Från makroekonomiska förändringar till tekniska framsteg fortsätter de stora drivkrafterna för global förändring att ha en stor inverkan på den kommersiella utlåningens värld. Och i en avgörande tid för marknaden är särskilt tre trender värda din uppmärksamhet.

1. Utlåningsmarknaden är generellt anemisk

Ihållande höga inflationsnivåer har gradvis tagit ut sin rätt på kommersiell utlåning. Med fortsatt höga räntor och lånekostnader, särskilt i Västeuropa, stagnerar tillväxten och volymerna faller i takt med att företagskunder blir allt fler
ovilliga att komma in på marknaden.

Även om tillväxten i syndikerad utlåning också fortsätter att minska, vill företag refinansiera eller ändra befintliga affärer, snarare än att ta fram nya lån. Men med stigande kreditrisker har det också skett en ackumulerad ökning, om inte en ökning, i fallissemang.

Tills vidare fokuserar marknaden alltså mer på omstrukturering och mindre på att värva nya kunder. 

 2. Två lånetyper går emot strömmen

Vissa områden av kommersiell utlåning verkar dock stå emot den låga tillväxttrenden.

Till exempel, särskilt i Europa, har lån kopplade till hållbara projekt konsekvent gjort stora affärer under de senaste åren och bör fortsätta att göra det under 2024 och därefter.

Och beroende på resultatet av årets val kan hållbarhetsrelaterade lån börja få större dragning även i USA.

Mer dramatiskt har uppkomsten av direktutlåning varit, som utgör den största delen av den privata kredittillgångsklassen och där investeringsföretag på köpsidan lånar ut eget kapital till marknaden.

Nu värt mer än 1.3 biljoner dollar i tillgångar under förvaltning, är den privata kreditmarknaden inställd på att nå 2.7 biljoner dollar i värde 2027.[1]
Så, med konkurrenskraftiga räntor för låntagare och god avkastning för investerare, är direkt utlåning ännu en, växande källa till press på traditionella banker och långivare.

3. Bankerna slår tillbaka och förgrenar sig

Konkurrenshot från direkta långivare och digitala störare gör det viktigare än någonsin för banker att visa sitt värde för kunderna och bevisa varför de fortfarande bör vara de bästa långivaren.

Lojalitet från företagens låntagare kommer bara att gå så långt. Dagens företag är nästan lika redo som privatkunder att byta bank för en bättre kundupplevelse och snabba lånebeslut.

Ansvaret ligger därför på traditionella banker och långivare att komplettera sina så viktiga kundrelationer med effektiva, digitalt drivna utlåningsprocesser och en snabbare tid till kontanter.

Men förutom att förbättra sina tjänster behöver bankerna i allt högre grad diversifiera sina utlåningsportföljer så att de kan behålla sina vinster. Till exempel, om de flesta av dina lån är för kommersiella fastigheter, kan den nuvarande nedgången i efterfrågan på kontorslokaler
vara dåliga nyheter för din affärsmodell.

Frågan är: har du den kommersiella lånetekniken du behöver för att stödja olika typer av affärer? När verktygen du använder är byggda specifikt för ett segment kan det vara dags för ett mer sofistikerat och flexibelt system.

4. Tekniken gör skillnad

Banker vänder sig till teknik för att hjälpa dem att förbättra inte bara sin flexibilitet utan också sin effektivitet.

Även om vinsterna har hållit sig ganska bra under de senaste åren och räntenettomarginalerna stiger, letar de flesta långivare fortfarande efter sätt att göra mer med mindre och minska sina driftskostnader.

Outsourcing är en lösning. Men ett annat teknikdrivet svar är att digitalisera, automatisera och integrera fler låneprocesser för att minska kostsamma, onödiga manuella ingrepp.

Tekniken ger också långivare en starkare position att hantera sina risker. På en kreditkänslig marknad behöver organisationer robusta system och sofistikerad dataanalys på plats för att identifiera de mest livskraftiga låntagarna och mer lönsamma branscher.

Sedan är det reglering. Moderna system är avgörande för att uppnå överensstämmelse med de många regler och redovisningsstandarder som långivare står inför – och för att hantera komplexa riskberäkningar.

Dessutom kommer möjligheten att digitalisera dina kreditpolicyer att gå långt mot att möta nya ESG-krav och bevisa att du lånar ut till miljömässigt och socialt ansvarsfulla låntagare.

Redan säger 85 % av medelstora långivare att en kunds ESG-status, eller förmåga att gå över till nettonoll, påverkar deras kreditbedömning.[2]
Med system som förbättrar granskningsbarhet och kontroll av utlåningsprocesser är den statusen lättare att verifiera.

Är du redo för förändring?

På en snabbt föränderlig kommersiell lånemarknad har användningen av teknik nu en mer direkt betydelse för kommersiella långivares förmåga att attrahera och behålla kunder, hantera risker och efterlevnad och uppnå konkurrensfördelar.

Många långivare vill inte hamna för långt efter; andra är glada över att helt enkelt hänga med. Men genom att anamma tekniken på ett stort sätt har du bättre förutsättningar att gå vidare och bli marknadsledare. 

[1] BlackRock Alternatives, The Growth of Direct Lending, 2023

[2] Grant Thornton, Hållbar finansiering: en prioritet för mellanmarknaden
2023, mars 2023

• SEO-drivet innehåll och PR-distribution. Bli förstärkt idag.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrka dig själv. Tillgång här.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunskap förstärkt. Tillgång här.
• Platoesg. Kol, CleanTech, Energi, Miljö, Sol, Avfallshantering. Tillgång här.
• PlatoHealth. Biotech och kliniska prövningar Intelligence. Tillgång här.
• Källa: https://www.finextra.com/blogposting/25920/all-change-for-commercial-lending?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs