De Payment Card Industry (PCI) Security Standards Council is van plan zijn rol uit te breiden naar het Midden-Oosten, omdat het aantal op kaarten gebaseerde betalingen in de regio blijft stijgen en daarmee ook de fraude met betaalkaarten.

In april heeft de PCI SSC een regionale directeur voor het Midden-Oosten aangesteld om samen met toezichthouders, bank- en financiële instellingen en dienstverleners te werken aan initiatieven om de veiligheid van kaarttransacties te verbeteren. Deze stap komt omdat het volume van de mondiale kaartfraude in 36 naar verwachting 2024 miljard dollar zal bedragen, tegen 28 miljard dollar in 2020, hoewel het aandeel van de fraude in vergelijking met het transactievolume licht zal krimpen tot 6.5 cent per 100 dollar, aldus het jaarlijkse ‘Nilson Report’ dat in december werd uitgebracht.

De PCI SSC is van plan nauw samen te werken met elke organisatie die betalingen afhandelt binnen het betalingsecosysteem van het Midden-Oosten, met de nadruk op veiligheid, zegt Nitin Bhatnagar, regionaal directeur van de PCI Security Standards Council voor India en Zuid-Azië, die nu ook toezicht zal houden op de inspanningen in de Midden-Oosten.

“Cyberaanvallen en datalekken op de betalingsinfrastructuur zijn een mondiaal probleem”, zegt hij. “Bedreigingen zoals malware, ransomware en phishing-pogingen blijven het risico op beveiligingsinbreuken vergroten. Kortom, er is behoefte aan een mentaliteitsverandering.”

Deze impuls komt omdat de betalingssector zelf met aanzienlijke veranderingen wordt geconfronteerd, waarbij alternatieven voor traditionele betaalkaarten een vlucht nemen, en omdat de financiële fraude in het Midden-Oosten is toegenomen. 

Tot 2027 zal de betalingssector waarschijnlijk met 6.2% op jaarbasis groeien – een gezond tempo, zij het lager dan het groeipercentage van 8.3% van de afgelopen vijf jaar, aldus een rapport uit september 2023 gepubliceerd door de Boston Consulting Group. Terwijl op kaarten gebaseerde financiële transacties blijven domineren, goed voor ruim $30 biljoen aan verkooppunt- en e-commercetransacties in 2023, nemen alternatieve betalingsmethoden een vlucht, met een totaal van ruim $11 biljoen in 2023 en een groei die tweemaal zo snel is van kaartgebaseerde betalingen, volgens het Global Payments Model van BCG.

Momenteel zijn er wereldwijd meer dan 5,000 fintechs die goed zijn voor een omzet van $100 miljard, een aantal dat volgens BCG tegen 520 zal groeien tot $2030 miljard.

Digitale portemonnees, geen plastic kaarten

Het Midden-Oosten is een regio waar de veranderingen het meest uitgesproken zijn. Consumenten uit het Midden-Oosten geven de voorkeur aan digitale portemonnees boven kaarten, 60% tot 27%, als hun meest geprefereerde betaalmethode, terwijl consumenten in de regio Azië-Pacific enigszins de voorkeur geven aan kaarten, 43% tot 38%, volgens een rapport uit augustus 2021 van adviesbureau McKinsey & Company.

cybercriminelen volg deze verschuivingen ook, en dat baart bedrijven in de regio zorgen. Zeven op de tien bedrijfsleiders in de Verenigde Arabische Emiraten geloven bijvoorbeeld dat de risico’s op financiële misdaden de komende twaalf maanden zullen toenemen, wat in wezen hetzelfde is als dat voor Amerikaanse leidinggevenden, aldus het rapport.Rapport Fraude en financiële criminaliteit 2023”uitgegeven door adviesbureau Kroll.

De PCI Security Standards Council is van plan zich aan te passen aan het digitale landschap en heeft in november 2022 een standaard voor mobiele betalingen geïntroduceerd, PCI mobiele betalingen op COTS (MPoC), dat een standaard biedt voor de ontwikkeling van op mobiele apps gebaseerde betalingen.

“Opkomende technologieën en innovatie hervormen onze sector, samen met de stijgende populariteit van mobiele betalingen en contactloze transacties”, zegt Bhatnagar. “Organisaties moeten zich bewust worden van veiligheidsrisico’s en deze serieus nemen, omdat de criminelen deze serieus nemen – hun enige doel is in te breken in een organisatie, gegevens te stelen en er geld mee te verdienen.”

Cyberbeveiligingseducatie en -technologie

Het voorkomen van betalingsfraude is een prioriteit geworden in de regio Midden-Oosten en Afrika (MEA), omdat inspanningen om de financiële inclusie te verbeteren hebben geleid tot meer mobiele betalingen en digitale bankrekeningen.

Het open source Tazama Project is dat bijvoorbeeld wel het bouwen van een antifraudeplatform voor banken en overheden om hen in staat te stellen gegevens over rekeninghouders en transacties te gebruiken om waarschijnlijke fraude op te sporen. Ondertussen heeft Network International, een digitaal handelsplatform in het Midden-Oosten en Afrika, heeft de AI-aangedreven fraudepreventieoplossing van Mastercard overgenomen om fraude bij digitale transacties terug te dringen.

“Organisaties moeten prioriteit gaan geven aan databeveiliging als een belangrijk element in hun dagelijkse bedrijfsactiviteiten”, zegt Bhatnagar. “Investeren in cybersecurity is net zo belangrijk. Door medewerkers te trainen en te verbeteren op het gebied van cyberhygiëne kunnen organisaties stappen in de goede richting zetten.”

Technologieën als generatieve AI kunnen de betalingsveiligheid zowel bevorderen als schaden. Terwijl cybercriminelen de technologie steeds vaker gebruiken om consumenten van hun geld af te pakken, kunnen bedrijven de technologie gebruiken om meer fraudeplannen op te sporen. Momenteel is tweederde van de leidinggevenden (64%) van plan te investeren in fraudebestrijdingstechnologie en is meer dan de helft (56%) van plan hun cyberbeveiligingsbudget te verhogen om het risico aan te pakken, aldus adviesbureau Kroll.

• Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
• PlatoData.Network Verticale generatieve AI. Versterk jezelf. Toegang hier.
• PlatoAiStream. Web3-intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
• PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Milieu, Zonne, Afvalbeheer. Toegang hier.
• Plato Gezondheid. Intelligentie op het gebied van biotech en klinische proeven. Toegang hier.
• Bron: https://www.darkreading.com/cyber-risk/pci-launches-payment-card-cybersecurity-effort-in-middle-east