Embedded finance är en fusion av teknik och traditionella finansiella tjänster. Dess innovation lovar att omvandla tillgänglighet till finansiella verktyg för alla, och nu behövs förändring mer än någonsin.

Nya uppgifter har understrukit vikten av att ta itu med den ökande klyftan i ekonomisk säkerhet. Nästan en femtedel (18%) av Storbritannien kämpar med fattigdom. Över

11 miljoner i arbetsför ålder individer i Storbritannien kämpar med små besparingar, och matbanksanvändning är det på rekordnivå.

Att inse behovet av bättre ekonomisk inkludering är mer än bara en fråga om bekvämlighet. Det är en grundläggande fråga om social rättvisa, avgörande för att jämna villkoren och främja lika möjligheter. Det finns en möjlighet för de finansiella tjänsterna
industrin att använda sofistikerad teknik för att omvandla företag och konsumentupplevelser för att bryta ned dessa barriärer och utöka tillgången till alla medlemmar i samhället.

Att övervinna ekonomiska hinder 

Embedded finance – som integrerar finansiella tjänster i icke-finansiella upplevelser – är en snabbt växande marknad med ett ständigt ökande utbud av användningsfall. En sådan är utfärdandet av digitala plånböcker (eller e-plånböcker) av traditionellt icke-finansiella organisationer,
och detta är en viktig del av att driva på bättre ekonomisk integration.

Digitala plånböcker är ett enkelt sätt att utöka banktjänsterna till kunder som tidigare saknat bank. Människor i Storbritannien, till exempel, kan kämpa för att öppna ett traditionellt bankkonto på grund av dålig kredithistorik eller brist på fast adress men kan använda en digital plånbok
på grund av lägre inträdesbarriärer. Detta kan till exempel delvis skötas av den offentliga sektorn. Genom att använda inbäddade finansieringslösningar kan myndigheter skapa digitala plånböcker eller konton för individer som inte har tillgång till traditionella banktjänster.

Ett annat område där embedded finance kan spela en avgörande roll är utlåning. Återigen, många kan kämpa för att få tillgång till krediter från traditionella banker men kan desperat behöva det i det nuvarande ekonomiska klimatet. Men om fler tjänsteleverantörer kan erbjuda kredit, det
kan vara lättare att hantera kostnaderna. Återförsäljare som Island i Storbritannien utforskar lånetjänster:

Islands matklubb erbjuder räntefria mikrolån på upp till £100 på förskottskort som kunder betalar tillbaka med £10 per vecka. Inbäddad utlåningsteknik kan göra det enkelt för andra företag att sömlöst erbjuda liknande kreditsystem till sina kunder
och hjälpa till att sprida ut bitningskostnaderna.

Villkor gäller

Inbäddad finansiering kan dramatiskt förbättra tillgången till finansiella tjänster eftersom den kan erbjudas vid behov och bekvämlighet. Implementeringen av embedded finance måste göras noggrant och med full överensstämmelse. När finansteknologin växer,
regelverk utvecklas för att hänga med, och företag som vill införliva fintech-erbjudanden måste vara medvetna om och följa dem.

Till exempel Europeiska kommissionen förra sommaren
publicerade förslag för betaltjänstdirektivet 3 (PSD3, uppdatering av PSD2) och betaltjänstförordningen. Förslagen syftade till att förbättra konsumentskyddet och säkerheten och på så sätt utjämna villkoren mellan banker och icke-banker och ge bränsle
öppen bank, bland annat. Även om processen för att slutföra dessa förslag och medlemsstaternas övergångsperiod innebär att det är kort tid innan dessa nya förordningar träder i kraft (Deloitte
uppskattningar i slutet av 2026) illustrerar dessa nya regler en sektor som står under större granskning och är känslig för omformning när nya betalningsutmaningar dyker upp.

Utomlands, i november, föreslog US Consumer Financial Protection Bureau nya regler för att reglera Big Techs digitala betalningar och smartphone-plånbokstjänster. En sektor som utvecklas snabbt är ett spännande utrymme att verka i men det krävs smidighet för att anpassa sig till
förändrade regelverk. Det är därför många organisationer som använder inbäddade betalningar kommer att samarbeta med en betalningspartner för att hjälpa dem att navigera i skiftande regler samtidigt som de rullar ut tjänster i stor skala.

Fokus måste riktas mot inkludering

Nybanker och alternativa leverantörer av finansiella tjänster står redo att forma det framtida landskapet för finansiell integration. På grund av digital innovation är fintechs och ett ökande antal företag mycket medvetna om vikten av att förbättra finansiell
välbefinnande, erbjuder olika verktyg som utgiftsspårare och budgeteringshjälpmedel för att berika kundupplevelsen.

Inom finansområdet är integration och innovation oskiljaktiga partners. Genom digitalisering och inbyggda betalningar har branschen möjlighet att ta bort hinder för ekonomisk tillgång.

När finansiella produkter och tjänster utvecklas måste inkludering förbli ett centralt fokus i utvecklingsstadiet, inte en eftertanke. Det är upp till stora och små företag att samarbeta för att få en bestående effekt.

• SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrka dig själv. Tillgång här.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
• Platoesg. Kol, CleanTech, Energi, Miljö, Sol, Avfallshantering. Tillgång här.
• PlatoHealth. Biotech och kliniska prövningar Intelligence. Tillgång här.
• Källa: https://www.finextra.com/blogposting/26040/how-embedded-finance-breaks-down-barriers-to-banking?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs