Ker sta se BoE in FCA ponovno osredotočila na izboljšanje zbiranja in izmenjave podatkov na trgu kreditnih informacij, je industrija upravičeno sprožila vprašanja.
Kako bodo te spremembe vplivale na posojilodajalce? Ali res podpirajo rast trga v dobro vseh? In kaj morajo posojilodajalci narediti, da se pripravijo?
Da bi izvedeli več, smo se za ta članek pogovarjali z vodjo industrije, Ashley Beldham (nekdanja direktorica Experian), ki je videla, kakšen vpliv ima izmenjava podatkov tako za bonitetne agencije kot posojilodajalce.
Pojdimo vanj. 👇
Kombinirani pristop BoE in FCA
O
skupna pobuda Bank of England (BoE) in Financial Conduct Authority (FCA), bo po pričakovanjih trajalo nekaj let, da se izvede – kar Ashley meni, da je zelo potrebno. V bistvu predstavlja usklajeno prizadevanje za posodobitev in optimizacijo zbiranja podatkov
procesov na trgu kreditnih informacij.
Z usklajevanjem svojih prizadevanj si prizadevajo ustvariti bolj povezan in učinkovit okvir za izmenjavo podatkov, ki koristi tako regulatorjem kot finančnim institucijam.
Ta kombinirani pristop je pripravljen doseči pomemben premik v tem, kako se podatki zbirajo, analizirajo in uporabljajo, s splošnim ciljem ustvariti bolj robusten in pregleden finančni sistem.
Toda posojilodajalci bodo verjetno imeli mešane občutke glede predlaganih sprememb, kot poudarja Ashley;
»Po eni strani lahko zahteva po izmenjavi kreditnih informacij z bonitetnimi agencijami povzroči pomisleke glede dodatnih obveznosti poročanja in morebitnih operativnih prilagoditev. Po drugi strani pa bi lahko opazili uvedbo skupne oblike poročanja podatkov
kot pozitiven korak, ki lahko na koncu poenostavi procese.«
Ashley nadaljuje z besedami; "Posojilodajalci so upravičeno previdni glede morebitnega bremena dodatnih zahtev glede poročanja in praktičnih posledic deljenja občutljivih podatkov o strankah."
Pošteno je reči, da obstajajo pomisleki glede sposobnosti FCA, da najde ravnovesje med spodbujanjem tržne konkurence in varovanjem interesov posojilodajalcev in potrošnikov. To verjetno izhaja iz zgodovinskega pomanjkanja jasnosti in včasih nerealno
pričakovanja regulatornih organov.
Ashley dodaja; "Posojilodajalci si želijo zagotoviti, da imajo predlagane spremembe resnično pozitiven rezultat za stranke, v skladu z zakonodajo o potrošniških dajatvah."
Prihodnje posledice in obeti industrije
Predlagane spremembe bi lahko imele daljnosežne posledice za dinamiko industrije in udeležence na trgu. Ko industrija krmari po tej fazi, se pojavi več ključnih premislekov:
#1: Kakovost podatkov
Zdi se očitno. Toda vzdrževanje in zagotavljanje kakovosti podatkov bo bistvenega pomena za ohranjanje celovitosti bonitetnih ocen in postopkov odločanja. Posojilodajalci bodo morali uvesti zanesljive mehanizme za potrjevanje in preverjanje točnosti skupne rabe
informacije o kreditu. In tudi za zmanjševanje vrzeli v podatkih, kot so kontaktni podatki in podatki o transakcijah – tukaj je strategija morda več uradov.
#2: Operativne spremembe
Posojilodajalci bodo morda morali oceniti in prilagoditi svoje operativne procese, da bodo v skladu z novimi zahtevami glede poročanja podatkov. To lahko vključuje naložbe v tehnologijo in vire za zagotovitev brezhibne integracije in točnosti poročanja.
#3: Opolnomočenje potrošnikov
Poudarek na izboljšanju dostopa potrošnikov do informacij o kreditih in njihovega razumevanja predstavlja priložnost za posojilodajalce, da sodelujejo s potrošniki na bolj pregleden in informativen način. To podpira boljše uporabniške izkušnje, a tudi stoji v vrsti
z zakonodajo o potrošniških dajatvah. Za to bodo posojilodajalci morda morali razviti strategije za opolnomočenje potrošnikov z izboljšano kreditno izobrazbo in ozaveščenostjo.
#4: Tržna konkurenca
Prizadevanje za večjo konkurenco na trgu bi lahko povzročilo pojav novih udeležencev in inovativnih kreditnih produktov. Posojilodajalci bodo morali oblikovati strategijo in se razlikovati v bolj konkurenčnem okolju. Ohranjanje nizkih stroškov je ključno za ohranjanje konkurenčnosti.
#5: Usklajevanje predpisov
Posojilodajalci morajo zagotoviti usklajenost z razvijajočo se zakonodajo. Ključnega pomena bo biti seznanjen s posodobitvami predpisov in dokazovanje skladnosti z novimi zahtevami za poročanje podatkov.
#6: Sodelovanje industrije
Sodelovanje v panogi, vključno s kreditnimi referenčnimi agencijami in drugimi zainteresiranimi stranmi, bo ključnega pomena za učinkovito krmarjenje po spremembah in zagotovitev gladkega prehoda.
Ključni zalogaj tukaj?
Ashley Beldham pravi najbolje; "Ko se industrija pripravlja na te spremembe, obeti poudarjajo potencial za bolj vključujoč in konkurenčen kreditni trg."
Pošteno je reči, da se strinjamo. Medtem ko lahko kratkoročne prilagoditve predstavljajo izzive, dolgoročne posledice kažejo na bolj pregleden, na potrošnika osredotočen in dinamičen trg kreditnih informacij.
Končne misli
Če povzamemo, predlagane spremembe na trgu izmenjave kreditnih podatkov prinašajo izzive in priložnosti za posojilodajalce in industrijo na splošno.
Ampak tukaj je stvar. Posojilodajalci bodo – povsem upravičeno – zaskrbljeni glede praktičnih posledic in ravnovesja interesov, glavni cilj povečanja preglednosti trga, opolnomočenja potrošnikov in konkurence je skupni cilj.
Ko se panoga razvija, prihodnost kaže na pokrajino, za katero so značilni izboljšana kakovost podatkov, okrepljeno opolnomočenje potrošnikov in večja tržna dinamika. S proaktivnim obravnavanjem teh vprašanj lahko posojilodajalci prispevajo k večji odpornosti
in dostopno kreditno okolje, kar na koncu koristi tako udeležencem v industriji kot potrošnikom.
- Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Opolnomočite se. Dostopite tukaj.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
- PlatoESG. Ogljik, CleanTech, Energija, Okolje, sončna energija, Ravnanje z odpadki. Dostopite tukaj.
- PlatoHealth. Obveščanje o biotehnologiji in kliničnih preskušanjih. Dostopite tukaj.
- vir: https://www.finextra.com/blogposting/26067/fca-and-boe-data-sharing-changes-the-impact-on-lenders?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
