A kártyaprogramok szerint a díjak emelését tervezték tavaly ősszel jelentették. Aztán a

UK Payment Systems Regulator (PSR) 2023 decemberében bejelentette a határokon átnyúló bankközi díjak árplafonjának bevezetésére vonatkozó ideiglenes javaslatokat. Mi az alternatíva?

Évelő forró burgonya

Sok kereskedő és iparági szereplő úgy érzi, hogy duopólium van a Visa és a Mastercard között, akik nagyjából meg tudják írni a szabályokat és meghatározni a díjakat.

Vagy elfogadod, vagy nem. És ha nem, mik az alternatívák? Ez a kérdés rendszeres időközönként felvetődik, most is.

Egy nemrégiben
a kifizetések jövőjének független felülvizsgálataAz Egyesült Királyság kormánya megbízásából azt javasolta, hogy az Egyesült Királyság dolgozzon ki módszereket a nagy kártyahálózatok dominanciájának megkérdőjelezésére.

A jelentés szerzője, Joe Garner kiemelte, hogy az Egyesült Királyság „majdnem egyedülálló abban a tekintetben, hogy a kereskedőknek nincs kialakult digitális alternatívája a kártyákkal szemben, amelyekkel a fogyasztók fizetését fogadhatnák”.

„A legtöbb más országban létezik egy kényelmes alternatív eljárás, amely lehetővé teszi a fogyasztók számára, hogy a kártyáknál alacsonyabb költséggel fizessenek a kereskedőknek” – írta Garner. A választás hiánya volt a kereskedők elégedetlenségének egyik fő oka – mondta.

Mint a macskák terelése?

Gyakran felmerül a rivális Visa és Mastercard alternatív rendszerének kidolgozása, minden bizonnyal Európában. Azonban könnyebb mondani, mint megtenni.

Ennek legújabb megtestesülése a
Európai Fizetési Kezdeményezés (EPI), amely 2020 júliusában indult. De ami nagyszerű ötletnek tűnik a jogalkotók és a szabályozók számára, az másként néz ki a bankárok számára.

A reklámokat gyakran nehéz megindokolni. Miért tervezzünk egy úgynevezett „harmadik sémát”, amely úgy néz ki, mint a másik kettő?

A résztvevőket ugyanabban az irányban, azonos ütemben összevonni szintén nehéz. Ha mindegyiknek más vagy egymással versengő célja van, a tervek gyakran belesülnek a belső és a külső politikába.

Kemény beszéd

A nyelv
PSR bejelentés bullish. De valójában a csereszintek szabályozási érdeke egyidős magával a csere fogalmával.

It’s sometimes hard to have a fact-based debate on this emotive topic. Mostly because each party brings its own facts – all of which are generally correct. Yet each party invariably has its own agenda, making what’s left unsaid as significant, if not more
nap

Visa and Mastercard have invested in their systems, brand and rules since the 1970s. Their global coverage and recognition is a formidable moat against competition. But it also means that merchants can accept a card payment from anyone and know they’ll get
paid, providing they’ve followed the correct procedures.

Tekintettel a konstrukcióban résztvevők számára, nem praktikus – számunkra, mint elfogadóként minden bizonnyal – a kétoldalú díjakról tárgyalni minden egyes kártyakibocsátóval világszerte. A konstrukciók által meghatározott alapértelmezett többoldalú bankközi díjak lerövidítik a folyamatot.

I could quibble with what’s included in the fee calculations. Acquirers and merchants bear a disproportionate share of the costs of new technology (e.g. chip and contactless hardware), PCI DSS and first-party misuse, also known as ‘friendly fraud’. The commercials
must work for everyone in the model.

Összességében azonban a készpénzzel és más kevésbé hatékony fizetési módokkal összehasonlítva a kártyák előnyei a fedezet, a kényelem, az ügyfelek választási lehetősége és a gyorsaság tekintetében egyelőre még mindig meghaladják a költségeket.

A sémák elavultak?

A kártyarendszerek egyfajta izommemória előnyeit élvezik. Azok, akik hitel- vagy betéti kártyával fizetnek, mindig használni fogják. A rendszerek kialakították ezt a globális elfogadottságot, a márka felismerését és a fizetési szokást.

Manapság tokenizálást kínálnak. Ahogy egyre több értékesítés történik mobilon és alkalmazáson belül, a fizetési hitelesítő adatok tárolása és használata a különböző webhelyeken egyre jelentősebbé válik, valamint segít megvédeni a konstrukciókat a közvetítéstől.

Aztán ott van az M&A. A Visa és a Mastercard nagy horderejű befektetéseket hajtott végre fizetési, fintech, banki és szoftver-as-a-service cégekbe. Mindezt azzal a stratégiai céllal, hogy a kártyákon túlmenően kiterjesszék elérhetőségüket és korlátaikat a kereskedelem és a kereskedelem lehetővé tételére.

A Visa nemrég jelentette be a felvásárlását
Pismo, egy központi banki platform Brazíliában. Azelőtt európai megállapodások voltak

Csing és a
Valutafelhő. A Mastercard pedig valós idejű fizetési játékot hajtott végre tétekkel

VocaLink és a
A Nets számlák közötti fizetési üzletága, Többek között.

A kártyarendszerek nem fognak egyhamar elavulttá válni. Ugyanakkor nincs helye az önelégültségnek.

Az alternatívák térnyerése

A helyi vagy úgynevezett alternatív fizetési módok (APM) bizonyos piacokon már általánosak. Vegyük Hollandiát, ahol
Ma az összes e-kereskedelmi tranzakció 70%-a az iDEAL banki átutalási módszerrel készülnek.

Németországban,
a hitelkártyák a távoli negyedik helyen állnak az e-kereskedelmi fizetéseknél (12%), a PayPal (30%), a számlás fizetés (24%) és a csoportos beszedési megbízás (21%) mögött. Közben
A lengyelek inkább banki átutalást használnak (67%) és az online vásárlások mindössze 15%-át fizeti hitelkártyával.

Az APM-ek mindent tartalmaznak, a banki átutalásoktól a most fizetendő vásárlásig (BNPL) és a digitális pénztárcákig, mint például az Apple Pay és a Google Pay. Tehát csak a Visa és Mastercard online elfogadása annyit jelent, mint az elfordulás

az üzlet háromnegyede egyes országokban.

Az APM-trend csak tovább folytatódik, mivel a fogyasztók egyre többet használnak digitális fizetési módokat. Az online és a fizikai világban történő fizetések konvergenciája a mobileszközökön az APM-ek nagyobb keresztezését is jelenti a csatornák között.

It’s my belief that as commerce becomes more digital and global, payment habits will remain resolutely local and connected to the bank account. As such, the card schemes must reckon with a range of credible, local alternatives nibbling away at their market
részvény.

Nyitott jövő

At Ecommpay, we like to think of Open Banking as bank payments but better. For customers, it looks and feels the same as the bank transfers they know and trust. But for merchants, Open Banking technology delivers access to multiple banks – up to 2,000, in
fact – via a single connection.

Bár az Open Banking még nem rontott el jelentős mértékben a napi tranzakciók terén, úgy gondolom, hogy tovább fog bővülni? Teljesen.

Az így való fizetés ma már nem szerepel a DNS-ünkben – és ez a fenti izommemória ponthoz kapcsolódik. Az Open Banking jelenleg ezen az úton halad.

Ha azonban összehangolja a termékeket, szolgáltatásokat és technológiát, ez egy nagyon zökkenőmentes, gyors és biztonságos fizetési mód lehet. Ezt várják a fogyasztók és a kereskedők.

Most akarják a pénzüket. Azt akarják, hogy ez a folyamat gyors, egyszerű és költséghatékony legyen. És nem akarják a csalást. Az Open Banking mindezeket teljesíteni tudja.

A számlák közötti fizetés a jelenünk része és a jövőnk része is lesz. De mint a legtöbb fizetési módnál, időbe telik a lendület felépítése. A változás fokozatosan, majd hirtelen történik. Csak készen kell állnunk arra, hogy kihasználjuk az alternatívákat.

• SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Erősítse meg magát. Hozzáférés itt.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
• PlatoESG. Carbon, CleanTech, Energia, Környezet, Nap, Hulladékgazdálkodás. Hozzáférés itt.
• PlatoHealth. Biotechnológiai és klinikai vizsgálatok intelligencia. Hozzáférés itt.
• Forrás: https://www.finextra.com/blogposting/25735/what-are-the-payment-alternatives-in-2024?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs