Med BoE og FCAs fornyede fokus på å forbedre datainnsamling og deling innen kredittinformasjonsmarkedet, har bransjen med rette reist spørsmål.

Hvilken innvirkning vil disse endringene ha på långivere? Støtter de virkelig markedsvekst til det beste for alle? Og hva må långivere gjøre for å forberede seg?

For å finne ut mer, for denne artikkelen, snakket vi med industriens tankeleder, Ashley Beldham (tidligere Experian Director), som har sett innvirkningen datadeling har for kredittvurderingsbyråer og långivere. 

La oss komme inn i det. 👇

BoE og FCAs kombinerte tilnærming

De
felles initiativ av Bank of England (BoE) og Financial Conduct Authority (FCA) forventes å ta flere år å implementere – noe Ashley føler er sårt nødvendig. I hovedsak representerer det en samlet innsats for å modernisere og optimalisere datainnsamlingen
prosesser innenfor kredittinformasjonsmarkedet.

Ved å samkjøre innsatsen søker de å skape et mer sammenhengende og effektivt rammeverk for datadeling, til fordel for både regulatorer og finansinstitusjoner. 

Denne kombinerte tilnærmingen er klar til å få til et betydelig skifte i hvordan data samles inn, analyseres og brukes, med det overordnede målet å skape et mer robust og transparent finanssystem.

Men långivere vil sannsynligvis ha blandede følelser om de foreslåtte endringene, som Ashley påpeker; 

"På den ene siden kan kravet om å dele kredittinformasjon med kredittvurderingsbyråer føre til bekymringer om ytterligere rapporteringsforpliktelser og potensielle operasjonelle justeringer. Men på den annen side kunne introduksjonen av et felles datarapporteringsformat sees
som et positivt skritt som til slutt kan strømlinjeforme prosessene.»

Ashley fortsetter med å si; "Långivere er med rette forsiktige med den potensielle byrden av ytterligere rapporteringskrav og de praktiske implikasjonene av å dele sensitiv kundedata." 

Det er rettferdig å si at det er bekymringer om FCAs evne til å finne en balanse mellom å fremme markedskonkurranse og ivareta interessene til både långivere og forbrukere. Dette stammer sannsynligvis fra en historisk mangel på klarhet og noen ganger urealistisk
forventninger fra tilsynsorganer. 

Ashley legger til; "Långivere er opptatt av å sikre at de foreslåtte endringene virkelig har et positivt kunderesultat, i tråd med forbrukeravgiftslovgivningen." 

Fremtidige implikasjoner og industriutsikter

De foreslåtte endringene kan ha vidtrekkende implikasjoner for industridynamikken og markedsaktørene. Når industrien navigerer i denne fasen, dukker det opp flere viktige hensyn:

#1: Datakvalitet

Det virker åpenbart. Men å opprettholde og sikre datakvalitet vil være avgjørende for å opprettholde integriteten til kredittvurderinger og beslutningsprosesser. Långivere må implementere robuste mekanismer for å validere og verifisere nøyaktigheten til det delte
kredittinformasjon. Og også for å minimere hull i data som kontaktdetaljer og transaksjonsdata – strategien her kan være multibyrå.

#2: Driftsendringer

Långivere må kanskje vurdere og tilpasse sine operasjonelle prosesser for å overholde de nye kravene til datarapportering. Dette kan innebære investeringer i teknologi og ressurser for å sikre sømløs integrasjon og rapporteringsnøyaktighet.

#3: Forbrukerstyrking

Vektleggingen av å forbedre forbrukernes tilgang til og forståelse av kredittinformasjon gir långivere en mulighet til å kommunisere med forbrukere på en mer transparent og informativ måte. Dette støtter bedre kundeopplevelser, men står også i kø
med forbrukeravgiftslovgivningen. For dette kan långivere trenge å utvikle strategier for å styrke forbrukerne gjennom forbedret kredittopplæring og bevissthet. 

#4: Markedskonkurranse

Presset for større markedskonkurranse kan føre til fremveksten av nye aktører og innovative kredittprodukter. Långivere må legge strategier og differensiere seg i et mer konkurransedyktig miljø. Å holde kostnadene nede er nøkkelen til å forbli konkurransedyktig. 

#5: Reguleringsjustering

Långivere må sørge for tilpasning til det utviklende regulatoriske landskapet. Å holde seg oppmerksom på regulatoriske oppdateringer og demonstrere samsvar med de nye kravene til datarapportering vil være avgjørende.

#6: Bransjesamarbeid

Samarbeid innen bransjen, inkludert med kredittreferansebyråer og andre interessenter, vil være avgjørende for å navigere i endringene effektivt og sikre en jevn overgang.

Nøkkelen her? 

Ashley Beldham sier det best; "Når industrien forbereder seg på disse endringene, fremhever utsiktene potensialet for et mer inkluderende og konkurransedyktig kredittmarked."

Det er rimelig å si at vi er enige. Mens de kortsiktige tilpasningene kan by på utfordringer, peker de langsiktige implikasjonene mot et mer transparent, forbrukersentrisk og dynamisk kredittinformasjonsmarked.

Avsluttende tanker

For å oppsummere, kommer de foreslåtte endringene i kredittdatadelingsmarkedet med utfordringer og muligheter for långivere og bransjen for øvrig. 

Men her er saken. Långivere vil – med rette – være bekymret når det gjelder de praktiske implikasjonene og interessebalansen, det overordnede målet om å øke markedstransparens, forbrukermakt og konkurranse er et felles mål. 

Etter hvert som industrien utvikler seg, peker fremtidsutsiktene mot et landskap preget av forbedret datakvalitet, økt forbrukerstyrking og større markedsdynamikk. Ved å proaktivt ta disse hensynene, kan långivere bidra til en mer robust
og tilgjengelig kredittmiljø, til slutt til fordel for både industrideltakere og forbrukere.

• SEO-drevet innhold og PR-distribusjon. Bli forsterket i dag.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Styrk deg selv. Tilgang her.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Kunnskap forsterket. Tilgang her.
• PlatoESG. Karbon, CleanTech, Energi, Miljø, Solenergi, Avfallshåndtering. Tilgang her.
• PlatoHelse. Bioteknologisk og klinisk etterretning. Tilgang her.
• kilde: https://www.finextra.com/blogposting/26067/fca-and-boe-data-sharing-changes-the-impact-on-lenders?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs