A kereskedelemfinanszírozás digitalizálására, átláthatóságára és automatizálására irányuló folyamatos törekvés felveti a kérdést, hogy a Swift üzenetküldés MT-ről az ISO 20022 szabványra (MX) való átállása milyen hatással lenne a globális kereskedelemfinanszírozási műveletekre.

Amint azt a fizetési és készpénzkezelési ágazat már megtudta, az ilyen nagykereskedelmi átállásnak előnyei, kihívásai és költségei is járnak – tehát vizsgáljuk meg ezeket a kereskedelem finanszírozásához.

Előnyök

Az ISO 20022 egyik kulcsfontosságú jellemzője, hogy XML-szintaxist használva újra fel lehet használni az üzleti és üzenetkomponenseket az összes üzenetben. Ez jelentős adatrészletezettséget eredményez a meglévő MT formátumhoz képest. A gazdagabb adatok természetesen javíthatják a pontosságot, a hatékonyságot
és a jelentéstétel.

Ennek a megnövekedett részletességnek kézzelfogható előnye, amelyet a fizetési ágazatnak már tapasztalnia kell, hogy kevesebb téves találat a szankciók és a megfelelőségi szűrés során, mivel az ilyen ellenőrzések pontosabbak lehetnek a pontos adatelemek ellenőrzése során.

A kereskedelemfinanszírozás szabályozási követelményei gyakran túlmutatnak a határokon átnyúló fizetésekhez jellemző szankciókon és a megfelelőségi átvilágításon. Sok banknak jelentős átvilágítást kell végeznie a kereskedelemfinanszírozási ügyleteknél a csalás és a
egyéb pénzügyi bűncselekmények. Ennek a folyamatnak a része a szokatlan tranzakciók megjelölése. Amellett, hogy az ügyfél szokásos üzletével összeegyeztethetetlen tranzakciókat észlelnek, egyes kereskedelemfinanszírozási osztályoknak azonosítaniuk kell azokat a tranzakciókat is, amelyek látszólag csekély kereskedelmi célt szolgálnak.
szokatlan árak vagy az áruk vagy szolgáltatások homályos leírása miatt gyanúsnak tűnnek.

Tekintettel arra, hogy egyes, az akkreditív kiállításával kapcsolatos mezők akár 800 sornyi strukturálatlan szöveget is tartalmazhatnak, ennek manuális ellenőrzése nehézkes és hibás. Természetesen meg lehet kísérelni a folyamat automatizálását, de van egy korlát
amennyiben az ilyen folyamatok automatizálhatók gazdag és részletes adatok nélkül.

A strukturáltabb adatokkal rendelkező ISO 20022 szabványra való átállás jelentős lehetőségeket kínál a kereskedelemfinanszírozási műveletek egyszerűsítésére és automatizálására, ami költségmegtakarítást és nagyobb vevői elégedettséget eredményezhet.

A kereskedelemfinanszírozás új kezdeményezései, mint például a mesterséges intelligencia, a gépi tanulás, a digitális dokumentumok, az automatizált dokumentum-ellenőrzés és az API-k növekvő használata, szintén részesülhetnek a részletesebb és strukturáltabb adatokból. Talán ambiciózus gondolat, de talán az ISO 20022
lehet a régóta várt gyorsító a teljes kereskedelemfinanszírozási folyamat valódi digitalizálásához.

Az ISO 20022 kereskedelemfinanszírozásának másik előnye a következetesség. A fizetési és készpénzkezelési üzletághoz való igazodás logikus, és végül is az ISO 20022 célja egy közös szabványos megközelítés bevezetése az összes pénzügyi területen.
szolgáltatások.

A kereskedelemfinanszírozás szempontjából ez több, mint a következetesség a következetesség érdekében. A kereskedelemfinanszírozás szerves része az elszámolás, sok esetben fizetési üzenetet kell generálni a bank kereskedelemfinanszírozási rendszeréből.

Mivel a fizetési ágazat már megtette az ugrást az MT-ről az ISO 20022-re (MX), a kereskedelemfinanszírozási rendszereknek inkonzisztens keveréket kell létrehozniuk mind az örökölt MT, mind az ISO 20022 MX üzenetekből, amíg a kereskedelemfinanszírozási üzenetek is megfelelnek az ISO 20022 szabványnak. Ban ben
Valójában a kereskedelemfinanszírozási rendszereknek (ideális esetben) már generálniuk kell az ISO 20022 fizetési üzeneteket, és ezeknek 2025 novemberéig, az MT és MX együttélési időszak végén kell elkészülniük.

Kihívások

A kiegyensúlyozott és óvatos megközelítés mindig fontos az új szabványok hatásának elemzésekor. Vegyük például az erősen strukturált és részletes címadatok fogalmát, a fizetési valóság azt mutatja, hogy sok vállalat és pénzintézet
címadatokat karbantartani egy strukturálatlan adatbázisban.

Valójában a Payments Market Practice Group (PMPG) módosítási kérése nyomán úgy tűnik, hogy az eredeti ISO 20022 CBPR+ vízió csak gazdag strukturált adatokról 2025-től egy pragmatikusabb megoldásra lesz igazítva, amely félig strukturált címeket is alkalmaz.
opciót.

A kereskedelemfinanszírozási ökoszisztéma és a termék életciklusa összetett, több felet érint, és még mindig nagymértékben támaszkodik a papíralapú dokumentumokra. Ezért várható, hogy a kereskedelemfinanszírozási tér nagyobb kihívások elé néz, mint a fizetési ágazat
az ISO 20022 szabvány elfogadásakor. A sikeres átállás érdekében a teljes kereskedelemfinanszírozási ökoszisztéma iparági szakértőit ​​be kell vonni.

kiadások

Míg az ISO 20022 számos előnnyel kecsegtet, a megvalósítás jelentős kiadásokkal járna a kereskedelemfinanszírozási ágazat számára.

A bankközi üzenetek ISO 20022 szabvány szerinti küldése és fogadása érdekében a bankok kereskedelemfinanszírozási rendszereinek jelentős módosítása csak a jéghegy csúcsa. Ezen túlmenően a kereskedelemfinanszírozási alkalmazásokon belüli adat- és üzleti logikát javítani kell, és
változtatásokra lenne szükség az ügyfél-front-end rendszereken, portálokon, API-kon, törzsadat-kezelő rendszereken és egyéb belső és külső rendszereken. Jelentős hatást gyakorolna a vállalatok kereskedelemfinanszírozási rendszerére, valamint a vállalati bankok közötti (C2B) és a bankok közötti kapcsolatokra is.
(B2C) kereskedelemfinanszírozási üzenetküldés.

További kutatásokra lenne szükség, mielőtt felbecsülnék, mennyibe kerülhet ez. Mivel azonban a fizetési és készpénzkezelési ágazatban az ISO 20022 bevezetésének összköltsége a Celent és a SEEBURGER becslése szerint meghaladja a 2 billió dollárt, nyilvánvaló, hogy
nem kis számokról beszélünk.

Az, hogy az ISO 20022 előnyei felülmúlják-e a költségeket, továbbra is kiderül, és bankonként változik. De a ráfordítás felfogható a hatékonyabb és súrlódásmentes globális kereskedelemfinanszírozási műveletekbe történő befektetésnek is.

Mi a következő lépés?

Míg a fizetési és készpénzkezelési ágazat bátran úttörő szerepet tölt be az ISO 20022 szabvány kidolgozásában, a kereskedelemfinanszírozási szakemberek azon töprengenek, vajon ők a következőek, és mikorra számíthatnak erre.

Annak ellenére, hogy már léteznek ISO 20022 üzenetek a keresleti garanciákra és készenléti akkreditívekre vonatkozóan, a Swift még nem közölt semmilyen tervet az ISO 20022 szabványra való átállásról a kereskedelemfinanszírozás terén.

Valójában a 2018-ban és 2021-ben a kereskedelemfinanszírozásra vonatkozó meglévő MT-üzenetekben a Swift által végrehajtott főbb változtatások várhatóan meghosszabbítják az MT-üzenetek létezését, és feltehetően nem valósultak volna meg, ha az ISO 20022 szabványra való küszöbön álló migráció a sarkon van.

Ez azonban nem jelenti azt, hogy a kereskedelemfinanszírozásban részt vevő bankoknak hátra kell dőlniük, és semmit sem kell tenniük.

Mit kell tenniük a bankoknak?

Egyes területeken azonnali cselekvésre van szükség, más területeken pedig a bankoknak törekedniük kell a felkészültségre.

Azonnali intézkedés a fizetési és készpénzkezelési üzenetek ISO 20022 szabvány szerinti migrációjára vonatkozó MT és MX együttélési időszak korábban említett végéhez kapcsolódik. A kereskedelemfinanszírozási rendszereknek képesnek kell lenniük MX fizetési üzenetek natív létrehozására (fordítás nélkül)
legkésőbb 2025 novemberéig. Ha egy kereskedelemfinanszírozási rendszer még mindig generál MT fizetési üzeneteket (MT 103, MT 202 és MT 202 COV), akkor azonnali intézkedésre van szükség a határidő betartásához.

Az előkészítés az ISO 20022 szabvány kereskedelemfinanszírozási üzenetküldésben való lehetséges elfogadásával kapcsolatos. Ennek mindenképpen a bankok radarján kell lennie a lehetséges külső piaci kezdeményezések stratégiai tervezése során, és figyelembe kell venni a korszerűsítéseknél és
új kereskedelemfinanszírozási rendszerek bevezetése.

A kereskedelemfinanszírozási rendszernek rugalmasnak, üzleti eseményvezéreltnek és üzenetformátum-agnosztikusnak kell lennie, nyitott és modern architektúrával. Alapszabály, hogy az ilyen jellemzőkkel rendelkező rendszerek jó helyzetben vannak a nagykereskedelmi változások kezelésére, például az ISO átvételére.
20022. Másrészt, ha egy banknak általában nehézségei vannak a kereskedelemfinanszírozási rendszerében végrehajtott változtatások végrehajtásában, vagy a rendszer kialakítása alapvetően az MT-üzenetekre támaszkodik, akkor a banknak viharos és költséges átállás vár az ISO 20022 szabványra.

Az is előnyt jelenthet, ha egy bank egyetlen közös forráskóddal üzemeltet kereskedelemfinanszírozási rendszert. Ebben a modellben a szállítónak csak egyszer kell végrehajtania az alapvető változtatásokat, és el tudja juttatni azokat az összes felhasználói bankhoz globálisan.

Mivel ez a megközelítés általában kevésbé erőforrás-igényes, a szállító a legtapasztaltabb munkatársait oszthatja be a projekthez, és a szállítás minőségére összpontosíthat. Ezzel biztosítható olyan összetett változtatások végrehajtása, mint például az ISO 20022 szabványra való átállás, amelyek mélyreható banki munkát igényelnek
A tudás nemcsak alacsonyabb költséggel valósul meg, hanem zökkenőmentesen és magas szintű automatizálással is.

Még ha az ISO 20022 szabványt a belátható jövőben nem is alkalmazzák a kereskedelemfinanszírozásra, a bankok még mindig jobb helyzetben vannak ahhoz, hogy versenyképesek maradjanak a folyamatosan változó kereskedelemfinanszírozási környezetben, rugalmas és modern kereskedelemfinanszírozási rendszerrel. Azonban a végrehajtás
A kereskedelemfinanszírozásra vonatkozó ISO 20022 szabvány valóban úgy tűnik, hogy mikor, nem pedig ha.

• SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Erősítse meg magát. Hozzáférés itt.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
• PlatoESG. Carbon, CleanTech, Energia, Környezet, Nap, Hulladékgazdálkodás. Hozzáférés itt.
• PlatoHealth. Biotechnológiai és klinikai vizsgálatok intelligencia. Hozzáférés itt.
• Forrás: https://www.finextra.com/blogposting/25915/what-benefits-could-iso-20022-bring-to-trade-finance?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs