Omejitev prihodkov med izmenjavo za izdajatelje kartic in banke bo verjetno posledica poravnave med Visa, Mastercard in ameriškimi trgovci, ki zniža stopnje in ne jamči nobenega povečanja vsaj pet let. Kaj se bo zgodilo, ko bodo znižane pristojbine
učinkovati? 

Ta zmanjšanja prihodkov od medbančnih provizij lahko na koncu ogrozijo prihodkovne modele, na katerih temeljijo nagrade za zvestobo. To je kje
Zvestoba 2.0, ki opisuje nov, razširjen pristop k tradicionalnim zmogljivostim programa zvestobe, bi lahko spodbudil alternativne tokove prihodkov za finančne institucije in izdajatelje za izravnavo
pričakovane izgube prihodkov.

Omejitev "provizij za poteg", ki jih plačajo trgovci

Marca 26, 2024,
je bilo napovedano znamenito naselje, v katerem sta se Visa in Mastercard strinjala, da bosta znižala stopnje medbančnih provizij, ki jih zaračunavata trgovcem za obdelavo transakcij v njihovih omrežjih (imenovane tudi "stroški za potegovanje"), in omejila te stopnje do leta 2030. 

Poravnava je rezultat skupinske tožbe, ki so jo sprožili trgovci, ki trdijo, da so plačali previsoke provizije za sprejemanje kreditnih kartic Visa in Mastercard ter da so Visa in Mastercard ter njune banke članice ravnale v nasprotju s protimonopolnimi zakoni. 

Medtem ko poravnavo še ni odobrilo ameriško okrožno sodišče za vzhodno okrožje New Yorka, se pričakuje, da bo trgovcem pomagala prihraniti skoraj 30 milijard dolarjev pri provizijah s potegom do leta 2030. Na drugi strani je to 30 milijard dolarjev manj pri potegu
prihodki od provizij za Visa in Mastercard. 

Številni manjši trgovci že poskušajo zmanjšati stroške kreditnih kartic, pravi a

Članek USA Today. To potrjuje raziskava Strawhecker Group, ki je razkrila, da je 23 % malih podjetij leta 2022 strankam zaračunavalo dodatne stroške, ki so uporabljali kreditne kartice (ali strankam, ki plačujejo gotovino), nudilo popuste. Raziskava je pokazala, da bi verjetno obstajala dodatna podjetja
sledi zgledu. 

Grozeče nagrade

Velika skrb je, da bi omejevanje medbančnih provizij lahko resno zavrlo prihodke, ki jih finančne institucije in izdajatelji ustvarijo s transakcijami s kreditnimi karticami, ter otežilo programe nagrajevanja denarja s kreditno kartico (ki se pogosto financirajo iz medbančnih provizij).
vzdrževati. 

Federal Reserve iz leta 2022
študija razkriti izdajatelji prejmejo približno 1.3 centa transakcijskih provizij (vključno z izmenjavo) za vsak nakup kartice, ki je enak dolarju. Fed je odkril, da so stroški, povezani s programi nagrajevanja, znašali 1.5 centa za vsak nakup kartice, ki je enak dolarju.

Zagovorniki Durbinovega amandmaja (Durbin 1.0) k Dodd-Frankovemu zakonu iz leta 2010, ki je znižal provizije za potege z debetnimi karticami, so navedli enak argument o trgovcih, ki prihranke zaradi nižjih provizij prenašajo naprej – mnogi so obljubili, da bo znižanje provizij za potege povzročilo nižje
potrošniške cene. Videti je treba, ali bodo trgovci svoje prihranke pri provizijah prenesli na potrošnike.  

Dejansko glede na
PIMNETI, je Home Depot v razpisu zaslužka leta 2011 priznal, da so namesto, da bi te prihranke prenesli na stranke, dejansko povečali neto maržo za 35 milijonov dolarjev, ker so prihranke ohranili pri debetnih medbančnih provizijah. In 2015 Federal Reserve Bank of Richmond

Kratek predvidevajo, da je več kot 21 % trgovcev zvišalo cene po začetku veljavnosti prvotne uredbe Durbin.

Zakaj lahko zvestoba 2.0 pomaga

Finančne institucije in trgovci na drobno potrebujejo storitve z dodano vrednostjo, kot so zmogljivosti Loyalty 2.0, da navdihnejo izboljšano uporabo potrošnikov in spodbudijo postopno ekonomičnost sistema – zlasti ko se plačilne infrastrukture razvijajo, da vključujejo prihajajočo medsebojno provizijo, ki temelji na poravnavi.
pravila. 

Kaj je Zvestoba 2.0? Po navedbah
BCG, zmožnosti zvestobe 2.0 lahko pomagajo okrepiti programe nagrajevanja tako, da finančnim institucijam in izdajateljem omogočijo dodajanje novih tokov prihodkov, ki jih običajno financirajo tretje osebe (na primer spletni trgovci na drobno in turistični ponudniki). 

Te nove zmožnosti lahko tudi poglobijo zvestobo potrošnikov z dodajanjem vrednosti in razširitvijo odnosa s stranko prek običajnega bančnega »vmesnika«. 

Nekateri najboljši primeri storitev z dodano vrednostjo v Loyalty 2.0 vključujejo:

• Potovalne platforme, ki združujejo izkušnjo nakupovanja potovanja s ponudbami za potrošnike (glejte
  Chase Travel – Chase zasluži provizije od prodaje, ki poteka prek tega portala, potrošniki pa dobijo boljše ponudbe na potovanjih prek izkušenj z blagovno znamko Chase)

• Ponudbe, ki temeljijo na brskalnikih in aplikacijah, vdelane v digitalno nakupovalno izkušnjo (glejte RBC's
  Razširitev brskalnika ShopPlus in Citijev
  CitiShop razširitev) - banke zaslužijo provizije od potrošniških nakupov, njihove stranke pa zaslužijo denarne nagrade prek teh razširitev blagovne znamke)

Končni program zvestobe 2.0, sestavljen iz storitev z dodano vrednostjo, ustvarja koristi za potrošnike, trgovce in finančne institucije. Potrošnik pri svojem nakupu zasluži prihranek v obliki nagrad, trgovec ustvari dodatno prodajo, FI pa zasluži
dodatni prihodek, ki ga financirajo trgovci iz prodaje, ki jo vodi do trgovcev.

• Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Opolnomočite se. Dostopite tukaj.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
• PlatoESG. Ogljik, CleanTech, Energija, Okolje, sončna energija, Ravnanje z odpadki. Dostopite tukaj.
• PlatoHealth. Obveščanje o biotehnologiji in kliničnih preskušanjih. Dostopite tukaj.
• vir: https://www.finextra.com/blogposting/25964/how-the-value-added-services-of-loyalty-20-could-help-offset-interchange-revenue-contraction?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs