Рост депозитов по-прежнему остается бизнес-приоритетом номер один для банкиров, согласно

Перспективы банковской деятельности BAI: тенденции 2024 года, поскольку он служит краеугольным камнем различных аспектов банковских операций, включая прибыльность, стабильность, отношения с клиентами и соблюдение нормативных требований.

Чтобы расширить свои каналы сбора депозитов, банки используют различные стратегии, которые обычно включают привлечение новых клиентов через существующие каналы, расширение физического присутствия за счет приобретений или филиальных сетей, а также изучение партнерских отношений с новыми дистрибьюторами.
партнеры.

В отрасли часто называют расширяющихся партнеров-дистрибьюторов партнерами последней мили, включая бренды или финансовые технологии в рамках модели BaaS или встроенного банкинга. Хотя первоначальный ландшафт BaaS был свидетелем притока различных игроков, последующие события
поставили банки на место водителя. Теперь они могут запускать и масштабировать программы, основанные на ответственном подходе, при поддержке существующих в банках механизмов соблюдения требований и нормативного контроля. 

Новые платформы меняют ситуацию

Инновационные банковские платформы меняют отрасль и способствуют запуску встроенных банковских программ и программ BaaS за пределами основных банковских систем. Эти новые платформы прямого BaaS устраняют давние ограничения, с которыми сталкиваются как основные поставщики, так и BaaS.
юридические лица.

Для основных банковских платформ этими проблемами являются неспособность снизить затраты на один счет за счет перехода на общедоступную облачную инфраструктуру, отсутствие поддержки мультиарендной среды финансовых технологий и технологические ограничения, которые часто приводят к необходимости
создание отдельных ветвей для финтех-программ, что приводит к проблемам смешивания данных, продуктов и правил. С другой стороны, провайдеры BaaS исторически предлагали платформы, предназначенные только для использования в сфере финансовых технологий, без необходимой функциональности банковского уровня.
для соответствия нормативным и нормативным стандартам.

Алекс Джонсон, из Финтех принимает, подчеркнул этот технологический пробел на рынке: «Основные поставщики создали платформу специально для банков, где банк выступает в качестве их клиента и конечного пользователя. Поставщики услуг BaaS
создали платформу специально для финтех-компаний, где финтех выступает в роли их клиента и конечного пользователя. Рынку нужна платформа, созданная для банков (клиентов), но с финтех-технологиями в качестве конечного пользователя».

Сегодня новые платформы специально разработаны для банковских клиентов, предоставляя пользователям финтех-пользователей возможность работать с несколькими арендаторами. Эти решения обеспечивают отказоустойчивость банковского уровня, предоставляя банкам полную информацию о деятельности своих финтех-клиентов, в том числе
Результаты KYC, статус и право собственности на учетную запись, транзакции, мониторинг AML и многое другое. Эта прозрачность обеспечивается за счет системы виртуальных счетов, которая осуществляет расчеты по транзакциям с набором основных операционных счетов. Ключевое преимущество заключается в устранении основных зависимостей.
и сокращение дорогостоящих сборов и сроков, связанных с устаревшими основными поставщиками.

Существует множество преимуществ

Принятие прямой модели BaaS имеет несколько очевидных преимуществ. Например, исключив поставщика BaaS в качестве посредника, банки получают экономическое преимущество, способствуя более эффективному масштабированию своих программ и персонала по соблюдению требований. Это важно
признать, что поставщики BaaS обычно получают оплату как от финтех-компаний, так и от банков. Благодаря модели прямого BaaS банки теперь сохраняют комиссию за финтех, увеличивая свои потоки доходов.

Кроме того, банки могут легко интегрировать своих существующих поставщиков услуг по борьбе с мошенничеством, противодействию отмыванию денег или картам в открытые платформы, избегая тем самым избыточных затрат, связанных с поставщиками BaaS. Эта гибкость позволяет банкам поддерживать свою текущую экосистему, включая правила,
ограничения и средства контроля мошенничества, соответствующие их цифровым каналам. 

Более того, благодаря внедрению протоколов управления рисками третьих сторон (TPRM) для финтех-клиентов банки могут использовать современные платформы для проведения проверки клиентов в режиме реального времени, мониторинга транзакций и автоматизации расчетов на основе индивидуальных конфигураций.
Эти оптимизированные процессы повышают операционную эффективность и способствуют более тесному взаимодействию с регулирующими органами, такими как FDIC, FFIEC, OCC и CFPB, обеспечивая соблюдение требований.

Заключение

При разработке стратегии крайне важно учитывать несколько взаимосвязанных факторов. Во-первых, тщательно обдумайте, соответствует ли прямая модель BaaS целям вашего банка, обеспечивая соответствие ожидаемым выгодам. Во-вторых, тщательная финансовая
должна быть проведена оценка потенциального дохода по сравнению с затратами, связанными с внедрением такой модели. 

Вы также можете следовать рекомендациям FFIEC по управлению рисками третьих лиц, которые устанавливают строгие критерии выбора партнеров-дистрибьюторов. Кроме того, просмотрите существующие средства контроля и политики соответствия, чтобы определить их совместимость с
Экосистема BaaS, различающая элементы для повторного использования и элементы, требующие обновления. Наконец, поищите идеи у других банков, имеющих опыт навигации как на начальных этапах, так и на последующих этапах развития BaaS, используя их опыт.
чтобы эффективно информировать вас о принятии решений.

• SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
• PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
• ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
• ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
• ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
• Источник: https://www.finextra.com/blogposting/26056/a-strategic-approach-to-expanding-their-distribution-channels-to-grow-deposits?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs