משינויים מאקרו-כלכליים להתקדמות בטכנולוגיה, המניעים הגדולים של השינוי העולמי ממשיכים להשפיע רבות על עולם ההלוואות המסחריות. ובזמן מכריע עבור השוק, שלושה טרנדים במיוחד שווים את תשומת הלב שלך.
1. שוק ההלוואות הוא בדרך כלל אנמי
רמות גבוהות מתמשכות של אינפלציה גבו בהדרגה את מחירן מהלוואות מסחריות. כאשר הריבית ועלויות האשראי עדיין גבוהות, במיוחד במערב אירופה, הצמיחה עומדת בסטגנציה וההיקפים יורדים ככל שלקוחות ארגוניים הולכים וגדלים
מסרבים להיכנס לשוק.
בעוד שהצמיחה בהלוואות בסינדיקציה ממשיכה לרדת, חברות מחפשות למחזר או לתקן עסקאות קיימות, במקום לקבל הלוואות חדשות. אבל עם עליית סיכוני האשראי, חלה גם עלייה מצטברת, אם לא עלייה, במחדלים.
לפי שעה, השוק מתמקד יותר מאמציו בארגון מחדש ופחות בהחתמת לקוחות חדשים.
2. שני סוגי הלוואות הולכות נגד הדגן
עם זאת, נראה שתחומים מסוימים של הלוואות מסחריות מתנגדים למגמת הצמיחה הנמוכה.
לדוגמה, באירופה במיוחד, הלוואות הקשורות לפרויקטים ברי קיימא עשו עסקים גדולים בעקביות בשנים האחרונות וצריכות להמשיך לעשות זאת ב-2024 ואילך.
ובהתאם לתוצאות הבחירות השנה, הלוואות צמודות לקיימות יכולות להתחיל לצבור אחיזה רבה יותר גם בארה"ב.
דרמטית יותר הייתה עליית ההלוואות הישירות, המהוות את החלק הגדול ביותר של קבוצת נכסי האשראי הפרטיים ורואה חברות השקעות בצד קנייה מלווים הון משלהן לשוק.
כעת שווה יותר מ-1.3 טריליון דולר בנכסים בניהול, שוק האשראי הפרטי אמור להגיע לשווי של 2.7 טריליון דולר עד 2027.[1]
לכן, עם תעריפים תחרותיים ללווים ותשואה בריאה למשקיעים, הלוואות ישירות הן מקור נוסף, הולך וגובר ללחץ על בנקים ומלווים מסורתיים.
3. הבנקים נלחמים ומתפצלים
איומים תחרותיים מצד מלווים ישירים ומשבשים דיגיטליים הופכים את זה לבנקים חשובים מאי פעם להוכיח את הערך שלהם ללקוחות ולהוכיח מדוע הם עדיין צריכים להיות המלווים המועדפים.
נאמנות מקהילת הלוואות הארגונית תגיע רק עד כה. העסקים של היום מוכנים כמעט כמו לקוחות קמעונאיים לעבור בנק לצורך חווית לקוח טובה יותר והחלטות מהירות לגבי הלוואות.
לכן, החובה מוטלת על הבנקים והמלווים המסורתיים להשלים את קשרי הלקוחות החשובים ביותר שלהם עם תהליכי הלוואות יעילים, מונעים דיגיטלית וזמן מהיר יותר למזומן.
אבל לצד שיפור השירותים שלהם, הבנקים צריכים יותר ויותר לגוון את תיקי ההלוואות שלהם כדי שיוכלו לשמור על רווחיהם. לדוגמה, אם רוב ההלוואות שלך הן לנדל"ן מסחרי, הירידה הנוכחית בביקוש לשטחי משרדים עלולה
להיות חדשות רעות עבור המודל העסקי שלך.
השאלה היא: האם יש לך את טכנולוגיית ההלוואות המסחריות הדרושה לך כדי לתמוך בסוגים שונים של עסקאות? כאשר הכלים שבהם אתה משתמש בנויים במיוחד עבור פלח אחד, ייתכן שהגיע הזמן למערכת מתוחכמת וגמישה יותר.
4. הטכנולוגיה עושה את ההבדל
הבנקים פונים לטכנולוגיה כדי לעזור להם לשפר לא רק את הגמישות, אלא גם את היעילות.
למרות שהרווחים החזיקו מעמד די טוב במהלך השנים האחרונות ושולי הריבית נטו עולים, רוב המלווים עדיין מחפשים דרכים לעשות יותר בפחות ולהפחית את עלויות התפעול שלהם.
מיקור חוץ הוא פתרון אחד. אבל תשובה נוספת המונעת על ידי טכנולוגיה היא לבצע דיגיטלציה, אוטומציה ושילוב של תהליכי הלוואות נוספים כדי להפחית התערבות ידנית יקרה ומיותרת.
הטכנולוגיה גם מציבה את המלווים בעמדה חזקה יותר לנהל את הסיכונים שלהם. בשוק רגיש לאשראי, ארגונים זקוקים למערכות חזקות ולניתוח נתונים מתוחכם כדי לזהות את הלווים הבריאים ביותר ואת ענפי העסקים הרווחיים יותר.
ואז יש רגולציה. מערכות מודרניות הן קריטיות להשגת עמידה בכללים ובסטנדרטים החשבונאיים הרבים שעומדים בפני המלווים - ולניהול חישובי סיכונים מורכבים.
בנוסף, היכולת לבצע דיגיטציה של מדיניות האשראי שלך תוביל רבות לקראת עמידה בדרישות ESG חדשות והוכחה שאתה מלווה ללווים אחראיים מבחינה סביבתית וחברתית.
כבר עכשיו, 85% מהמלווים הבינוניים אומרים שסטטוס ה-ESG של הלקוח, או היכולת לעבור לאפס נטו, משפיעים על הערכת האשראי שלהם.[2]
עם מערכות שמשפרות את יכולת הביקורת והבקרה בתהליכי ההלוואות, קל יותר לאמת את המצב הזה.
האם אתה מוכן לשינוי?
בשוק הלוואות מסחריות המשתנה במהירות, לשימוש בטכנולוגיה יש כיום השפעה ישירה יותר על יכולתם של המלווים המסחריים למשוך לקוחות ולשמר אותם, לנהל סיכונים ותאימות ולהשיג יתרון תחרותי.
מלווים רבים לא רוצים ליפול מאחור; אחרים שמחים פשוט לעמוד בקצב. אבל על ידי אימוץ הטכנולוגיה בגדול, אתה במצב טוב יותר להתקדם ולהיות מוביל שוק.
[1] BlackRock Alternatives, The Growth of Direct Lening, 2023
[2] Grant Thornton, מימון בר קיימא: עדיפות לשוק הביניים
בשנת 2023, מרץ 2023
- הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
- PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
- PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
- מקור: https://www.finextra.com/blogposting/25920/all-change-for-commercial-lending?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
