Il settore della finanza commerciale aspira a una maggiore digitalizzazione, cercando di sfruttare potenziali vantaggi quali maggiore trasparenza, efficienza, mitigazione del rischio e sostegno alle piccole e medie imprese (PMI).

Ma nonostante alcuni progressi, negli ultimi decenni i progressi sono stati lenti a causa di ostacoli legali, mancanza di standard e necessità di unificare le tecnologie, afferma un nuovo documento della Deutsche Bank.

La carta, titolato “A Guide to Digital Trade Finance”, esamina i progressi compiuti finora, nonché ciò che è ancora necessario sulla strada da percorrere. La guida fornisce un kit di strumenti pratici per il settore, sfruttando le opinioni di esperti di varie parti interessate per esplorare il ruolo delle banche nelle iniziative di digitalizzazione, nei quadri giuridici, negli standard internazionali e nelle tecnologie innovative.

Progresso agile

Secondo il rapporto, le banche hanno fatto molto per sbloccare collettivamente il commercio digitale. Ciò è stato fatto aggiornando i propri sistemi e adottando tecnologie basate sul cloud, ma anche svolgendo un ruolo attivo in progetti pilota, come la piattaforma we.trade, il Trade Information Network e Marco Polo.

Ma nonostante questi sforzi e l’elevata domanda di finanza commerciale digitale, l’implementazione di nuovi strumenti nel mercato della finanza commerciale è stata un’impresa complessa, che ha ostacolato l’adozione diffusa dei tentativi di reinventare i processi tradizionali.

In particolare, il rapporto rileva che l’adozione diffusa di alternative digitali per i principali documenti di finanza commerciale è rimasta un importante punto critico. Ciò nonostante sia opinione generale che il settore generi enormi quantità di carta ogni anno e che la trasparenza lungo tutto il percorso delle transazioni sia scarsa.

Il documento discute le traiettorie contrastanti dei pagamenti digitali e della finanza commerciale digitale, sottolineando che i pagamenti transfrontalieri hanno raggiunto una rapida digitalizzazione e hanno beneficiato di una soluzione orizzontale come Swift GPI.

Al contrario, la finanza commerciale digitale non dispone di tale soluzione e spesso si affida a soluzioni verticali specializzate che affrontano specifici punti critici. Il rapporto sottolinea la necessità di soluzioni digitali integrate e l’importanza degli standard e dell’interoperabilità.

Opportunità di finanza commerciale digitale

Il rapporto evidenzia le opportunità offerte dalla digitalizzazione del commercio per affrontare le principali sfide del settore. Condivide le previsioni della Camera di commercio internazionale (ICC) e del Boston Consulting Group (BCG). stima che la digitalizzazione del commercio potrebbe aumentare le entrate commerciali fino al 20%, ridurre i tempi di elaborazione del 60% e far risparmiare alle banche commerciali globali fino a 6 miliardi di dollari all’anno. In uno studio separato, anche la CPI stati Il commercio senza carta potrebbe creare esportazioni aggiuntive tra i paesi del G267 per un valore di 7 miliardi di dollari entro il 2026.

Il rapporto sottolinea alcuni dei principali vantaggi della digitalizzazione della finanza commerciale, tra cui una maggiore efficienza attraverso la riduzione dei processi manuali e cartacei e la riduzione dei costi di transazione.

Digitalizzare il commercio significa anche che quando le catene di approvvigionamento vengono interrotte, le varie parti possono continuare a condividere informazioni, consentendo una comunicazione più trasparente in tempi di crisi. Ciò può aiutare a mitigare le interruzioni della catena del valore e consentire alle parti interessate di evitare perdite causate da una documentazione inadeguata durante le interruzioni della catena di fornitura.

Inoltre, la digitalizzazione affronta le sfide legate alle frodi prevalenti nelle transazioni commerciali basate su carta consentendo l’invio sicuro e immediato dei documenti alle parti interessate. Ciò consente aggiornamenti in tempo reale sugli stati dei pagamenti e delle spedizioni, consentendo un migliore monitoraggio dei processi di transazione da parte delle varie parti interessate.

Le piattaforme di finanza commerciale digitale forniscono anche hub centralizzati per i processi di documentazione, comunicazione e approvazione. Questa centralizzazione accelera notevolmente i tempi di transazione e allo stesso tempo riduce i costi amministrativi associati sia per il finanziatore che per il destinatario.

Infine, la finanza commerciale digitale implica il passaggio dalle alternative cartacee a quelle elettroniche nei processi commerciali, riducendo potenzialmente l’impronta ambientale. La Commissione economica e sociale per l’Asia e il Pacifico (ESCAP) stime fino a 86 kg di riduzione di CO2 per transazione end-to-end utilizzando processi digitali anziché cartacei.

Frammentazione tra le sfide principali

Nonostante queste opportunità, diversi ostacoli ostacolano lo sviluppo del commercio digitale. Queste sfide vanno da una dipendenza di lunga data dalla carta a un panorama tecnologico sempre più frammentato.

In primo luogo, il rapporto rileva che il predominio della carta è profondamente radicato nel processo commerciale, poiché i documenti cartacei sono stati utilizzati per secoli per facilitare gli scambi. Oltre a questa lunga storia, anche il fatto che i documenti cartacei funzionino e restino accettati a livello globale ha alimentato la resistenza al cambiamento.

La seconda sfida delineata è la mancanza di armonizzazione con i diversi paesi che hanno sistemi legislativi diversi. Inoltre, non esiste uno sforzo unificato per sbloccare il commercio digitale, il che ha portato alla creazione di molteplici sistemi, piattaforme e soluzioni diversi posseduti e gestiti da fornitori separati. Ciò è servito a frammentare il commercio, creando una serie di “isole digitali” ciascuna con i propri standard e procedure.

Infine, gli sforzi per digitalizzare il commercio sono stati frenati dalla mancanza di una direzione chiara. Se da un lato l’introduzione di nuovi fornitori, tecnologie e soluzioni ha fatto avanzare il dibattito, dall’altro è servita anche a diffondere l’attenzione del settore, impedendo ai progetti di decollare.

Tecnologie chiave

Il rapporto identifica la tecnologia come un motore fondamentale della digitalizzazione della finanza commerciale, evidenziando le interfacce di programmazione delle applicazioni (API), il riconoscimento ottico dei caratteri (OCR) e la tecnologia di registro distribuito (DLT) tra le innovazioni più promettenti nella finanza commerciale.

Le API, una tecnologia chiave utilizzata nel settore, consentono ai sistemi di comunicare tra loro senza intervento umano e rappresentano un modo per scambiare dati in modo rapido e sicuro. Ciò consente in definitiva agli istituti finanziari di integrare nuovi prodotti nei sistemi esistenti a basso costo e con il minimo sforzo.

L’OCR, invece, è una tecnologia che converte il testo stampato in testo codificato automaticamente, digitalizzando efficacemente i documenti cartacei. Consente agli utenti di modificare elettronicamente documenti precedentemente stampati, eliminando contemporaneamente la necessità di archiviare fisicamente i documenti.

Infine, la DLT è considerata una delle tecnologie più trasformative nel campo della finanza commerciale, poiché consente alla documentazione di fluire in modo trasparente ma sicuro tra banche, società commerciali e altri partecipanti alla rete. Migliora la fiducia, previene le frodi e fornisce completa trasparenza registrando le transazioni in modo immutabile.

Credito immagine in primo piano: modificato da Freepik

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• Fonte: https://fintechnews.sg/84556/blockchaintradefinance/trade-finance-poised-for-digital-revolution-though-obstacles-remain/