Joe Garners granskning av Future of Payment som publicerades 2023 på uppdrag av den brittiska regeringen speglade komplexiteten i den nuvarande brittiska miljön för snabbbetalningar. Situationen har gjort det möjligt för Storbritanniens tidiga ledarskap inom globala omedelbara betalningar att minska. De
Storbritannien börjar halka efter när det gäller person-till-person-betalningar som görs genom bankkontoöverföringar. Storbritannien ligger på 9:e plats när det gäller antalet konto-till-konto-överföringar per capita, och det förutspås falla till 17:e plats 2027.
3. Auktoriserat push-betalningsbedrägeri
APP (bank till bankkonto) bedrägeri
Bedrägerier i Storbritannien har beskrivits som att nå epidemiska nivåer.
Den brittiska regeringens mål är: "Vår ambition är att minska bedrägerierna med 10 % från 2019 års nivåer, ner till 3.33 miljoner bedrägerier i slutet av detta parlament."
Data visar att det förekom 3.65 miljoner bedrägerier 2022. År 2024 förebyggs bedrägeriförebyggande, t.ex. Payment System Regulators nya regler om att banker ska ersätta 100 % av kundernas lurade belopp, 2023 fick bankernas kunder 40 %.
För att begå APP-bedrägerier krävs ett bankkonto.
Bankerna äger kontona och tillåter konsumenter att använda dessa konton. Avgiftsstrukturen börjar från gratis till £18+ per månad. En omfattande uppsättning av erbjudanden med ökat värde i olika kategorier ingår, t.ex. mobiltelefonförsäkring.
Där är en uppsättning regler som banker är skyldiga att följa för att säkerställa att kunderna är äkta: "Know Your Customer" (KYC)-regler. Dessutom måste bankerna kontrollera penningtvätt, finansiering av terror och om ägaren är en PEP.
Auktoriserad Push Payment (APP) bedrägeri
De senaste siffrorna visade att det totala värdet under H1 2023 från H1 2022 minskade med 1 % till 237 miljoner pund, men ändå ökade antalet bedrägerier med 22 %. Den genomsnittliga förlusten var drygt 2,000 XNUMX pund.
H1 2022 H1 2023 Ändring
APP förlorar (£'000) £239,000 £236,610 1 -XNUMX %
Volym 90,480 116,000 22%
Av förlust £2,641 £2,040 -23%
APP % av totala bedrägeriförluster 41%
Rapporterade fall* 116,000 40 *Orapporterade fall lägger till XNUMX %
För närvarande skyddas kunder från APP-bedrägerier av Contingent Reimbursement Model (CRM) Code, som Lending Standards Board (LSB) övervakar. Koden säkerställer att finansiella leverantörer har ett konsekvent tillvägagångssätt för att ersätta offer för APP-bedrägerier. De
PSR övervakar bankernas resultat och resultaten för 2022*** var:
Antal fall (där det fanns full ersättning):
- TSB ersatte helt och hållet 94 % av fallen med APP-bedrägerier som rapporterats till den, följt av Nationwide 91 % av fallen och Barclays 79 % av fallen.
- Monzo 6 %, Danske Bank 7 % och AIB 12 % av fallen ersattes helt.
Värdet av APP-bedrägeri som mottagits av betalningsmottagarens bank per miljoner pund transaktioner. Detta visar att mindre banker/PSP:er fick det högsta värdet av APP-bedrägerier 2022. Till exempel, för varje 1 miljon pund som togs emot på konton i Clear Junction, var 10,335 XNUMX pund av det
APP-bedrägeri.
1. Clear Junction £10,353 XNUMX
2. BCB £7,079 XNUMX
3. Cashplus Bank £5,916 XNUMX
4. PayrNeet £5,765 XNUMX
5. PrePay Technologies £4,814 XNUMX
6. Rensa bank £1,575 XNUMX
7. Revolut £1,158 XNUMX
I Storbritannien sedan Confirmation of Payee introducerades med Model (CRM)-koden öppnar bedragare nu bankkonton hos banker som inte tillhandahåller CoP.
I EU siffror för APP-bedrägeri har precis börjat visas i Instant Payments. European Payment Council fann att bedrägerier flyttade bort från skadlig programvara till sociala ingenjörsattacker*. Barclays UK fann att 87 % av bedrägerierna kommer från sociala medier.
Smarta telefoner Mobilitet är nu en del av både konsumenters och företags vardag. Smarta mobila enheter har blivit vanliga i Europa som möjliggör ett brett utbud av mobil- och betalningsappar. Dessa appar är ett attraktivt mål för bedragare.
FICO's 2023** rapporten visade 14 länder vad kunderna gillade bäst i omedelbara betalningar:
- 87% erkände den stora hastigheten med vilken medel överförs.
- 76 % gillar hur lätta omedelbara betalningar är att använda.
- 53 % föredrog tillgång till omedelbar betalning.
FICO trodde att om bedragare, som utnyttjar betalningsanvändare i realtid, undersöktes skulle de också ha gett liknande svar.
APP Fraud måste stoppas innan betalningen görs som när betalningen har godkänts av betalaren, är den borta och snart ut ur landet.
Bankerna ska hålla uppdaterade kontroller av bankkontoinnehavarnas personuppgifter och kontoaktiviteter. Bedragare har ett tydligt beteendemönster. De inkommande pengarna flyttas snabbt till andra bankkonton, och ofta om och om igen. Snabbare betalningar ger en
transaktionsnummer så att bedragarnas nätverk kan spåras så att AI kan visa nätverken.
Nyckelfrågorna här är:
Hur uppdaterad, tidsmässigt kontra omedelbara betalningar är kundinformationen?
Om det är en ny betalningsmottagare, ber du om ansiktsigenkänning innan du gör betalningen?
Tack John
** https://www.fico.com/blogs/real-time-payments-survey-reveals-growth-usage-and-scams
- SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrka dig själv. Tillgång här.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
- Platoesg. Kol, CleanTech, Energi, Miljö, Sol, Avfallshantering. Tillgång här.
- PlatoHealth. Biotech och kliniska prövningar Intelligence. Tillgång här.
- Källa: https://www.finextra.com/blogposting/26054/future-of-payment-review–six-months-on–app-fraud?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
