Sostenere attività criminali e rischiare multe ingenti da parte delle autorità di regolamentazione che danneggiano anche la loro reputazione non sono cose a cui aspira qualsiasi istituto finanziario. Eppure molti si espongono a tali rischi perché non stanno facendo abbastanza per prevenire il riciclaggio di denaro.

Con la digitalizzazione che crea nuove opportunità per il riciclaggio di denaro, identificarlo e fermarlo si sta rivelando una sfida per coloro che operano nei servizi finanziari che di solito sono in prima linea nel tentativo di prevenirlo.

Infatti, l’Ufficio delle Nazioni Unite contro la droga e il crimine (UNODC) stima che il riciclaggio di denaro rappresenti tra il XNUMX e il XNUMX% del PIL mondiale. È una questione significativa.

Sebbene esista una miriade di leggi e regolamenti globali e regionali sull'antiriciclaggio (AML) che richiedono agli operatori dei servizi finanziari di identificare i potenziali clienti e le attività dei clienti esistenti che potrebbero essere collegati al riciclaggio di denaro, ciò non si sta dimostrando sufficiente per ridurlo.

Otto segnali d'allarme per identificare i riciclatori di denaro e procedure per impedire che tali attività si verifichino:

1. Riluttanza dei potenziali clienti a fornire informazioni personali: Verificare l'identità di un individuo prima che apra un conto è uno dei passi più importanti che gli istituti finanziari devono compiere. Ciò richiede che il potenziale cliente condivida determinate informazioni personali e, se del caso, fornisca prova documentale della propria identità, come il proprio indirizzo. La maggior parte delle persone non ha problemi a condividere tali informazioni su se stessi. Tuttavia, se un potenziale cliente cerca di eludere la fornitura o di fornire informazioni false, dovrebbe far suonare il campanello d'allarme. I potenziali clienti non dovrebbero mai essere inseriti senza aver completato il processo di verifica Know Your Customer (KYC) richiesto.
2. Posizione geografica dei clienti potenziali ed esistenti: Sebbene il riciclaggio di denaro non sia limitato a una particolare area geografica, il rischio è maggiore in alcuni paesi che sono più esposti alla corruzione e alla criminalità organizzata a causa della debolezza delle normative e della scarsa comprensione del governo. Secondo il rapporto AML 2022 di Basilea, paesi come Haiti, Myanmar, Mozambico, Madagascar e Repubblica Democratica del Congo presentano un elevato rischio di riciclaggio di denaro ad essi associato. Pertanto, è importante dare priorità alla due diligence per coloro che hanno un indirizzo in uno di questi paesi.
3. Mancanza di dati puliti e aggiornati sui clienti: Se i tuoi dati non sono puliti e aggiornati, non puoi essere sicuro di non avere riciclatori di denaro come clienti. Ecco perché un buon primo passo per prevenire il riciclaggio di denaro è mettere in atto processi che garantiscano una continua igiene dei dati. Quando si tratta del processo di pulizia dei dati, uno degli strumenti più utili è un servizio di completamento automatico o ricerca degli indirizzi che raccoglie dati accurati sugli indirizzi in tempo reale nella fase di onboarding. Questi strumenti forniscono anche la convalida dell'indirizzo, supportando la verifica dell'identità. Poiché i controlli dell'identità rileveranno problemi di base relativi ai dati, come un indirizzo formattato in modo errato, è meglio garantire in primo luogo dati di contatto dell'utente accurati.
4. Fornisci controlli Know Your Business (KYB) efficaci: Le società di copertura o le strutture organizzative che semplicemente non esistono nella realtà sono spesso fonte di riciclaggio di denaro e frode. E dove c'è una tale complessità questi possono essere fronti per la criminalità finanziaria, persino per il finanziamento del terrorismo, soprattutto perché spesso è difficile individuare chi siano i proprietari di queste entità. Per comprendere appieno i rischi posti dai clienti e dai fornitori nuovi ed esistenti, è importante eseguire i controlli KYB, qualcosa che la maggior parte delle autorità di regolamentazione di tutto il mondo richiede agli istituti finanziari di intraprendere. Per un approccio efficace ed economicamente vantaggioso allo screening KYB è consigliabile effettuare un controllo incrociato del nome della società, dell'indirizzo, del numero di registrazione dell'impresa e dello stato operativo con fonti riconosciute di dati aziendali, ad esempio da un registro delle imprese o da un regolatore, come la Companies House.
5. Adotta la verifica dell'identità elettronica SaaS (eIDV): Uno dei modi migliori per prevenire il riciclaggio di denaro e le frodi è utilizzare uno strumento SaaS (software-as-a-service) per la verifica dell'identità elettronica (eIDV). Queste piattaforme possono, in tempo reale, effettuare controlli incrociati su nomi, indirizzi, indirizzi email e numeri di telefono forniti dai potenziali clienti. Per ottenere i migliori risultati, si consiglia di procurarsi una piattaforma SaaS eIDV con accesso a miliardi di record di consumatori da fonti affidabili in tutto il mondo, come agenzie governative, di servizi pubblici e di credito. Rispetto ai controlli manuali, l’utilizzo di tale strumento è notevolmente più rapido, accurato ed economico per effettuare la verifica dell’identità. Alcuni servizi eIDV offrono anche controlli KYC più ampi come KYB, screening delle sanzioni, ecc.
6. Ottenere elenchi aggiornati di sanzioni: Sebbene sia un requisito normativo effettuare lo screening per coloro che sono stati sanzionati, è sorprendente quante istituzioni finanziarie non siano predisposte per farlo in modo efficace. È importante disporre di un elenco aggiornato delle sanzioni in grado di effettuare uno screening automatizzato delle sanzioni a livello globale, in tempo reale.
7. Implementare i controlli PEP e RCA: È fondamentale capire che avere un elenco aggiornato di coloro che sono stati sanzionati non è sufficiente. È fondamentale effettuare controlli contro le persone politicamente esposte (PEP) e i parenti e gli stretti collaboratori (RCA) delle PEP di tutto il mondo, perché esiste la tendenza di questi gruppi a essere coinvolti o trascinati nella criminalità. Nel Regno Unito, le organizzazioni finanziarie sono legalmente obbligate a effettuare controlli rafforzati sulle PEP nazionali ed estere.
8. Effettuare lo screening dei media negativi: Nell’ambito delle migliori pratiche di customer due diligence (CDD) e dei processi AML, i controlli sui media negativi sono fondamentali. L'approvvigionamento di tecnologie di screening mediatico avverso di portata globale consente agli istituti finanziari di tenersi aggiornati sulle ultime notizie e avvisi, in tempo reale, su eventuali arresti o casi giudiziari, ad esempio, contro i loro clienti che potrebbero essere PEP e RCA e altri che potrebbero avere potenziali conseguenze negative a livello normativo, finanziario o reputazionale per la loro organizzazione.

In sintesi

Essere attenti ai segnali d'allarme del riciclaggio di denaro e adottare misure per garantire la conformità antiriciclaggio ottenendo dati puliti sui clienti e utilizzando una piattaforma come eIDV, che può offrire un servizio completo di verifica dell'identità, inclusi controlli KYB e dati sulle sanzioni, sono fondamentali nel 2024. Questo approccio aiuterà a prevenire il riciclaggio di denaro e le frodi, ridurrà significativamente la probabilità di essere multati dalle autorità di regolamentazione e il danno reputazionale che ciò può causare.

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