com/blogposting/26067/fca-and-boe-data-sharing-changes-the-impact-on-lenders?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs