Meskipun fintech dan bank mungkin pernah dianggap sebagai pesaing, hubungan mereka telah berkembang selama bertahun-tahun. Dengan adanya pergeseran pasar dan perubahan kebutuhan pelanggan, model kerja sama baru pun bermunculan, memperluas pilihan pelanggan dan membuka pintu bagi cara-cara baru bagi fintech dan bank untuk bekerja sama dengan cara yang saling menguntungkan.

Podcast PaymentsJournal baru-baru ini membahas keadaan kemitraan ini dan bagaimana kemitraan tersebut mendorong pertumbuhan pembayaran tertanam. Fitur episode Bryan Schneider, Kepala Produk untuk Strategi Fintech dan Kemitraan untuk Bank AS yang baru-baru ini membantu peluncuran bank tersebut Jaringan Kemitraan yang Terhubung, dan Albert Bodine, Direktur Pembayaran Komersial dan Perusahaan di Javelin Strategy & Research. Mereka membahas bagaimana inovasi seperti perbankan terbuka telah mendorong kerja sama antara bank dan fintech.

Membuka pintu melalui perbankan terbuka

Secara historis, bank bertujuan untuk menjadi layanan terpadu dalam memenuhi kebutuhan nasabahnya dengan membangun solusi internal atau bermitra dengan pihak ketiga untuk memberi label putih pada solusi mereka. Meskipun pendekatan ini memungkinkan bank untuk memenuhi banyak kebutuhan aplikasi nasabah secara luas, pendekatan ini sering kali mengesampingkan fungsionalitas front-office atau back-office tertentu yang diperlukan untuk memenuhi alur kerja atau kasus penggunaan industri yang unik. Fintech telah berhasil membantu mengisi kekosongan tersebut dengan menciptakan pengalaman pengguna, alur kerja, dan konektivitas yang spesifik untuk memenuhi kebutuhan pasar. Dalam beberapa kasus, hal ini berarti bersaing dengan bank dalam memberikan solusi mereka dengan kemampuan pembayaran terintegrasi yang biasanya disediakan oleh bank mereka. Namun perilaku pembelian telah berubah, dan nasabah menuntut kontrol yang lebih besar dalam memilih mitra perbankan dan teknologi yang mereka inginkan. Lewatlah sudah masa-masa memilih salah satu atau dua hal, kata Schneider. Perbankan terbuka telah membuka pintu baru.

Didukung oleh interoperabilitas dan kolaborasi antara bank dan fintech, embedded banking bertujuan untuk menciptakan proses yang efisien bagi perusahaan untuk memulai segala sesuatunya di satu tempat dibandingkan harus masuk ke beberapa sistem. Hal ini mengembalikan kendali ke tangan nasabah, dan keahlian berada di tangan mitra perbankan dan teknologi yang paling cakap.

 “Mungkin tampak ideal untuk menjadi segalanya bagi semua klien, namun kenyataannya hal ini hampir mustahil, sebagaimana dibuktikan oleh ekosistem fintech umum dan solusi perangkat lunak yang sangat besar di pasar,” kata Schneider. “Mereka mendukung model kemitraan yang berbeda ini dengan lebih banyak pengalaman plug-and-play, di mana pelanggan dapat memilih perangkat lunak dan mitra perbankan mereka berdasarkan risiko pihak lawan dan kemampuan pembayaran.

Bank dan fintech sama-sama ingin mengambil keputusan berdasarkan apa yang diharapkan nasabah dari mereka. Dan karena ekspektasi dan kebutuhan tersebut berbeda-beda pada setiap pelanggan, maka harus ada model berbeda untuk memenuhi kebutuhan tersebut.

“Dalam percakapan saya dengan bank, kami selalu berbicara tentang pentingnya memiliki profil pencarian yang sesuai dengan apa yang Anda coba lakukan,” kata Bodine. “Anda tidak bisa menjadi segalanya bagi semua orang, terutama yang berkaitan dengan teknologi. Anda bisa terperosok dalam hal-hal yang tidak perlu dan kontraproduktif.”

Solusi yang menambah nilai nyata dan nyata

Dengan memahami kekuatan dan prioritas utama masing-masing bank dan fintech, nasabah kini memiliki kemampuan untuk membangun solusi dan alur kerja—secara kolaboratif—yang paling bermanfaat bagi mereka. “Di situlah model kemitraan ini membantu kami bertemu klien kami di mana pun mereka berada dalam perjalanan digital mereka,” kata Schneider.

Misalnya, perusahaan ingin mengurangi pengeluaran melalui otomatisasi dan optimalisasi proses mereka. Penanganan cek kertas memerlukan biaya yang mahal, sehingga fokusnya beralih ke mendorong pembayaran digital untuk mengurangi biaya. Dan ketika mereka mengetahui potensi penghematan biaya atau bahkan rabat pendapatan melalui otomatisasi dan solusi lainnya, mereka menyadari bahwa ada manfaat nyata dalam upaya mencapai hal tersebut.

Saat itulah perusahaan mulai memandang kelompok utang usaha mereka bukan hanya sebagai pusat biaya. Mereka mempunyai peluang yang belum pernah terjadi sebelumnya untuk mengubah hutang mereka menjadi pusat keuntungan yang bahkan kadang-kadang dapat menutupi biaya menjalankan bisnis mereka.

Namun, kami tahu banyak perusahaan menghadapi kendala dalam bergerak menuju model ini karena mereka mengandalkan teknologi yang sudah ketinggalan zaman. Penting untuk menggali lebih dalam rinciannya dan mendatangkan mitra konsultasi dan ahli strategi penelitian yang memiliki keahlian untuk mengajukan pertanyaan yang tepat. Dalam eksplorasi yang lebih mendalam inilah kerentanan, risiko, dan peluang sukses yang sesungguhnya menjadi nyata.

Salah satu tantangan terbesarnya adalah menjaga konektivitas di seluruh sistem dan melakukan standarisasi data. Hal ini dapat menghilangkan sebagian risiko. Pengalaman end-to-end menjadi jauh lebih kuat dibandingkan sebelumnya, ketika perusahaan mencoba menyatukan hal-hal yang tidak pernah dimaksudkan untuk digabungkan.

“Kami mulai melihat pengalaman pengguna yang kuat yang memecahkan masalah lebih dari sekadar melakukan pembayaran,” kata Schneider. “Orang-orang melakukan hal-hal yang sangat mungkin dilakukan, lalu menyatukan sistem-sistem ini untuk menciptakan solusi terintegrasi yang kuat. Saya penasaran untuk melihat apa yang akan terjadi di sini, terutama dengan perbankan terbuka.”

Bekerja Dengan Mitra Terpercaya

Perbankan terbuka memperluas kemampuan yang dapat diakses oleh perusahaan dengan cara yang tidak mungkin dilakukan tanpa kolaborasi bank dan fintech. Namun nilainya jauh melampaui fungsionalitasnya. Pelanggan tidak hanya mendapatkan kembali kendali atas dengan siapa mereka bekerja tetapi juga mendapatkan kembali kendali atas kepercayaan dan keamanan pilihan tersebut.

Risiko pihak lawan (counterparty risk) sangatlah penting, terutama mengingat kegagalan bank yang terjadi baru-baru ini. Perusahaan-perusahaan bergulat dengan pertanyaan-pertanyaan penting: Siapakah mitra kami? Risiko apa saja yang mungkin terkait dengan mitra ini? Bisakah kita menghadapi masa depan dan mempertahankan fleksibilitas yang diperlukan untuk berkembang?

Dalam bermitra dengan fintech, penting bagi perusahaan untuk menanyakan tentang entitas yang bertanggung jawab memproses pembayaran di baliknya. Perusahaan memerlukan jaminan bahwa, jika terjadi masalah saat memulai pembayaran melalui fintech, mereka tetap memegang kendali atas akses terhadap dana mereka.

Menurut Schneider, kegagalan bank baru-baru ini memperjelas pentingnya memilih perangkat lunak fintech dan mitra perbankan Anda, karena perusahaan memiliki lebih banyak kendali, visibilitas langsung, dan akses terhadap uang tunai mereka.

Saat perusahaan melakukan uji tuntas terhadap pihak ketiga mana pun yang bekerja sama dengan mereka, penting bagi mereka untuk memahami stabilitas keuangan fintech, langkah-langkah yang mereka ambil untuk memitigasi potensi risiko, dan kemampuan mereka untuk mendukung mitra perbankan terintegrasi yang diinginkan. Jika fintech memproses semua pembayaran melalui satu bank, penting juga untuk memastikan persentase pembayaran yang diwakili oleh perusahaan tersebut.

“Kami telah melihat beberapa fintech bermitra dengan bank-bank kecil yang mungkin merupakan pihak yang paling selaras dalam menangani arus transaksi, namun mungkin klien yang telah melakukan kontrak dengan fintech tersebut mengharapkan hal tersebut dari fintech,” kata Schneider. “Kami telah melihat fintech bermitra dengan pemroses pembayaran pihak ketiga lainnya. ACH (pembayaran) yang mungkin memakan waktu dua atau tiga hari bisa memakan waktu lima, enam, atau tujuh hari. Kurangnya visibilitas untuk pembayaran ACH telah menjadi pertanyaan yang mulai ditanyakan oleh klien kami.”

“Bagi saya mengejutkan betapa sedikitnya organisasi yang benar-benar melakukan tingkat ketekunan yang seharusnya mereka lakukan,” kata Bodine. “Yang wajar adalah melihat keuangan, tapi saya akan menanyakan pertanyaan mendasar seperti, 'Berapa tingkat pembakarannya?' (dan) 'Berapa banyak uang yang dimiliki perusahaan ini di bank?' Saya akan mendengar, 'Tidak begitu yakin' atau 'Kami tidak menanyakan hal itu.' Ketika saya bertanya tentang pendekatan bank yang mengutamakan API, saya sering mendengar, 'Apa yang Anda maksud dengan pendekatan yang mengutamakan API'?”

Melihat ke depan

Hubungan antara bank dan fintech masih memiliki jalan yang panjang, jika tidak ada alasan lain selain model perbankan di AS yang akan terus berkembang seiring dengan semakin matangnya pembayaran tertanam.

Seperti yang diungkapkan Schneider, bank dan fintech sama-sama memprioritaskan dan berinvestasi dalam integrasi sistem dan memberikan kerangka kerja dalam skala yang memenuhi kebutuhan pelanggan. Pembayaran tertanam akan tetap ada, katanya, dan akan mendorong perubahan menarik di bulan-bulan dan tahun-tahun mendatang.

“Akan sangat menarik untuk melihat bagaimana segala sesuatunya menjadi lebih efisien dan menghemat banyak biaya dalam sistem.” kata Schneider. “Itulah yang selalu kami kejar: memberikan nilai kembali kepada klien kami dengan cara yang memiliki integritas dan kepercayaan pada sistem.”

Tautan: https://www.Paymentjournal.com/fintechs-and-banks-how-the-partnership-is-evolving/

Sumber: https://www.paymentsjournal.com

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
• PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
• PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
• Sumber: https://www.fintechnews.org/fintechs-and-banks-how-the-partnership-is-evolving/