Zakaj morajo banke danes razmišljati zunaj jedra in sprejeti nov pristop k pobudam za preoblikovanje
Večji del zadnjega desetletja se je na posodobitev bančne tehnologije gledalo skozi eno samo prizmo, ki še vedno ne dosega napredka v koraku z razvijajočimi se pričakovanji potrošnikov. Danes je industrija dosegla točko, kjer ne more več
privoščiti napačne korake pri dodeljevanju sredstev za tehnološke raziskave in razvoj.
Notranja inteligenca napoveduje, da bodo ameriške banke do konca leta 2023 porabile skoraj 93 milijard dolarjev za stroške IT in tehnologije, kar je več od
85.5 milijarde USD leta 2022. Vendar je večina te porabe namenjena vzdrževanju trenutnih sistemov in signalizira plato pri donosnosti naložbe. Številka prav tako ne upošteva močnih dogodkov na trgu, ki podjetja silijo v premislek o svojih strategijah. Veliko bank
se danes prilagajajo novim gospodarskim razmeram in krčijo porabo na vseh področjih – kar vključuje zaustavitev večjih tehnoloških pobud, kot so osnovne pretvorbe. Vendar to ne pomeni nujno, da je pot do tehnološke posodobitve izgubljena. Namesto tega finančni
institucije lahko oblikujejo strategije.
Nekatere banke verjamejo, da je preobrazba jedra izvedljiva pot do digitalne posodobitve. Vsekakor so jedra z leti napredovala in je za nekatere morda nujna zamenjava. Toda sama osnovna pretvorba je ozek pristop, ki ne zajame celotne slike
upoštevati – resničnost, ki jo morajo banke nujno razumeti, da se zgodovina tehnoloških omejitev, neučinkovitosti in vse manjše donosnosti naložbe ne ponovi.
Kar se je zgodilo v preteklih letih, zlasti v zadnjem desetletju, je, da so banke uvedle različne ločene sisteme za uvedbo novih produktov in držale korak z naraščajočim digitalnim povpraševanjem potrošnikov. Čeprav so te nepovezane rešitve takrat potrebne
so v zakulisju povzročile naraščajoči operativni kaos, saj so se banke zelo trudile, da bi jih ohranile. Banke se zdaj vrtijo v vrtečih kolesih in vedno bolj se krepi prepričanje, da je krivec jedro. Nedavna raziskava iz
Ameriško bančno združenje ugotovila, da je bila leta 47 manj kot polovica (2022 %) bank zadovoljnih (v različni meri) s svojimi glavnimi ponudniki, kar je manj od 59 % leta 2020.
Vendar pa krivda za glavne ponudnike ni povsem zaslužena. Sledenje korakom, ki so jih banke sprejele za prilagajanje in preživetje v obdobju eksplozivnih tehnoloških sprememb – jedra so bila pametno nadgrajena z zunanjimi sistemi in točkovnimi rešitvami, ki so služile
kot vmesne vrzeli, vendar med seboj nikoli niso bile dobro povezane. Preprosto povedano, vloga jedra je bila razširjena daleč preko predvidenega namena, kar je povzročilo silose in ročne procesne zahteve – izziv, ki mu ni bilo zasnovano nobeno jedro.
Izhodišče digitalne modernizacije se začne znotraj banke. Medtem ko je sprednja izkušnja pomembna za stranke (in zaposlene, ki jim pomagajo), kako se banka loteva združevanja različnih procesov med jedrom in kanali strank
je vitalnega pomena. Brez skupne platforme za upravljanje tega bo prava avtomatizacija ostala nedosegljiva in nikoli ne bo uresničena. Izvedba orkestracijske plasti in ne nujno osrednje transformacije bo bankam zagotovila to raven operativne učinkovitosti.
in na koncu izboljšati uporabniško izkušnjo. Če je poslovanje banke v stalnem toku zaradi nepovezanih sistemov, se mora banka še naprej zanašati na ročne procese v zaledju, ki so nagnjeni k napakam.
Na primer, stranka vstopi v poslovalnico s pismom s ponudbo posojila, ki ga je nedavno prejela po pošti. Ko bančni uslužbenec poskuša najti podrobnosti, omenjene v pismu, ne more najti podrobnosti v različnih uporabljenih sprednjih sistemih
za storitve za stranke. Šele ko ta zaposleni obišče zaledne sisteme, lahko najde podrobnosti o ponudbi posojila. Celoten proces ustvari žalostno izkušnjo strank. Po drugi strani pa bi ta izkušnja lahko vodila do zamujene priložnosti za zaslužek
v času, ko se banke borijo, da bi iz depozitnega odnosa, ki ga imajo s svojimi strankami, izrinile večjo vrednost.
Drugi primer, ki ga pogosto navajam v pogovorih z bankami, je, kako se lahko preprosta sprememba naslova stranke spremeni v logistično nočno moro. Nešteto nepovezanih sistemov v zakulisju zahteva srednje in zaledne bančne uslužbence, ki preskakujejo med
več odprtih zavihkov in zaslonov za storitev zahteve.
Tradicionalno so bančna jedra sicer zagotavljala del poenotenja, vendar je večina zdaj blizu svojih omejitev ali pa jih dosegajo – banke, ki si prizadevajo izpolniti pričakovanja strank, so jih izpopolnile prek svojih primarnih nalog.
To je lahko tudi razlog, zakaj vidimo, da nekatera jedra naslednje generacije, ki so se pojavila v zadnjih nekaj letih, poenostavljajo svojo ponudbo in dobro opravljajo osnove. Toda če je tako, kaj bo podpiralo preostali del banke? Kako bodo banke zmogle
resnično posodobiti in svojim strankam zagotoviti izjemno, brezhibno izkušnjo?
Potreben je velik premik fokusa. Industrija lahko reši tehnološki problem in spodbudi inovacije, vendar mora biti to storjeno znotraj operativnega okvira banke. Banke morajo svoje institucije gledati na tri plasti: transakcijsko, operativno,
in soočanje s strankami. Osredotočanje na operativno usklajevanje bo pomagalo odpraviti ovire, ki jih ustvarjajo različni sistemi, in opolnomočilo ljudi, ki vodijo banko, da izkoristijo celoten potencial inovacij, v katere so banke vlagale v zadnjem času.
dve desetletji. Prepad, ki obstaja med zalednimi sistemi (in zaposlenimi, ki jih vodijo) in kanali, obrnjenimi k strankam, je postal največja ovira za banke pri zagotavljanju resnično sodobne bančne izkušnje.
- Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Opolnomočite se. Dostopite tukaj.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
- PlatoESG. Ogljik, CleanTech, Energija, Okolje, sončna energija, Ravnanje z odpadki. Dostopite tukaj.
- PlatoHealth. Obveščanje o biotehnologiji in kliničnih preskušanjih. Dostopite tukaj.
- vir: https://www.finextra.com/blogposting/25971/beyond-the-core-rethinking-the-path-to-modernization-for-banks?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
