O mundo dos pagamentos empresariais tem sido notoriamente lento. Mas as coisas estão mudando rapidamente. Impulsionando essa rápida evolução está uma tecnologia que você talvez não esperasse: o cartão de crédito empresarial.

Também conhecido como cartão comercial, esse método de pagamento existe há anos, com cartões físicos emitidos pelos empregadores para que os funcionários utilizem nas compras em nome de sua empresa. Mas todo o seu potencial tem sido prejudicado por preocupações de segurança, incompatibilidade
com os sistemas financeiros existentes e a aceitação dos fornecedores.

Então, por que os analistas
previsão que o mercado de cartões comerciais dobrará de tamanho para US$ 363.1 bilhões até 2032? A resposta está em tecnologias mais novas e complementares que melhoram significativamente a utilidade, a eficiência e os benefícios do humilde cartão comercial.

Menos plástico, mais flexibilidade

Em primeiro lugar, o cartão comercial foi digitalizado. Entre, o cartão virtual.

Um cartão virtual é um número de cartão gerado para uma finalidade específica. Poderia ser para uma transação única, uma alocação para um funcionário ou departamento específico dentro de uma empresa, ou para atribuir um orçamento ou período de tempo limitado para seu uso.

A indústria de viagens foi uma das primeiras a adotar cartões virtuais para pagamentos B2B, o que se revelou fundamental para minimizar o risco de transação para os compradores durante a pandemia. Por que? Como os cartões virtuais são criados para fins específicos, o que significa que podem ser mais facilmente
rastreados, tornando significativamente mais simples gerenciar o volume impressionante de reivindicações de estorno que atingiram a indústria na época.

Como método de pagamento digital, os cartões comerciais virtuais podem ser criados de forma rápida e barata para garantir novas transações. A Mastercard tomou recentemente medidas para tornar os cartões virtuais ainda mais fáceis de gerenciar, ampliando a disponibilidade da reconciliação automática
com seu novo aplicativo móvel de cartão virtual, que permite adicionar cartões virtuais a carteiras digitais. A medida simplificará ainda mais as despesas de viagens e negócios dos clientes comerciais dos bancos.

Embora os cartões virtuais possam ser gerenciados manualmente, a Mastercard
estimativas que a capacidade de fornecer mais automação ao usar cartões virtuais significa que as empresas podem economizar tempo e dinheiro: potencialmente entre US$ 0.50 e US$ 14 por transação.

E a boa notícia é que todos estes benefícios são totalmente transferíveis entre setores. A Juniper Research reconheceu isso,

prevendo que o número de transações com cartões virtuais ultrapassará os 121 mil milhões a nível mundial até 2027; aumentando de 28 mil milhões em 2022, representando um crescimento de 340%.

Processamento direto para pagamentos simples

Sabemos que cada vez mais empresas pagam aos fornecedores com cartões comerciais (e virtuais) para maximizar o capital de giro. É óbvio: o método de pagamento permite-lhes prolongar os seus dias a pagar pendentes (DPO), ao mesmo tempo que minimiza o risco do fornecedor
dias de vendas pendentes (DSO) e eliminando o custo de cobrança de dinheiro.

Mas isso sempre foi um benefício dos cartões comerciais. Então, o que está desbloqueando o novo crescimento?

Um dos motivos é a chegada do processamento direto, ou STP, que vira de cabeça para baixo todo o processo de pagamento B2B estabelecido. O STP é iniciado pelo comprador e não pelo fornecedor; ele pode tokenizar detalhes do cartão para pagamentos regulares de fornecedores ou trabalho
em parceria com fornecedores de cartões virtuais, que supera um dos principais desafios da aceitação de cartões virtuais: gerenciar grandes volumes de cartões.

Por que empresas em todo o mundo estão sendo compradas por cartões comerciais

Usando o STP para oferecer suporte a cartões comerciais, os compradores podem automatizar totalmente os pagamentos e relatórios, obter maior controle sobre o fluxo de caixa e melhorar o relacionamento com os fornecedores por meio de pagamentos imediatos. Isto não só torna o pagamento de bens e serviços mais eficiente e
sustentável a longo prazo, mas ajuda a apoiar o cumprimento de iniciativas como o Código de Pagamento Rápido ou a Diretiva de Atrasos de Pagamento.

A nova tecnologia STP também pode permitir a implantação de um recurso exclusivo de API de reembolso. Isso permite que os compradores gerem uma solicitação de reembolso a partir de seu sistema Enterprise Resource Planning (ERP), uma vez aprovado pelo fornecedor. Isso acaba com a necessidade generalizada de fornecedores
reter cartões virtuais por longos períodos para processar manualmente um reembolso. Em vez disso, a API de reembolso pode procurar o cartão virtual original para processar o reembolso, parcial ou totalmente, para melhorar a reconciliação sem interação do fornecedor.

Em suma, o STP está a permitir que os compradores acelerem as transacções através da automatização de processos manuais, proporcionando uma forma mais eficiente e segura de lidar com os processos de contas a pagar (AP).

Menos tempo arrecadando dinheiro, mais tempo desenvolvendo relacionamentos com clientes

Tal como explorámos, o STP e os cartões comerciais permitem um equilíbrio mais equitativo entre compradores e fornecedores, eliminando a necessidade de processos adicionais por parte do fornecedor, o que há muito tem sido uma barreira para estes aceitarem pagamentos com cartão.

Os fornecedores podem receber dinheiro das vendas mais rapidamente aceitando pagamentos com cartão comercial, o que significa que podem se concentrar no desenvolvimento e melhoria do relacionamento com os clientes, em vez de gastar tempo e dinheiro perseguindo pagamentos.

STP também está a eliminar processos manuais complicados para os fornecedores. Isto permite que os pagamentos sejam processados ​​pelas plataformas STP, com os compradores fornecendo uma instrução simples para executar um pagamento quando uma fatura é aprovada. Ao final da transação, os fornecedores
receber uma remessa ou notificação de pagamento com a marca do comprador em seu ERP e módulo de contas a receber (AR), notificando-os de que o pagamento foi concluído.

Numa economia com juros elevados, a garantia de fundos fornecida por um cartão comercial pode ser inestimável para as empresas hoje. Pode ter levado algum tempo, mas compradores e fornecedores de todos os tamanhos estão agora abraçando a revolução do pagamento digital, reconhecendo que ela
não exige a abordagem esmagadora e de substituição que eles temiam.

Em vez disso, o mundo B2B está a acordar para oportunidades de dados e análises melhorados, possibilitadas por pagamentos digitais B2B. Isso já está fornecendo insights claros para as empresas usarem para visualizar e gerenciar o fluxo de caixa, identificando oportunidades de redução de custos,
e otimizar estratégias de gastos com compras.

Os cartões comerciais, os cartões virtuais e o processamento directo não só proporcionam aos compradores e fornecedores um maior controlo sobre as suas finanças, como também lhes permitem formar relações mais fortes a longo prazo, que são fundamentais para a estabilidade e o sucesso no mercado.
futuro.

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• Fonte: https://www.finextra.com/blogposting/26080/why-are-more-buyers-and-suppliers-turning-to-commercial-and-virtual-cards-for-b2b-payments?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs