Ko industrija FinTech napreduje skozi leto 2024, se znajde v središču tehnološke revolucije, pri čemer umetna inteligenca (AI) začenja izstopati kot eden od gonilnih sil. To obdobje inovacij spreminja obrise finančnih storitev, povečuje učinkovitost poslovanja, izboljšuje varnostne ukrepe in prilagaja izkušnje strank. Vloga umetne inteligence pri tej preobrazbi je ključna, saj ponuja vpogled v prihodnost, kjer so finančne storitve bolj dostopne, varne in prilagojene potrebam prebivalstva, ki je na prvem mestu digitalno.

Ta val sprememb je podprt z več ključnimi trendi: večja osredotočenost na kibernetsko varnost za boj proti vse bolj sofisticiranim poskusom goljufij – z uporabo AI dejavnik tako za finančne institucije kot kibernetske kriminalce – in širjenje vgrajenih financ in bančništva kot storitve, ki ga omogočajo API-ji odprtega bančništva in razvijajoči se model upravljanja tveganj, ki temelji na umetni inteligenci, medtem ko se regulativno okolje razvija, da sledi tem novim inovacijam. Ti premiki se dogajajo v ozadju naraščajočega povpraševanja potrošnikov po digitalnih finančnih rešitvah, trenda, ki ga je močno pospešil pritisk svetovne pandemije na spletne storitve.

Pripoved o prihodnosti FinTech se prepleta skozi različna področja, medtem ko si razvijalci prizadevajo ustvariti bolj privlačne in učinkovite finančne storitve.

Osrednja vloga umetne inteligence v finančni tehnologiji

Umetna inteligenca dramatično preoblikuje sektor finančne tehnologije in naznanja dobo pametnejših in učinkovitejših finančnih storitev. Pri tej transformaciji ne gre le za tehnološki napredek, ampak za transformacijo pristopov v bistvu finančnih interakcij in operacij.

Strateško in premišljeno odločanje: Generativna umetna inteligenca omogoča sistemom, da brskajo po velikih podatkovnih jezerih za čiste vpoglede, kar spodbuja inovacije in pametnejše strategije prihodkov. Zmogljivost umetne inteligence za obdelavo in analizo teh ogromnih naborov podatkov omogoča podjetjem sprejemanje odločitev ki niso le pravočasni, ampak tudi temeljijo na globokem razumevanju tržne dinamike in potreb strank​.

Prilagojene finančne smernice: Poleg splošnih nasvetov, AI že lahko ponudi prilagojene rešitve za finančno načrtovanje in upravljanje. Z analizo podatkov o posameznih strankah AI oblikuje prilagojene nasvete, ki jih usklajuje z osebnimi finančnimi cilji in situacijami, s čimer poveča sodelovanje strank.

Hitro in natančno odkrivanje goljufij: V boju proti finančnim goljufijam je AI neprecenljiv zaveznik. Njegova zmožnost hitre analize vzorcev transakcij omogoča zgodnje odkrivanje goljufij ter zaščito pred morebitno finančno škodo in škodo za ugled. 

Ocena tveganja za stabilnost: Zmogljivost umetne inteligence pri analizi zgodovinskih podatkov in prepoznavanju vzorcev igra ključno vlogo pri oceni tveganja. To zagotavlja stabilnejše in varnejše finančno poslovanje, institucije pa pripravlja na proaktivno obvladovanje morebitnih tveganj.

Široke uporabe v Fintech: Od optimizacije bonitetnega točkovanja in upravljanja premoženja do zagotavljanja skladnosti s predpisi, so aplikacije umetne inteligence v finančni tehnologiji obsežne in raznolike. Predvsem umetna inteligenca povečuje natančnost bonitetnih ocen, poenostavlja upravljanje sredstev s pomočjo inteligentnih algoritmov in poenostavlja spoštovanje zapletenih zakonskih zahtev.

Generative AI revolucionira področja, kot sta algoritemsko trgovanje in varnost, tako da omogoča avtomatizirane strategije trgovanja, ki temeljijo na podatkih, in izboljšuje protokole finančne varnosti proti goljufijam.

Vgrajene finance in bančništvo kot storitev (BaaS)

Zlitje umetne inteligence (AI) z vgrajenimi financami in bančništvom kot storitvijo (BaaS) poganja finančne storitve v novo dobo. Pri tej konvergenci ne gre le za brezhibno integracijo bančnih storitev v vrsto platform; globoko je obogaten z zmožnostjo umetne inteligence pri prilagajanju storitev, izboljšanju varnosti in obdelavi obsežnih naborov podatkov za pronicljivo odločanje.

Embedded Finance demokratizira finančne storitve tako, da netradicionalnim finančnim akterjem omogoča, da ponudijo rešitve neposredno svojim strankam. Umetna inteligenca to izboljša z uporabo poglobljene analize podatkov za zagotavljanje hiperpersonaliziranih finančnih storitev. Z analizo zgodovine transakcij lahko platforme predvidijo finančne potrebe in brezhibno ponudijo prilagojena priporočila za finančne produkte znotraj svojih aplikacij.

BaaS – ki na novo opredeljuje bančno vrednostno verigo z zagotavljanjem bančnih produktov in storitev prek tretjih distributerjev – omogoča nebančnim podjetjem, da vključijo regulirano finančno infrastrukturo v svoje ponudbe, kar omogoča nove, specializirane finančne ponudbe in Umetna inteligenca krepi te ponudbe, zlasti na zapletenem področju skladnosti s predpisi, s katerim se večina nefinančnih podjetij ni pripravljena spoprijeti..

Izzivi in ​​inovacije kibernetske varnosti

Pokrajina FinTech v letu 2024 je močno osredotočena na krepitev ukrepov kibernetske varnosti, saj grožnje in vse večja odvisnost od digitalnih finančnih storitev vodijo v vse večjo prefinjenost napadov kibernetskih kriminalcev.

Finančni strokovnjaki nakazujejo pomemben premik k dajanju prednosti kibernetski varnosti in upravljanju IT. Nedavna raziskava Gartner poudarja da 72 % finančnih podjetij načrtuje povečanje izdatkov za programsko opremo v letu 2024 v primerjavi z letom 2023, z močnim poudarkom na izboljšavah kibernetske varnosti. Ista študija opozarja na izzive, s katerimi se srečujejo kupci finančne programske opreme pri iskanju rešitev, ki nudijo zanesljivo varnost in brezhibno integracijo z njihovimi obstoječimi sistemi. To kaže na trg, ki se zaveda in proaktivno obravnava pomisleke glede kibernetske varnosti, kar poudarja ključno vlogo varnosti pri odločitvah o nakupu finančne programske opreme.

Poleg tega se sektor digitalnega bančništva pripravlja na nadaljnjo transformacijo z velikim poudarkom na kibernetski varnosti. Pričakuje se, da bodo digitalni načini plačevanja, kot so mobilne denarnice in brezstične kartice, pridobili še večjo moč. To zahteva vzporedno povečanje naložb v ukrepe kibernetske varnosti za zaščito teh rastočih digitalnih transakcijskih metod. Pričakuje se, da bodo banke veliko vlagale v konsolidacijo sistemov in izboljšanje nadzora avtentikacije, da bi zagotovile varnost podatkov in transakcij.

Gartnerjeve napovedi za leto 2024 osvetljujejo tudi prihodnje strategije kibernetske varnosti. Predlagajo, da se bo veliko organizacij osredotočilo na izvajanje programov ničelnega zaupanja, kar odraža premik k celovitejšim in zrelejšim okvirom kibernetske varnosti. Ta pristop, ki zahteva integracijo in konfiguracijo več komponent, je namenjen zmanjšanju operativnih trenj kibernetske varnosti in izboljšanju prevzemanja nadzora.

Generativni AI se pojavlja kot glavno orodje v tem arzenalu, ki je sposobno avtomatizirati naloge, zmanjšati število človeških napak ter pospešiti odkrivanje in odzivanje na kibernetske grožnje. Te rešitve, ki jih poganja umetna inteligenca, izkoriščajo napovedno inteligenco za predvidevanje napadov, kar omogoča ravnovesje med varnostnimi ukrepi in uporabniško izkušnjo, hkrati pa zmanjšuje tveganje goljufij.

Umetna inteligenca predstavlja tudi posebne izzive, povezane s sektorjem; saj je ta ista napovedna inteligenca dvorezen meč, ki ga lahko kiberkriminalci obrnejo tudi proti finančnim institucijam. Ta oboroževalna tekma med varnostnimi strokovnjaki in napadalci – sama zgodba je stara toliko kot internet – vodi do vedno bolj izpopolnjenih metod kibernetskih napadov, ki zahtevajo nenehne posodobitve in prilagoditve strategij kibernetske varnosti.

Regulativne spremembe na obzorju

Z napredovanjem sektorja FinTech postaja regulativna pokrajina, ki obdaja integracijo umetne inteligence, vse bolj ključna. Dinamična narava razvoja umetne inteligence in njen velik vpliv na finančne storitve zahtevata v prihodnost usmerjen in prilagodljiv regulativni pristop. V tem letu so svetovna gospodarstva, od EU do Kitajske in drugod, oblikovala politike za upravljanje umetne inteligence, pri čemer so uravnotežila nujnost spodbujanja inovacij s potrebo po ublažitvi povezanih tveganj.

Artikulacija akcijskega načrta s 5 točkami za upravljanje umetne inteligence, ki ga je pripravil IMF, je še posebej poučna, ki predstavlja okvir, katerega namen je ne le zaščititi pred slabostmi umetne inteligence, ampak tudi negovati njen potencial za izboljšanje finančne vključenosti, varnosti in učinkovitosti.

Uporaba umetne inteligence na obeh straneh finančnega kriminala prav tako poudarja nujno potrebo po regulativnih okvirih, ki se lahko razvijajo skupaj s tehnološkim napredkom in zagotavljajo trdno obrambo pred goljufijami, ki jih poganja umetna inteligenca, hkrati pa spodbujajo okolje, v katerem uspevajo inovacije.

Ker se finančnotehnološka podjetja in finančne institucije krmarijo po tem zapletenem regulativnem okolju, morajo njihove strategije odražati niansirano razumevanje prednosti in izzivov umetne inteligence. Poudarjanje preglednosti, razložljivosti in izobraževanja strank glede vloge umetne inteligence v finančnih storitvah bo ključno za ohranjanje zaupanja in skladnosti. Še bolj pomembno pa je, da bo sodelovanje med regulativnimi organi, zasebnim sektorjem in mednarodnimi partnerji, ko bodo zmogljivosti umetne inteligence še naprej napredovale, ključnega pomena pri oblikovanju globalno skladnega pristopa k upravljanju umetne inteligence v finančni tehnologiji.

Prihodnost obvladovanja tveganj

Integracija umetne inteligence bistveno spreminja prakse obvladovanja tveganj. Z zmožnostmi strojnega učenja (ML), obdelave naravnega jezika (NLP), napovedne analitike, avtomatizacije robotskih procesov (RPA) in računalniškega vida umetna inteligenca na novo opredeljuje, kako finančne institucije pristopijo k kreditnemu točkovanju, odkrivanju goljufij, skladnosti s predpisi in prilagojenim finančnim storitve.

Ključne novosti pri upravljanju tveganj, ki ga poganja AI:

• Izboljšano bonitetno točkovanje in finančna vključenost:
  • Algoritmi AI ocenjujejo kreditno sposobnost z uporabo tradicionalnih in alternativnih virov podatkov.
  • Spodbuja finančno vključenost z zagotavljanjem dostopa do kredita tistim z omejeno kreditno zgodovino.
• Napredno odkrivanje goljufij:
• Poenostavljena skladnost s predpisi:
  • Avtomatizira spremljanje skladnosti in spoštovanje finančnih predpisov.
  • Zmanjša tveganje kazni in izboljša upravljanje z avtomatizacijo AI.
• Inovacije v zavarovalniški tehnologiji (InsurTech) in DeFi:
  • AI v zavarovalništvu za hitrejšo obdelavo zahtevkov in oceno tveganja.
  • Omogoča pametne pogodbe in učinkovitost v platformah za decentralizirano financiranje (DeFi).

Izzivi in ​​premisleki:

• Validacija in upravljanje modela:
  • Proaktivno sodelovanje z regulatorji pri bonitetnem razvoju in strategijah.
  • Osredotočite se na reševanje, strategije okrevanja in učinkovito obvladovanje tveganja.
• Etična, poštena in pregledna uporaba AI:
• Kakovost podatkov in možnost revizije:
  • Sprejetje učinkovitih okvirov upravljanja podatkov za zagotavljanje kakovosti in ustreznosti podatkov.
  • Izvedba zadostnih revizijskih dnevnikov za preiskave in skladnost.
• Stalno spremljanje in upravljanje ponudnikov tretjih oseb:
  • Izvajanje rednih pregledov, stalnega spremljanja in ponovne validacije modelov AI.
  • Ustrezen skrbni pregled pri ponudnikih tretjih oseb, ki razvijajo aplikacije AI​.

Algoritemsko trgovanje in napovedi finančnih trgov

Algoritemsko trgovanje in tržne napovedi so v ospredju transformativnega vpliva umetne inteligence v sektorju finančne tehnologije. Zmogljivosti umetne inteligence pri analiziranju obsežnih naborov podatkov, prepoznavanju vzorcev in izvajanju poslov z neprimerljivo hitrostjo ne samo povečujejo likvidnost in učinkovitost trga, temveč tudi preoblikujejo naložbene strategije in ocene tveganja.

Izboljšano algoritemsko trgovanje

Vloga umetne inteligence pri algoritemskem trgovanju se širi, saj izkorišča strojno učenje (ML) in napovedno analitiko za analizo tržnih podatkov, prepoznavanje vzorcev ter izvajanje poslov z visoko učinkovitostjo in hitrostjo. Ta pristop ne le povečuje likvidnost trga, ampak tudi zagotavlja konkurenčno prednost finančnim institucijam z zmanjševanjem transakcijskih stroškov in maksimiranjem trgovalnih priložnosti. Uporaba umetne inteligence v algoritemskem trgovanju poudarja premik k bolj avtomatiziranim finančnim trgom, ki temeljijo na podatkih, kjer je sprejemanje odločitev znatno pospešeno.

Napovedna gibanja trga

Prediktivna analitika, ki jo poganja umetna inteligenca, omogoča finančnim institucijam napovedovanje tržnih trendov, vedenja strank in kreditnih tveganj z izjemno natančnostjo. Z obdelavo ogromnih količin preteklih podatkov in uporabo statističnih algoritmov napovedna analitika, ki jo poganja umetna inteligenca, zagotavlja dragocene vpoglede, ki podpirajo strateško odločanje in obvladovanje tveganja. Ta zmožnost je še posebej koristna na nestanovitnih trgih, kjer lahko razumevanje prihodnjih gibanj znatno vpliva na trgovalne in naložbene strategije.

Napredek v finančnih produktih in storitvah

Aplikacija umetne inteligence sega preko trgovanja na izboljšanje celotne ponudbe finančnih produktov in storitev. Od bonitetnega točkovanja, izboljšanega z umetno inteligenco, ki spodbuja finančno vključenost, do osebnega finančnega svetovanja, prilagojenega potrebam posameznika, umetna inteligenca omogoča bolj prilagojeno in učinkovito pokrajino finančnih storitev. Ta personalizacija ne le izboljšuje zadovoljstvo in zvestobo strank, ampak tudi odpira nove tokove prihodkov za ponudnike finančnih storitev.

AI prihodnost financ

Vse večja integracija umetne inteligence v finančno tehnologijo poudarja ključni prehod k bolj inteligentnemu, učinkovitemu in vključujočemu finančnemu ekosistemu. Velik vpliv umetne inteligence, od revolucionarnega algoritemskega trgovanja do izboljšanja odkrivanja goljufij in obvladovanja tveganja, nakazuje prihodnost, kjer finance niso le bolj varne, ampak tudi bolj dostopne in prilagojene potrebam posameznika.

Konvergenca umetne inteligence z nastajajočimi tehnologijami in regulativnimi okviri postavlja temelje za finančno krajino, kjer inovacije uspevajo na hrbtenici varnih, preglednih in na stranke osredotočenih storitev. Vloga umetne inteligence pri demokratizaciji financ prek pobud, kot je izboljšano kreditno točkovanje in osebno finančno svetovanje, kaže na dobo finančne vključenosti.

Poleg tega agilnost, ki jo zagotavlja umetna inteligenca pri krmarjenju v zapletenem zakonodajnem okolju, zagotavlja, da je razvoj finančne tehnologije odgovoren in v skladu z globalnimi standardi. V prihodnje se pričakuje, da se bo sinergija med AI in fintech poglobila in prinesla transformativne spremembe, ki bodo na novo opredelile, kako se zagotavljajo in izkušajo finančne storitve.

– Jessica Purdy

• Distribucija vsebine in PR s pomočjo SEO. Okrepite se še danes.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Opolnomočite se. Dostopite tukaj.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Razširjeno znanje. Dostopite tukaj.
• PlatoESG. Ogljik, CleanTech, Energija, Okolje, sončna energija, Ravnanje z odpadki. Dostopite tukaj.
• PlatoHealth. Obveščanje o biotehnologiji in kliničnih preskušanjih. Dostopite tukaj.
• vir: https://fintechrising.co/ai-unleashed-remapping-fintechs-future/