Hvorfor banker i dag må tenke utenfor kjernen og ta i bruk en ny tilnærming til transformasjonsinitiativer

I store deler av det siste tiåret har modernisering av bankteknologi blitt sett gjennom et enkelt prisme som fortsetter å komme til kort fremgang når det gjelder å holde tritt med forbrukernes forventninger. I dag har industrien nådd et punkt der den ikke kan lenger
råd til feiltrinn ved tildeling av midler til teknologisk forskning og utvikling.

Insider intelligens spår at innen utgangen av 2023 vil amerikanske banker ha brukt nesten 93 milliarder dollar på IT- og teknologiutgifter, opp fra
85.5 milliarder dollar i 2022. Mesteparten av disse utgiftene er imidlertid allokert til å vedlikeholde dagens systemer og signaliserer et platå i avkastningen. Figuren klarer heller ikke å vurdere kraftige markedshendelser som tvinger selskaper til å revurdere sine strategier. Mange banker
i dag tilpasser seg nye økonomiske realiteter og kutter utgifter over hele linja – som inkluderer pauser av store teknologiinitiativer som kjernekonverteringer. Men det betyr ikke nødvendigvis at veien til teknologimodernisering er tapt. I stedet økonomisk
institusjoner kan dreie strategier.

Noen banker mener kjernetransformasjon er en levedyktig vei til digital modernisering. Absolutt, kjerner har avansert i løpet av årene, og utskifting kan være en nødvendighet for noen. Men kjernekonvertering alene er en smal tilnærming som ikke klarer å ta hele bildet
tatt i betraktning – en realitet som er avgjørende for bankene å forstå for at en historie med teknologiske begrensninger, ineffektivitet og avtagende avkastning ikke skal gjenta seg.

Det som har skjedd i løpet av årene, spesielt det siste tiåret, er at bankene har implementert en rekke siled systemer for å introdusere nye produkter og holde tritt med økende forbrukernes digitale etterspørsel. Selv om det var nødvendig på det tidspunktet, var disse usammenhengende løsningene
har forårsaket økende operasjonelt kaos bak kulissene ettersom banker strakte seg tynt for å vedlikeholde dem. Bankene sitter nå igjen og snurrer på hjulene sine, og det er en økende tro på at kjernen er synderen. En fersk undersøkelse fra

American Banking Association fant at mindre enn halvparten (47 %) av bankene var fornøyde (i ulik grad) med sine kjerneleverandører i 2022, ned fra 59 % i 2020.

Men skylden på kjerneleverandørene er ikke helt fortjent. Å spore tilbake skritt banker har tatt for å tilpasse seg og overleve i en periode med eksplosive teknologiske endringer – kjernene ble på en smart måte utvidet med eksterne systemer og punktløsninger som tjente
som stopp, men var aldri godt integrert med hverandre. For å si det enkelt, har kjernens rolle blitt utvidet langt utover det tiltenkte formålet, noe som har resultert i siloer og manuelle prosesskrav – en utfordring ingen kjerne var designet for å møte.

Utgangspunktet for digital modernisering begynner inne i banken. Mens front-end-opplevelsen er viktig for kundene (og de ansatte som bistår dem), hvordan banken takler å bringe sammen ulike prosesser mellom kjerne- og kundekanalene
er livsviktig. Uten en felles plattform for å håndtere dette, vil ekte automatisering forbli unnvikende og aldri komme i stand. Implementeringen av et orkestreringslag, og ikke nødvendigvis kjernetransformasjon, vil gi bankene det nivået av operasjonell effektivitet
og til slutt forbedre kundeopplevelsen. Hvis en banks virksomhet er i konstant endring på grunn av usammenhengende systemer, må banken fortsette å stole på feilutsatte, manuelle prosesser på backend.

For eksempel kommer en kunde inn i filialen med et lånetilbudsbrev de nylig mottok i posten. Når en bankansatt forsøker å finne detaljene nevnt i brevet, klarer de ikke å finne detaljene i de ulike frontendsystemene som brukes
for kundeservice. Det er først når den ansatte går inn i backoffice-systemer at de kan finne detaljer om lånetilbudet. Den samlede prosessen skaper en trist kundeopplevelse. På sin side kan denne opplevelsen føre til en tapt inntektsmulighet
i en tid hvor bankene kjemper for å drive mer verdi ut av innskuddsforholdet de har med kundene sine.

Et annet eksempel, som jeg ofte trekker frem i mine samtaler med banker, er hvordan en enkel kundeadresseendring kan bli til et logistisk mareritt. Mylderet av usammenhengende systemer bak kulissene krever at mellom- og backoffice-bankansatte spretter mellom
flere åpne faner og skjermer for å betjene forespørselen.

Tradisjonelt har bankkjerner sørget for noe av foreningen, men de fleste er nå nær eller ved sine begrensninger – finjustert utover sitt primære mandat av banker som prøver å møte kundenes forventninger.

Dette kan også være grunnen til at vi ser at noen av neste generasjons kjerner som har kommet de siste årene, forenkler tilbudet og gjør det grunnleggende godt. Men hvis det er tilfelle, hva vil støtte resten av banken? Hvordan vil bankene kunne
virkelig modernisere og levere en eksepsjonell, sømløs opplevelse for sine kunder?

Det krever et stort fokusskifte. Næringen kan løse teknologiproblemet og drive innovasjon, men det må gjøres innenfor de operative rammene til banken. Banker må se institusjonene sine i tre lag: transaksjonelle, operasjonelle,
og kundevendt. Fokus på operasjonell orkestrering vil bidra til å eliminere siloene forårsaket av ulike systemer, og gi menneskene som driver banken mulighet til å utnytte det fulle potensialet til innovasjonene bankene har investert i de siste
to tiår. Kløften som eksisterer mellom back-office-systemene (og de ansatte som driver dem) og de kundevendte kanalene har vokst til å bli den største hindringen for bankene for å levere en virkelig moderne bankopplevelse.

• SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk deg selv. Tilgang her.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
• PlatoESG. Karbon, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Avfallshåndtering. Tilgang her.
• PlatoHelse. Bioteknologisk og klinisk etterretning. Tilgang her.
• kilde: https://www.finextra.com/blogposting/25971/beyond-the-core-rethinking-the-path-to-modernization-for-banks?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs