Predstavitev

Globalno vodilna podjetja za upravljanje premoženja še naprej spreminjajo svoje zmožnosti vključevanja strank, da bi izboljšala uporabniško izkušnjo. Nemoteno vključevanje strank ostaja jedro poslovnega modela, osredotočenega na stranke, saj omogoča spodbujanje rasti poslovanja s privabljanjem novih strank in potencialnih strank. Ključna gonila, ki spodbujajo podjetja k nenehnemu preoblikovanju izkušenj pri vključevanju, vključujejo spremembe v željah strank (mobilne aplikacije, samopostrežna orodja), povpraševanje po digitalnem udejstvovanju (sodelovalno vključevanje, e-podpis), regulativne zahteve (KYC, AML) in vse večji pritisk ne -tradicionalni igralci WealthTech (robo svetovalec, posredniške platforme). Poleg tega si podjetja prizadevajo optimizirati operativne stroške z izkoriščanjem sodobne tehnologije, kot so aplikacije odprte arhitekture v oblaku, umetna inteligenca, inteligentne operacije, ki temeljijo na vpogledih.

Ključni izzivi 

V skladu s študijo industrije traja od 14 do 22 dni povprečnega časa za vključitev strank za upravljanje premoženja. Več kot dve tretjini strank opusti med vkrcanjem zaradi slabe digitalne izkušnje. Tu so poudarjeni ključni izzivi, s katerimi se soočajo stranke, svetovalci in operativne ekipe.

Stranke prejemajo ponavljajoče se zahteve za posredovanje istih informacij v več korakih med postopkom odpiranja računa. Ta zapletenost podatkov in papirologije se poveča glede na vrsto računa (naložba, upokojitev, zaupanje) in pogodbo o storitvi s podjetjem (svetovanje, diskrecijsko upravljanje, upravljani portfelj, posredovanje v lastni režiji/samo izvršba). Pomanjkanje vpogleda v status procesa vkrcanja povzroči frustracije in slabo uporabniško izkušnjo. Naročnik se sooča tudi z izzivi pri pridobivanju e-podpisa na dokumentih za odprtje računa. Zaradi dolgotrajnega procesa uvajanja se stranke bojijo, da bodo zamudile nove naložbene priložnosti.

Svetovalec vloži veliko truda v odsotnost ustreznih orodij za digitalno vkrcanje. Posledica tega je ročni vnos podatkov in ponovni vnos v več aplikacijah in procesih. Svetovalci so bili priča porastu ročnih opravil v ozadju spreminjajoče se regulativne pokrajine. Tudi Advisor se sooča z izzivi glede preglednosti in nima vpogleda v trenutno stanje procesa vključevanja, predvsem zaradi nepovezanih sistemov in operativnih procesov. Svetovalci so zelo zaskrbljeni zaradi zapoznele vključitve strank, saj to vpliva na financiranje računa in tok naložb.

• operacije

Operativne ekipe uporabljajo predvsem podedovane platforme, vkrcanje pa je še vedno proces, ki zahteva veliko papirja zaradi dolgoletne prednosti mokrih podpisov in zahteva več odobritev različnih notranjih oddelkov, kot so skladnost s predpisi, prodaja, finančni kriminal. Operacije se ukvarjajo z več podedovanimi sistemi, procesi in postopki, podvojenimi za vsako ločeno poslovno linijo in kanal, kar vodi v predelavo in neučinkovitost. Za operacijo je težko spremljati in usklajevati več sistemov in funkcij, vključenih v proces vkrcanja. Posledica tega je, da svetovalci čakajo, da vložijo denar stranke, dokler operacija uspešno ne obdela vseh dokumentov.

Pot naprej

Podjetja morajo preučiti svojo trenutno pokrajino in zgraditi celovit pogled na različna potovanja strank, svetovalcev in operativnih skupin med postopkom vključevanja stranke. Podjetja se morajo veseliti izdelave popolnoma digitalno omogočene rešitve od konca do konca namesto združitve ročnih in avtomatiziranih procesnih tokov.

Podjetja si morajo zamisliti popolnoma digitalno platformo, ki zagotavlja nemoteno izkušnjo kanala OMNI, ki podpira več poslovnih linij, optimizira skupne funkcije v različnih poslovnih linijah, kot so bančništvo, posredniški računi v lastni režiji, digitalno svetovanje, zavarovanje, upravljani portfelji, poleg svetovalca - voden vkrcanje. Ponujati mora digitalne zmogljivosti, kot je mobilna aplikacija NexGen, virtualni digitalni pomočnik, orodja za sodelovanje za sodelovanje, inteligentna avtomatizacija, digitalni trezor za varno deljenje dokumentov (šifriranje, biometrična, dvofaktorska avtentikacija).

Podjetje mora biti sposobno izkoristiti aplikacijo za vkrcanje za izboljšanje upravljanja življenjskega cikla odjemalca in osredotočenosti na odjemalca, tj. ne samo pomagati pri vključevanju novih odjemalcev, ampak tudi upravljati obstoječe odjemalce. Zavarovani digitalni trezor strankam na primer omogoča nalaganje in takojšen dostop do vseh dokumentov od kompletov dobrodošlice do prospektov in oporok ter omogoča izboljšanje digitalnega sodelovanja strank in svetovalcev.

Druga področja, ki jih mora upoštevati nova rešitev za vključevanje, so izkoriščanje metapodatkov v aplikacijah, potekih dela in procesih za zmanjšanje podvajanja podatkov in ročnega napora z inteligentnim vnaprejšnjim vnašanjem ustreznih podatkovnih elementov. Aplikacija mora imeti napredne nadzorne plošče za merjenje KPI, SLA in zagotoviti natančen status procesa vključevanja vsem zainteresiranim stranem. Nazadnje, aplikacija mora biti pripravljena na prihodnost in mora imeti prilagodljivost za dodajanje novih funkcionalnosti, razširljivost za obdelavo večjih količin in okretnost za prilagajanje prihodnjim regulativnim spremembam.

Podjetja morajo oceniti možnosti gradnje v primerjavi z možnostmi nakupa na podlagi trenutnega okolja in vrzeli glede na zmogljivosti, potrebne za ciljno stanje. Podjetja morajo sprejeti pristop gradnje v primerih, ko je večina zahtevanih poslovnih zmogljivosti že prisotna in jih je treba združiti, da se razvije popolnoma digitalno omogočena rešitev. Podjetje mora raziskati akterje ekosistema, da bi dodalo nišne zmogljivosti in se veseliti partnerstev na področju finančne tehnologije (e-podpis, digitalni trezor, skupno brskanje). Podjetjem omogoča, da zgradijo aplikacijo po meri z uporabo različnih konkurenčnih zmogljivosti več partnerjev.

Scenariji, kjer imajo podjetja velike vrzeli v trenutnih zmogljivostih, morajo raziskati različne prodajalce izdelkov, da skrajšajo čas do trženja. Rešitve za vključevanje strank ponujajo platforme za upravljanje premoženja, nišni prodajalci vkrcanja, sistemi CRM in platforme z nizko kodo brez kode.

Podjetja morajo na novo zamisliti rešitev za vključevanje v kontekstu nastajajočih tehnologij, kot je GenAI, in smiselno izkoristiti njene zmogljivosti. Odpiranje skrbniškega računa na primer zahteva veliko dokumentacije in operativne ekipe vložijo veliko truda, da ga potrdijo. Zmogljivosti GenAI za povzemanje vsebine je mogoče izkoristiti za postopek preverjanja dokumentov za hitrejše sledenje vkrcanju. Podobno je mogoče raziskati pogovorno zmožnost GenAI za izdelavo virtualnega digitalnega pomočnika in obogatiti digitalno izkušnjo.

Vodilni primeri v industriji

• Merrill Lynch uvedel platformo Collaborative Onboarding Experience (COBE), da bi poenostavil in popolnoma digitaliziral izkušnjo odpiranja računa stranke in vključevanja. Predvsem poenostavlja postopek vkrcanja in integrira vrste računov v vseh oddelkih premoženja. Je celovita platforma za odpiranje digitalnih računov, ki finančnim svetovalcem omogoča digitalno sodelovanje s svojimi strankami, da odprejo več računov v enem samem, vodenem delovnem procesu. Prav tako odpravlja odvečne procese, kot je nastavitev upravičencev ali preferenc e-dostave, s čimer svetovalcem omogoča, da preživijo več časa s strankami.

• Svetovalne storitve Schwab je nadgradil svojo vodilno rešitev za digitalno vkrcanje, ki svetovalcem omogoča, da odprejo in financirajo do deset novih računov strank v eni »digitalni ovojnici«, ki jo lahko stranke avtorizirajo s samo nekaj kliki na svojem namizju ali mobilni napravi. Poenostavil je postopek vključevanja tako, da je svetovalcem omogočil, da odprejo več računov, jih prilagodijo potrebam svojih strank in jih financirajo – vse v enem samem, popolnoma digitalnem poteku dela, doseženem z enim e-poštnim sporočilom svojim strankam. Svetovalci lahko naložijo do šestnajst pogosto uporabljenih dokumentov podjetja, kot so pozdravna pisma, svetovalne pogodbe in regulativna razkritja, da si jih nove stranke ogledajo, uredijo, potrdijo in odobrijo.

• Lloyds Bank lansiral prvo skeniranje potnih listov v aplikaciji v Veliki Britaniji za vkrcanje strank. Mobilna aplikacija uporablja tehnologijo Near Field Communication (NFC) za skeniranje čipa, vgrajenega v potni list. Nova funkcija pomaga pospešiti postopek preverjanja osebne izkaznice z vnaprejšnjim izpolnjevanjem ključnih podatkovnih polj, vključno z imenom, naslovom, datumom rojstva, spolom in državo rojstva.

zaključek

Podjetja morajo pospešiti preobrazbo svojih strank, da izboljšajo uporabniško izkušnjo s ponudbo vrhunske digitalne izkušnje in skrajšanjem cikla vključitve, da povečajo učinkovitost svetovalcev, tako da jih opremijo s sodelujočimi digitalnimi orodji, izboljšajo operativno učinkovitost, da omogočijo hitrejše financiranje računa, prenos sredstev in pretok naložb . Kot rezultat brezhibne izkušnje pri vključevanju strank bodo podjetja za upravljanje premoženja imela koristi od priložnosti navzkrižne prodaje. Ker se podjetja osredotočajo na medgeneracijski prenos bogastva, so popolnoma digitalne rešitve za vkrcanje nujne za ustvarjanje najboljšega prvega vtisa na stranke naslednje generacije.

• Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Opolnomočite se. Dostopite tukaj.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
• PlatoESG. Ogljik, CleanTech, Energija, Okolje, sončna energija, Ravnanje z odpadki. Dostopite tukaj.
• PlatoHealth. Obveščanje o biotehnologiji in kliničnih preskušanjih. Dostopite tukaj.
• vir: https://www.finextra.com/blogposting/25324/client-onboarding-an-everlasting-priority-for-wealth-firms?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs