Revizuirea lui Joe Garner, Future of Payment, publicată în 2023 în numele guvernului Regatului Unit, a reflectat complexitatea mediului actual de plată instantanee din Regatul Unit. Situația a permis scăderea liderului timpuriu al Regatului Unit în plățile instant globale. The
Regatul Unit începe să rămână în urmă în ceea ce privește plățile de la persoană la persoană efectuate prin transferuri bancare. Marea Britanie se află pe locul 9 în ceea ce privește numărul de transferuri cont la cont pe cap de locuitor și se preconizează că va scădea pe locul 17 până în 2027.
3. Fraudă de plată push autorizată
Frauda APP (de la bancă la cont bancar).
Frauda în Marea Britanie a fost descrisă ca atins niveluri epidemice.
Obiectivul guvernului Regatului Unit este „ambiția noastră este să reducem frauda cu 10% față de nivelul din 2019, până la 3.33 milioane de fraude până la sfârșitul acestui Parlament”.
Datele arată că au existat 3.65 milioane de fraude în 2022. În 2024 se impune prevenirea fraudei, de exemplu noile reglementări ale Autorității de Reglementare a Sistemului de Plăți privind rambursarea băncilor a 100% din suma fraudată a clienților, în 2023 clienții băncilor au primit 40%.
Pentru a comite fraudă APP este necesar un cont bancar.
Băncile dețin conturile și permit consumatorilor să utilizeze aceste conturi. Structura taxelor începe de la gratuit la 18 GBP+ pe lună. Sunt incluse un set cuprinzător de oferte cu valoare îmbunătățită, pe diferite categorii, de exemplu, asigurare pentru telefonul mobil.
Există un set de reglementări băncile sunt obligate să respecte pentru a se asigura că clienții sunt autentici: regulile „Know Your Customer” (KYC). În plus, băncile trebuie să verifice pentru spălarea banilor, finanțarea terorii și dacă proprietarul este PEP.
Fraudă autorizată prin plată push (APP).
Ultimele cifre au arătat că valoarea totală în S1 2023 din S1 2022 a scăzut cu 1%, la 237 de milioane de lire sterline, dar numărul de escrocherii a crescut cu 22%. Pierderea medie a fost de puțin peste 2,000 de lire sterline.
H1 2022 S1 2023 Schimbare
APP pierde ('000 GBP) £239,000 236,610 £ -1%
Volum 90,480 116,000 22%
Av Pierdere £2,641 £2,040 -23%
APP % din pierderile totale prin fraudă 41%
Cazuri raportate* 116,000 *Cazurile neraportate adaugă 40%
În prezent, clienții sunt protejați de frauda APP prin Codul Modelului de Rambursare Contingent (CRM), pe care Consiliul pentru Standarde de Împrumut (LSB) îl supraveghează. Codul asigură că furnizorii de servicii financiare au o abordare consecventă pentru rambursarea victimelor fraudei APP. The
PSR supraveghează performanța băncilor, iar rezultatele pentru 2022*** au fost:
După volumul cazurilor (unde a existat rambursare integrală):
- TSB a rambursat integral 94% din cazurile de înșelătorie APP raportate, urmată de Nationwide 91% din cazuri și Barclays 79% din cazuri.
- Monzo 6%, Danske Bank 7% și AIB 12% din cazuri au fost rambursate integral.
Valoarea fraudei APP primită de banca beneficiară per milion de lire sterline de tranzacții. Aceasta arată că băncile/PSP-urile mai mici au primit cea mai mare valoare a fraudei APP în 2022. De exemplu, pentru fiecare milion de lire sterline primit în conturi la Clear Junction, 1 de lire sterline au fost
fraudă APP.
1. Clear Jonction 10,353 GBP
2. BCB 7,079 GBP
3. Cashplus Bank 5,916 GBP
4. PayrNeet 5,765 GBP
5. Tehnologii PrePay 4,814 GBP
6. Clear Bank 1,575 GBP
7. Revolut 1,158 GBP
În Regatul Unit deoarece Confirmarea Beneficiarului a fost introdusă cu codul Model (CRM), escrocii deschid acum conturi bancare la băncile care nu oferă CoP.
În UE cifrele pentru Frauda APP abia încep să apară în Plăți instant. Consiliul European de Plăți a constatat că frauda trecea de la programele malware la atacurile de inginerie socială*. Barclays UK a constatat că 87% din fraude provin din rețelele sociale.
Telefoane inteligente mobilitatea face acum parte din viața de zi cu zi atât a consumatorilor, cât și a întreprinderilor. Dispozitivele mobile inteligente au devenit comune în Europa, permițând o mare varietate de aplicații mobile și de plată. Aceste aplicații sunt o țintă atractivă pentru escroci.
FICO 2023** raportul a arătat în 14 țări ceea ce clienții le-au plăcut cel mai mult în plățile instantanee:
- 87% au recunoscut rapiditatea cu care sunt transferate fondurile.
- 76% le place cât de ușor sunt plățile instant de utilizat.
- 53% au favorizat accesibilitatea plății instantanee.
FICO credea că dacă escrocii, care profită de utilizatorii plăților în timp real, ar fi fost chestionați și ei ar fi putut oferi răspunsuri similare.
Frauda APP trebuie oprită înainte de efectuarea plății ca odata ce plata a fost aprobata de catre platitor, aceasta a disparut si in scurt timp iese din tara.
Băncile trebuie să țină verificări la zi cu privire la datele personale ale proprietarilor de cont bancar și la activitățile contului. Escrocii au un model de comportament clar. Banii încasați sunt mutați rapid în alte conturi bancare și, adesea, din nou și din nou. Plăți mai rapide atribuie a
numărul tranzacției, astfel încât rețeaua escrocilor să poată fi urmărită, astfel încât AI să poată arăta rețelele.
Întrebările cheie aici sunt:
Cât de actuale sunt informațiile despre clienți?
Dacă este un nou beneficiar, cereți recunoașterea facială înainte de a efectua plata?
Multumesc John
** https://www.fico.com/blogs/real-time-payments-survey-reveals-growth-usage-and-scams
- Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Împuterniciți-vă. Accesați Aici.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
- PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Mediu inconjurator, Solar, Managementul deșeurilor. Accesați Aici.
- PlatoHealth. Biotehnologie și Inteligență pentru studii clinice. Accesați Aici.
- Sursa: https://www.finextra.com/blogposting/26054/future-of-payment-review–six-months-on–app-fraud?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
