V svetu osebnih financ se veliko ljudi znajde na poti brez zaupanja vrednega vodnika. Posledica vrzeli v nasvetih mnoge skrbi glede pravilnih finančnih odločitev. V tem članku bomo razpravljali o tem, kako finančna umetna inteligenca spreminja osebne finance in zapolnjuje vrzel v svetovanju s ponudbo inteligentnega, avtomatiziranega upravljanja premoženja.

V osebnih financah stari pregovor »čas je denar« ne more biti bolj resničen. Žongliranje s kariero, družino in drugimi obveznostmi nam lahko pušča omejen čas in energijo, ki ju lahko posvetimo učinkovitemu upravljanju svojih financ. 

Iskanje strokovnega znanja finančnega svetovalca je bil tradicionalen pristop k krmarjenju v kompleksnem svetu osebnih financ. Vendar se mnogim ljudem te storitve zdijo drage ali nedosegljive, zato morajo sami sprejemati kritične finančne odločitve. Rezultat je 'vrzel v nasvetih' – precejšnje nesorazmerje med finančnimi smernicami, ki jih posamezniki potrebujejo, in nasveti, ki jih dobijo.

Nedavni napredek v tehnologiji je omogočil nove rešitve tega problema, zlasti rešitev avtomatizacije upravljanja premoženja s pomočjo finančne umetne inteligence (AI). 

CELOSTNO VODENJE 

Koncept avtomatiziranega upravljanja premoženja ni nov. Videli smo porast robotskih svetovalcev in aplikacij za načrtovanje proračuna, ki pomagajo upravljati določene vidike naših financ. Ta orodja so nedvomno naredila korak naprej pri poenostavitvi upravljanja denarja, vendar še niso naredila naslednjega koraka za ustvarjanje celovite rešitve, ki bi avtomatizirala celotno naše finančno življenje.

Naslednja generacija tehnologije premoženja obljublja, da bo drugačna. Napredek v tehnologiji in dostop do novih podatkov nam omogočata, da naredimo naslednji korak zagotavljanja celovitega vodenja. Avtomatizacija naših financ s kombinacijo novih odprtih bančnih podatkov z vedenjsko analizo in modeli, usposobljenimi za strokovno finančno upravljanje. 

VZPON FINANČNE AI

Vstopite v finančno umetno inteligenco, tehnološko revolucijo, ki obljublja demokratizacijo upravljanja premoženja. Uporaba umetne inteligence v finančnih storitvah je podprta s tremi elementi inovacije: strojnim učenjem (ML), netradicionalnimi podatki in avtomatizacijo. Sistemi AI lahko združujejo vse tri elemente ali podmnožico le-teh. 

Zgodnje aplikacije umetne inteligence so nam omogočile izboljšanje obstoječih postopkov v financah, kot so ciljanje na potencialne stranke, odkrivanje goljufij in obravnavanje pritožb. Veliki jezikovni modeli (LLM) izboljšujejo produktivnost vseh, od piscev besedil do koderjev. 

Zdaj, ko je na voljo odprto bančništvo, ki omogoča dovoljen dostop do naših finančnih podatkov iz različnih računov, lahko sistemi, ki jih poganja umetna inteligenca, zagotovijo prilagojena priporočila na podlagi celovitega pogleda na naš finančni položaj. 

Strokovno znanje o kreditih in naložbah je mogoče kodificirati in uporabiti za avtomatizacijo našega celotnega finančnega življenja ter sprejemanje odločitev na podlagi podatkov v našem najboljšem interesu. Prihodnje potrebe po varčevanju in izposojanju je mogoče predvideti na podlagi naših ciljev in pravih produktov, pripravljenih vnaprej, zaradi česar bodo finance takojšnje in brez napora. 

To seveda ni brez težav in trenutno obstajajo potencialne ovire za varno uporabo teh tehnologij. LLM trpijo za halucinacijami in pristranskostjo, ki je neločljivo povezana s človeškimi podatki, na podlagi katerih se usposabljajo. Rešitev tega mora nujno vključevati prenos zaupanja vrednega načrtovanja in razvoja tehnologij umetne inteligence v učinkovito prakso.

VEDENJSKA PRISTRANOST

Razumevanje človeškega vedenja je ključno za uspešno finančno upravljanje. In čeprav so statistične posebnosti LLM-jev pomembne, je morda bolj nujna potreba po premagovanju obstoječih napak, ki jih delamo ljudje pri upravljanju svojega denarja – napak, ki jih nekatere aplikacije dejansko okrepijo, namesto da bi se jim izognile. 

Vedenjske finance, področje vedenjske ekonomije, nam lahko pomagajo razumeti psihološke dejavnike, ki vplivajo na finančne odločitve. Z integracijo teh vpogledov lahko naslednja generacija sistemov za upravljanje premoženja ponudi avtomatizirane strategije in spodbude, ki so v skladu z dobrim finančnim upravljanjem. Zagotavljanje, da ostanemo na poti in sprejemamo racionalne odločitve, namesto da sledimo neoptimalnim pravilom. 

Na primer, avtomatizirano upravljanje premoženja lahko pomaga ohranjati zamenljivo bogastvo in ga razporejati na način, ki najbolje dosega vse naše cilje – namesto da prihranke zaklepamo v mentalne račune za vsak cilj. Prav tako lahko prilagodi stopnje varčevanja (in izposojanja) skozi življenje v skladu z našo spreminjajočo se zmožnostjo dohodka – namesto da bi se držal fiksnih pravil varčevanja. 

POVEČANA INTELIGENCA

Tudi v tistih okoliščinah, kjer zapletenost financ strank upravičuje dodatek človeškega svetovanja, lahko finančna umetna inteligenca znatno poveča učinkovitost svetovalcev in poveča njihovo analizo.

Delo sestavljanja finančnih ugotovitev, določanja ciljev stranke in načrtovanja finančnih scenarijev je lahko v veliki meri odstranjeno od svetovalčeve delovne obremenitve. Algoritmi umetne inteligence lahko podobno izračunajo temeljna finančna priporočila ob upoštevanju teh ciljev in finančnih podatkov. Svetovalci se lahko nato osredotočijo na vidike svoje vloge z najvišjo vrednostjo in rešujejo zapletenosti stranke.

FINANČNI AVTOPILOT

Končno imamo tehnologijo za izdelavo prvega finančnega avtopilota na svetu. Digitalni vodnik, ki ga poganja AI, ki lahko sestavi naš finančni profil, ustvari naš finančni načrt, nam pomaga pri varčevanju, vlaganju in upravljanju dolgov, hkrati pa prerazporeja naše finance, ko se življenje spreminja. Avtomatizirano upravljanje premoženja, ki ga poganja finančna umetna inteligenca, obljublja, da bo na novo definiralo naš pristop do denarja in za vedno spremenilo osebne finance.

• Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Opolnomočite se. Dostopite tukaj.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
• PlatoESG. Ogljik, CleanTech, Energija, Okolje, sončna energija, Ravnanje z odpadki. Dostopite tukaj.
• PlatoHealth. Obveščanje o biotehnologiji in kliničnih preskušanjih. Dostopite tukaj.
• vir: https://www.finextra.com/blogposting/25396/automated-wealth-management-how-ai-is-revolutionising-personal-finance?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs