Untuk meningkatkan manajemen risiko negara terkait pencucian uang dan pendanaan teroris, Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) telah mengeluarkan nota yang menjelaskan persyaratan Aturan Perjalanan untuk Penyedia Layanan Aset Virtual (VASP). Salah satu aspek dari memorandum tersebut adalah sehubungan dengan transaksi peer-to-peer dan ekspektasi peraturan untuk transaksi yang melibatkan dompet yang tidak dihosting. 

PDF memorandum tersebut dapat dilihat di akhir artikel. Informasi lebih lanjut tentang aturan perjalanan juga ada di akhir artikel.

Klarifikasi Peer-to-Peer (P2P) dan transaksi

Menurut memo tersebut, transaksi yang melibatkan Peer-to-Peer (P2P) dan dompet yang tidak dihosting berada di luar cakupan peraturan bank sentral, namun karena adanya risiko pencucian uang, pendanaan teroris, dan pembiayaan proliferasi, aturan yang lebih ketat berlaku. 

BSP menekankan bahwa VASP harus berhati-hati dan melakukan uji tuntas yang lebih baik untuk transfer tersebut. 

Memorandum tersebut mencatat bahwa berapapun jumlahnya, entitas-entitas ini diharapkan memperoleh, memverifikasi, dan menyimpan informasi pembuat, memperoleh dan menyimpan informasi penerima seperti alamat dompet, dan menyimpan data transaksi, seperti hash transaksi atau nomor referensi. Jika informasi minimum tidak tersedia atau tidak lengkap, lembaga keuangan tidak boleh memfasilitasi transfer tersebut. 

Oleh karena itu, bank sentral mengingatkan bahwa uji tuntas pelanggan yang berkelanjutan diperlukan untuk melakukan transaksi dengan dompet yang tidak dihosting.

Klarifikasi VASP Lainnya

Persyaratan Transaksional

Berdasarkan peraturan yang ada, semua transfer aset virtual (VA) umumnya diperlakukan sebagai transfer kawat lintas negara untuk VASP. 

Untuk transaksi di bawah ambang batas Php 50,000 atau setara dengan mata uang asing, lembaga asal harus memastikan bahwa transfer VA menyertakan informasi pengirim dan penerima yang akurat. Informasi ini, termasuk nama pencetus dan penerima manfaat, serta nomor rekening atau nomor referensi unik, harus menyertai transfer di seluruh rantai pembayaran. 

Selain itu, VASP asal dan penerima harus menetapkan prosedur penyaringan sanksi yang kuat untuk mematuhi daftar sanksi dan mencegah keterlibatan dalam transaksi dengan individu, entitas, atau yurisdiksi yang terkena sanksi. 

Memorandum tersebut menekankan bahwa VASP diwajibkan untuk menyaring semua pihak yang bertransaksi terhadap daftar pendanaan teroris/pendanaan proliferasi (TF/PF) dan laporan media yang merugikan, dengan harapan bahwa informasi minimum tersedia untuk penyaringan transaksi yang efektif.

Transfer ke/dari negara tanpa Aturan Perjalanan

Dengan tidak adanya rezim Aturan Perjalanan, BSP menyatakan bahwa VASP harus melakukan uji tuntas saat mengirim aset virtual ke negara-negara yang tidak memiliki peraturan tersebut. Mereka perlu memverifikasi apakah lembaga penerima mampu menangani informasi Peraturan Perjalanan Filipina (PHTR) atau, jika tidak tunduk pada Peraturan Perjalanan, menyimpan rincian asal dan penerima manfaat.

Saat menerima VA dari negara-negara ini, bank sentral mencatat bahwa VASP harus menilai kemampuan lembaga mitra dalam mengirimkan informasi PHTR. Lembaga keuangan (BSFI) disarankan untuk mempertimbangkan latar belakang lembaga pengirim, melakukan penilaian risiko secara berkala, dan mengambil keputusan apakah akan menerima transfer VA, dengan menekankan evaluasi yang hati-hati karena tidak adanya kerangka Aturan Perjalanan yang formal.

Aturan Perjalanan Filipina (PHTR) ke VASP non-penahanan

BSP menekankan bahwa PHTR berlaku secara universal untuk semua VASP, termasuk VASP non-penahanan.

VASP non-penahanan diwajibkan untuk memperoleh, memverifikasi, dan menyimpan informasi pencetus (pelanggan pengirim), serta memperoleh dan menyimpan informasi penerima jika penerima berbeda dengan pengirim. Namun, jika transaksi dengan VASP non-penahanan secara eksklusif melibatkan pertukaran aset virtual, maka tidak ada persyaratan untuk mengirimkan informasi PHTR.

Selain itu, VASP non-penahanan yang berhubungan dengan dompet yang tidak dihosting tidak diharuskan mengirimkan informasi PHTR. Semua informasi yang dikumpulkan harus tersedia atas permintaan otoritas terkait.

Apa itu VASP?

Aset virtual mencakup unit pertukaran digital yang mungkin memiliki struktur terpusat atau terdesentralisasi, dan dapat diciptakan melalui upaya komputasi atau manufaktur. VASP mencakup entitas yang memfasilitasi pertukaran antara aset virtual dan mata uang fiat, pertukaran aset antar-virtual, transfer aset virtual, dan penyimpanan aset-aset ini.

Baca: Daftar Pertukaran Mata Uang Virtual Berlisensi di Filipina

Apa Aturan Perjalanannya?

Travel Rule mengamanatkan bahwa negara-negara memastikan VASP penerima manfaat mendapatkan dan menyimpan informasi pencetus yang diperlukan dan rincian penerima yang akurat untuk transfer aset virtual, sehingga dapat diakses oleh pihak berwenang berdasarkan permintaan. 

Satuan Tugas Aksi Keuangan (FATF), sebuah badan internasional yang memerangi pencucian uang dan pendanaan teroris, memperkenalkan pedoman dalam “Panduan untuk Pendekatan Berbasis Risiko terhadap Aset Virtual dan Penyedia Layanan Aset Virtual.” 

Baca: Apa "Aturan Perjalanan" FATF dalam Cryptocurrency?

Berita BSP Terbaru

Bulan lalu, BSP luas jeda permohonan baru bagi Penerbit Uang Elektronik – Lembaga Keuangan Non Bank (EMI-NBFI) sampai dengan tanggal 15 Desember 2024 sesuai Memorandum No. 2023-035 yang dirilis di website BSP. Perpanjangan ini, yang disetujui berdasarkan Resolusi No. 1598 pada tanggal 7 Desember 2023, memberikan pengecualian, terutama untuk aplikasi yang memperkenalkan model bisnis baru, menargetkan ceruk pasar yang belum terlayani, atau menggabungkan teknologi baru. 

Oktober lalu, bank sentral diungkapkan bahwa pihaknya sedang mempertimbangkan untuk membuka kembali proses permohonan izin bank digital sebagai tanggapan atas minat yang signifikan dari berbagai kalangan, mengantisipasi penerbitan izin baru dalam waktu dekat. BSP telah menerapkan moratorium tiga tahun pada tahun 2021, yang membatasi jumlah bank digital menjadi enam karena pengalaman regulasi. 

Artikel ini dipublikasikan di BitPinas: BSP Klarifikasi Pedoman Perjalanan untuk Transaksi P2P

Tip berita dari Atty. Rafael Padilla

Penolakan:

• Sebelum berinvestasi dalam mata uang kripto apa pun, penting bagi Anda untuk melakukan uji tuntas Anda sendiri dan mencari nasihat profesional yang sesuai tentang posisi spesifik Anda sebelum membuat keputusan keuangan apa pun.
• BitPinas menyediakan konten untuk hanya untuk tujuan informasi dan bukan merupakan nasihat investasi. Tindakan Anda sepenuhnya merupakan tanggung jawab Anda sendiri. Situs web ini tidak bertanggung jawab atas kerugian apa pun yang mungkin Anda derita, juga tidak akan mengklaim atribusi atas keuntungan Anda.

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
• PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
• PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
• Sumber: https://bitpinas.com/regulation/bsp-clarifies-crypto-travel-rule-p2p/