סקירת עתיד התשלום של ג'ו גארנר שפורסמה ב-2023 מטעם ממשלת בריטניה שיקפה את המורכבות של סביבת התשלום המיידי הנוכחית בבריטניה. המצב איפשר להובילה המוקדמת של בריטניה בתשלומים מיידיים גלובליים לרדת. ה
בריטניה מתחילה לפגר במונחים של תשלומים מאדם לאדם באמצעות העברות בחשבון בנק. בריטניה מדורגת במקום ה-9 מבחינת מספר ההעברות של חשבון לחשבון לנפש, והיא צפויה לרדת למקום ה-17 עד 2027.
3. הונאה מורשית בדחיפה
הונאת APP (בנק לחשבון בנק).
הונאה בבריטניה תוארה כמגיעה לרמות מגיפה.
המטרה של ממשלת בריטניה היא, "השאיפה שלנו היא לצמצם את ההונאה ב-10% מרמות 2019, עד ל-3.33 מיליון הונאות עד סוף הפרלמנט הזה".
הנתונים מראים שהיו 3.65 מיליון הונאות בשנת 2022. בשנת 2024 ניתנת חובה למניעת הונאות, למשל התקנות החדשות של רגולטור מערכת התשלומים על כך שהבנקים יחזירו 100% מהסכום שהונו מהלקוחות, בשנת 2023 קיבלו לקוחות הבנקים 40%.
כדי לבצע הונאה ב-APP יש צורך בחשבון בנק.
הבנקים הם הבעלים של החשבונות ומאפשרים לצרכנים להשתמש בחשבונות אלה. מבנה העמלות מתחיל מ-חינם ל-£18+ לחודש. ערכה מקיפה של הצעות ערך משופרות לפי קטגוריות שונות כלולה, למשל, ביטוח טלפונים ניידים.
שם מערכת של תקנות שהבנקים מחויבים לפעול כדי להבטיח שהלקוחות הם אמיתיים: כללי 'הכר את הלקוח שלך' (KYC). בנוסף, הבנקים צריכים לבדוק האם הלבנת הון, מימון טרור ואם הבעלים הוא PEP.
הונאה בדחיפה מורשית (APP).
הנתונים האחרונים הראו שהערך הכולל ב-H1 2023 מ-H1 2022 ירד ב-1% ל-237 מיליון ליש"ט, ובכל זאת, מספר ההונאות זינק ב-22%. ההפסד הממוצע היה קצת יותר מ-2,000 פאונד.
H1 2022 H1 2023 שינוי
APP מפסידה (£'000) £239,000 £236,610 -1%
תכולה 90,480 % 116,000 22
אב הפסד £2,641 £2,040 -23%
% APP מסך הפסדי הונאה 41%
מקרים מדווחים* 116,000 *מקרים לא מדווחים מוסיפים 40%
נכון לעכשיו, לקוחות מוגנים מפני הונאת APP על ידי קוד מודל החזר מותנה (CRM), שעליו מפקחת מועצת הסטנדרטים של ההלוואות (LSB). הקוד מבטיח לספקים פיננסיים גישה עקבית להחזר קורבנות של הונאת APP. ה
PSR מפקחת על ביצועי הבנקים והתוצאות לשנת 2022*** היו:
לפי היקף המקרים (בהם היה החזר מלא):
- TSB החזירה במלואה 94% ממקרי הונאת ה-APP שדווחו לה, ואחריה 91% מהמקרים ברחבי הארץ וברקליס 79% מהמקרים.
- Monzo 6%, Danske Bank 7%, ו-AIB 12% מהמקרים קיבלו החזר מלא.
ערך הונאת APP שהתקבל על ידי הבנק המוטב לכל מיליון פאונד של עסקאות. זה מראה שבנקים/PSP קטנים יותר קיבלו את הערך הגבוה ביותר של הונאת APP בשנת 2022. לדוגמה, על כל מיליון ליש"ט שהתקבלו לחשבונות ב-Clear Junction, 1 ליש"ט מתוכם
הונאה באפליקציה.
1. צומת ברור 10,353 פאונד
2. BCB 7,079 פאונד
3. Cashplus Bank 5,916 פאונד
4. PayrNeet 5,765 פאונד
5. PrePay Technologies 4,814 פאונד
6. Clear Bank 1,575 פאונד
7. Revolut 1,158 פאונד
בבריטניה מאז אישור המוטב הוצג עם קוד המודל (CRM) הרמאים פותחים כעת חשבונות בנק בבנקים שאינם מספקים CoP.
באיחוד האירופי הנתונים של הונאה באפליקציה רק מתחילים להופיע בתשלומים מיידיים. מועצת התשלומים האירופית אכן מצאה שההונאה עוברת מתוכנה זדונית להתקפות הנדסה חברתית*. ברקליס בריטניה גילתה ש-87% מההונאות מקורן במדיה החברתית.
טלפונים חכמים ניידות היא כעת חלק מחיי היומיום של צרכנים וארגונים כאחד. מכשירים ניידים חכמים הפכו נפוצים באירופה המאפשרים מגוון רחב של אפליקציות סלולר ותשלום. אפליקציות אלו מהוות יעד אטרקטיבי עבור רמאים.
FICO's 2023** הדוח הראה ל-14 מדינות מה הלקוחות הכי אהבו בתשלומים מיידיים:
- 87% הודו במהירות העצומה שבה מועברים כספים.
- 76% אוהבים כמה קל להשתמש בתשלומים מיידיים.
- 53% העדיפו נגישות לתשלום מיידי.
FICO האמין שאם רמאים, המנצלים את היתרונות של משתמשי תשלום בזמן אמת, היו נסקרים, אולי גם הם היו מספקים תשובות דומות.
הונאת APP חייבת להיפסק לפני ביצוע התשלום שכן לאחר שהתשלום אושר על ידי המשלם, הוא נעלם ובקרוב יצא מהארץ.
על הבנקים לקיים בדיקות מעודכנות לגבי הנתונים האישיים של בעלי חשבון הבנק ופעילותם בחשבון. לרמאים יש דפוס התנהגות ברור. הכסף הנכנס מועבר במהירות לחשבונות בנק אחרים, ולעתים קרובות שוב ושוב. תשלומים מהירים יותר מקצים א
מספר עסקה כך שניתן יהיה לעקוב אחר רשת הרמאים כדי ש-AI יוכל להראות את הרשתות.
השאלות המרכזיות כאן הן:
עד כמה מידע הלקוח מעודכן, מבחינת זמן לעומת תשלומים מיידיים?
אם מדובר במקבל תשלום חדש, האם אתה מבקש זיהוי פנים לפני ביצוע התשלום?
תודה ג'ון
** https://www.fico.com/blogs/real-time-payments-survey-reveals-growth-usage-and-scams
- הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
- PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
- PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
- מקור: https://www.finextra.com/blogposting/26054/future-of-payment-review–six-months-on–app-fraud?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
