18 marca HSBC podpisało umowę na wsparcie firm fintech w ramach programów inkubacyjnych Parku Naukowo-Technologicznego w Hongkongu.
Podczas ceremonii podpisania urzędnicy zarówno banku, jak i HKSTP zauważyli, że rozmowy rozpoczęły się rok temu.
Co jeszcze wydarzyło się w marcu 2023 r.?
To właśnie wtedy po drugiej stronie Pacyfiku upadł Silicon Valley Bank. W efekcie, kierując świat do Londynu, HSBC przejął europejski portfel start-upów SVB za zaledwie 1 funta.
Post-SVB
SVB jest pionierem w praktyce długu wysokiego ryzyka – wyrafinowanej działalności, która łączy ryzykowne start-upy z rzekomo najbardziej konserwatywną częścią banku, czyli udzielaniem pożyczek.
Trwający wzrost fortun w Dolinie Krzemowej, na czele którego stoi obecnie nowa fala firm zajmujących się sztuczną inteligencją, przyciągnął wiele banków. Banki są również świadome niebezpieczeństwa pozostania w tyle w miarę jak globalna gospodarka staje się coraz bardziej cyfrowa.
W Kalifornii trwa wyścig o bankowanie nowej generacji firm zmieniających świat, a o ten biznes konkuruje kilka banków wraz z odtworzoną SVB. HSBC próbuje wykorzystać swoją europejską nieoczekiwaną kwotę, aby stać się SVB na świecie.
Ale HSBC nie jest Bankiem Doliny Krzemowej. Specjalizacja SVB w zakresie instrumentów dłużnych typu venture opierała się na pewnych wyjątkowych cechach. Miała kontrolę nad oferowaniem rachunków bankowych start-upom – szczególnie zagranicznym startupom, które potrzebowały wsparcia w USA – oraz siecią pomagającą firmom w przypadku wyjść i IPO. Zarządzał ryzykiem, będąc zbyt dużym dla działalności typu venture capital, aby pozwolić jednej ze swoich spółek portfelowych na niewypłacalność.
Koncentracja na Fintechach
HSBC to światowy gigant, ale także tradycyjna licencjonowana instytucja – TradFi. Jego mocnymi stronami jest zrozumienie złożoności regulowanych finansów.
Naturalnie chce wykorzystać swoje mocne strony i ta droga nieuchronnie prowadzi go do fintech. Podczas gdy brytyjska firma może w dalszym ciągu zarządzać szerokim portfelem technologii nabytym od SVB, bank przyjmuje bardziej aktywną postawę wobec fintech i robi to w Hongkongu.
Umowa z STP, inkubatorem skupiającym około 1,200 startupów, z których około 100 działa w branży fintech, ma pomóc tym przedsiębiorcom zrozumieć, jak współpracować z dużymi bankami – aby stać się „gotowymi na duży bank”, jak stwierdził Bojan Obradović, dyrektor ds. cyfrowych w HSBC oficerze, postaw to.
Umowa ma na celu umieszczenie Hongkongu w centrum globalnej strategii, pomoc lokalnym fintechom w ekspansji zagranicznej i pomoc globalnym fintechom w wejściu do miasta (a co za tym idzie, być może do Chin kontynentalnych).
„Chcemy być preferowanym partnerem bankowym dla fintechów i ekosystemu fintech” – powiedziała Luanne Lim, dyrektor generalna banku w Hongkongu (na zdjęciu).
Albert Wong, dyrektor generalny HKSTP, zauważył, że partnerstwo będzie miało na celu pomóc fintechom z Hongkongu w wejściu na rynki takie jak Arabia Saudyjska i Zjednoczone Emiraty Arabskie, poprzez „międzynarodowe korytarze łączące innowacje naszych start-upów z doświadczeniem bankowym HSBC”.
Przyjazny dla Fintechu
Umowa obowiązuje przez trzy lata i ma być czymś więcej niż zwykłymi protokołami ustaleń między bankami a grupami wspieranymi przez rząd, takimi jak HKSTP. (HSBC współpracowało w przeszłości z HKSTP przy różnych ustaleniach.)
Ma on dotyczyć wszystkich linii działalności HSBC, od bankowości korporacyjnej i detalicznej po majątek, ubezpieczenia, płatności, handel i rynki kapitałowe.
Bank twierdzi, że opracuje rozwiązania finansowe dostosowane do potrzeb fintechów i uwzględni możliwości inwestycyjne, zarówno w fundusze venture capital, jak i instrumenty dłużne typu venture. Jest w tym dużo korporacyjnego VC, a HSBC pragnie być inwestorem w start-upy i być ich klientem.
Aby jednak wszystko było proste, bank ma nadzieję uniknąć wewnętrznych sporów dotyczących kosztów i opłat, nawiązując te relacje przede wszystkim w zakresie wspierania fintechów, otwierania rachunków, wdrażania ich na rampy zakupowe banku oraz pomagania przedsiębiorcom w poruszaniu się po zawiłościach regulacyjnych, podatkowych i innych nowych rynków.
„Współpracowaliśmy już wcześniej” – powiedział Eric Or, szef ds. partnerstw w HKSTP. „Ale przestrzeganie przepisów i regulacje dotyczące banków są trudne dla fintechów”.
Umowa z HSBC zakłada skupienie się na mentoringu dla startupów, aby mogły zrozumieć, co to znaczy współpracować z licencjonowaną, globalną instytucją, w tym na doradztwie ze strony zespołów ds. zgodności i technologii banku.
Nie zapomnij o danych
Wreszcie bank i HKSTP twierdzą, że opracują międzybranżową platformę danych, łączącą start-upy z bankiem i jego klientami za pośrednictwem interfejsów API.
Dane te zostały wspomniane jedynie mimochodem – umowa skupiała się na mentoringu i otwarciu rynku – ale mogą okazać się najbardziej istotne, jeśli dojdzie do skutku.
Banki w Hongkongu, w tym HSBC, powoli przyjmowały modele otwartej bankowości. Rząd próbował zbudować własne platformy umożliwiające MŚP wymianę danych (komercyjna wymiana danych władz monetarnych Hongkongu), podczas gdy sieci konkurencyjnych banków zmierzają w stronę otwartego rynku bankowego (APIX firmy JETCO).
Sfinalizowanie transakcji zajęło rok, ponieważ obejmowało podjęcie przez bank nowych obszarów, w tym udostępnianie danych i zadłużenie typu venture, a także stworzenie procesów, których będzie potrzebował wewnętrznie, aby wspierać wdrażanie start-upów z branży fintech. W rzeczywistości ogłoszenie jedynie wskazuje na ogromną ilość pracy wewnętrznej wymaganej, aby tak duża organizacja przyjęła nową strategię.
Rok po sagi o SVB HSBC pomaga start-upom przygotować się na działalność w dużych bankach, ale interesującym pytaniem jest, czy mogą one stać się gotowe na start-upy.
- Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
- PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
- PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
- PlatonESG. Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
- Platon Zdrowie. Inteligencja w zakresie biotechnologii i badań klinicznych. Dostęp tutaj.
- Źródło: https://www.digfingroup.com/hsbc-hkstp/
