De la schimbările macroeconomice la progresele tehnologice, marii factori ai schimbării globale continuă să aibă un impact major asupra lumii creditării comerciale. Și într-un moment crucial pentru piață, trei tendințe în special merită atenția ta.

1. Piața de creditare este în general anemică

Nivelurile constant ridicate ale inflației și-au afectat treptat creditele comerciale. Cu ratele dobânzilor și costurile îndatorării încă ridicate, în special în Europa de Vest, creșterea stagnează și volumele sunt în scădere, pe măsură ce clienții corporativi devin din ce în ce mai mulți.
reticente la intrarea pe piata.

În timp ce creșterea creditării sindicalizate continuă să scadă, firmele caută să refinanțeze sau să modifice tranzacțiile existente, mai degrabă decât să obțină noi împrumuturi. Dar, odată cu creșterea riscurilor de credit, a existat și o creștere acumulată, dacă nu o creștere, a neplatelor.

Deocamdată, așadar, piața își concentrează mai mult eforturile pe restructurare și mai puțin pe semnarea de noi clienți. 

 2. Două tipuri de împrumut merg împotriva curentului

Cu toate acestea, anumite domenii ale creditării comerciale par să contracareze tendința de creștere scăzută.

De exemplu, în special în Europa, împrumuturile legate de proiecte durabile au făcut în mod constant afaceri mari în ultimii ani și ar trebui să continue să facă acest lucru în 2024 și mai departe.

Și, în funcție de rezultatul alegerilor din acest an, împrumuturile legate de sustenabilitate ar putea începe să capete o mai mare acțiune și în SUA.

Mai dramatică a fost creșterea creditării directe, care reprezintă cea mai mare parte a clasei de active private de credit și vede firmele de investiții din partea de cumpărare împrumută propriul capital pe piață.

Acum, cu o valoare mai mare de 1.3 trilioane de dolari în active gestionate, piața de credite private urmează să atingă o valoare de 2.7 trilioane de dolari până în 2027.[1]
Așadar, cu rate competitive pentru debitori și randamente sănătoase pentru investitori, împrumutul direct este încă o altă sursă, în creștere, de presiune asupra băncilor și creditorilor tradiționali.

3. Băncile ripostează și se ramifică

Amenințările concurențiale din partea creditorilor direcți și a disruptorilor digitali fac ca băncile să își demonstreze valoarea clienților mai important ca niciodată și să demonstreze de ce ar trebui să fie în continuare creditorii de alegere.

Loialitatea comunității de împrumuturi corporative va merge doar atât de departe. Afacerile de astăzi sunt aproape la fel de pregătite ca și clienții cu amănuntul să schimbe băncile pentru o experiență mai bună pentru clienți și decizii rapide de creditare.

Prin urmare, băncile și creditorii tradiționali au sarcina de a-și completa relațiile importante cu clienții cu procese de creditare eficiente, bazate pe digital și un timp mai rapid de încasare.

Dar, pe lângă îmbunătățirea serviciilor, băncile trebuie să își diversifice din ce în ce mai mult portofoliile de credite, astfel încât să își poată susține profiturile. De exemplu, dacă majoritatea împrumuturilor dumneavoastră sunt pentru bunuri imobiliare comerciale, scăderea actuală a cererii pentru spații de birouri ar putea
fii o veste proastă pentru modelul tău de afaceri.

Întrebarea este: aveți tehnologia de creditare comercială de care aveți nevoie pentru a susține diferite tipuri de tranzacții? Când instrumentele pe care le utilizați sunt construite special pentru un segment, poate fi timpul pentru un sistem mai sofisticat și mai flexibil.

4. Tehnologia face diferența

Băncile apelează la tehnologie pentru a le ajuta să-și îmbunătățească nu numai flexibilitatea, ci și eficiența.

Deși profiturile s-au menținut destul de bine în ultimii ani și marjele nete ale dobânzii sunt în creștere, majoritatea creditorilor încă caută modalități de a face mai mult cu mai puțin și de a-și reduce costurile operaționale.

Externalizarea este o soluție. Dar un alt răspuns bazat pe tehnologie este digitalizarea, automatizarea și integrarea mai multor procese de creditare pentru a reduce intervenția manuală costisitoare și inutile.

De asemenea, tehnologia îi pune pe creditori într-o poziție mai puternică pentru a-și gestiona riscurile. Într-o piață sensibilă la credite, organizațiile au nevoie de sisteme robuste și analize de date sofisticate pentru a identifica cei mai viabili debitori și liniile de afaceri mai profitabile.

Apoi este reglementarea. Sistemele moderne sunt esențiale pentru realizarea conformității cu numeroasele reguli și standarde contabile cu care se confruntă creditorii – și pentru gestionarea calculelor complexe ale riscurilor.

În plus, capacitatea de a vă digitaliza politicile de credit va contribui în mare măsură la îndeplinirea noilor cerințe ESG și pentru a demonstra că acordați împrumuturi debitorilor responsabili din punct de vedere ecologic și social.

Deja, 85% dintre creditorii din piața mijlocie spun că statutul ESG al unui client sau capacitatea de a trece la zero net influențează evaluarea creditului lor.[2]
Cu sistemele care îmbunătățesc auditabilitatea și controlul proceselor de creditare, această stare este mai ușor de verificat.

Ești pregătit pentru schimbare?

Pe o piață de creditare comercială în schimbare rapidă, utilizarea tehnologiei are acum o influență mai directă asupra capacității creditorilor comerciali de a atrage și de a păstra clienți, de a gestiona riscul și conformitatea și de a obține un avantaj competitiv.

Mulți creditori nu vor să rămână prea în urmă; alții sunt fericiți să țină pasul. Dar, îmbrățișând tehnologia într-un mod mare, ești mai bine plasat să mergi mai departe și să devii un lider de piață. 

[1] BlackRock Alternatives, The Growth of Direct Lending, 2023

[2] Grant Thornton, Finanțarea durabilă: o prioritate pentru piața mijlocie
în 2023, martie 2023

• Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Împuterniciți-vă. Accesați Aici.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Mediu inconjurator, Solar, Managementul deșeurilor. Accesați Aici.
• PlatoHealth. Biotehnologie și Inteligență pentru studii clinice. Accesați Aici.
• Sursa: https://www.finextra.com/blogposting/25920/all-change-for-commercial-lending?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs