A hitelszövetkezetek tagok tulajdonában lévő, nonprofit pénzügyi szövetkezetek, amelyek pénzügyi szolgáltatások széles skáláját nyújtják, beleértve a mindennapi banki ügyintézést, valamint megtakarítási számlákat, hiteleket, hitelkártyákat és befektetési termékeket. Az Association of British Credit Unions Limited (Abcul) legfrissebb statisztikái szerint 246 hitelszövetkezet működött az Egyesült Királyságban. Ez a szám az elmúlt néhány évben folyamatosan nőtt, mivel egyre többen választják a hagyományos bankok helyett a hitelszövetkezetekkel való bankolást.

A hitelszövetkezetek története 1844-ig és a Rochdale Pioneer Society-ig vezethető vissza, amely egy takácscsoport az angliai Rochdale-ben, amely szövetkezetet alapított, hogy méltányos áron lássa el tagjaikat élelmiszerrel és egyéb szükségleti cikkekkel. Az együttműködés és a kölcsönös segítségnyújtás ezen koncepciója alapozta meg a hitelszövetkezetek fejlődését.

1852-re Franz Hermann Schulze-Delitzsch német jogász és közgazdász létrehozta az első működő hitelszövetkezeti modellt a németországi Eilenburgban. Schulze-Delitzsch úgy tervezte a hitelszövetkezeteket, hogy pénzügyi segítséget nyújtsanak azoknak a kisvállalkozásoknak és kézműveseknek, akik nem tudtak hitelt felvenni a hagyományos bankoktól.

A hitelszövetkezeti mozgalom gyorsan elterjedt Európa-szerte a 19. század végén és a 20. század elején. 1900-ra több mint 20,000 XNUMX hitelszövetkezet működött Európában.

A hitelszövetkezeti mozgalmat a 20. század elején vezették be Észak-Amerikába. Az első hitelszövetkezet az Egyesült Államokban 1908-ban jött létre Manchesterben, New Hampshire-ben. A mozgalom gyorsan növekedett az Egyesült Államokban és Kanadában a nagy gazdasági világválság idején, miközben az emberek alternatív hitelforrásokat és pénzügyi szolgáltatásokat kerestek.

Ma több mint 89,000 117 hitelszövetkezet működik 260 országban, és világszerte több mint XNUMX millió embert szolgálnak ki. A hitelszövetkezetek jelentős erővé váltak a pénzügyi szolgáltatási ágazatban, és széles körű pénzügyi szolgáltatásokat nyújtanak tagjaiknak.

Itt, az Egyesült Királyságban a hitelszövetkezetek egyre nagyobb teret hódítanak, ahogy a kölcsönös banki tevékenység fogalma népszerűvé vált a munkásközösségek körében. Az egyesült államokbeli és európai hasonló kezdeményezések ihlette az egyének kis szövetkezeteket alapítottak, hogy egyesítsék megtakarításaikat és kölcsönt nyújtsanak egymásnak. Ezeket a korai hitelszövetkezeteket gyakran meghatározott munkahelyeken vagy környékeken hozták létre, pénzügyi biztonságot és támogatást nyújtva tagjaiknak.

 Már az 1920-as években megalakult a League of Credit Unions, hogy elősegítse a hitelszövetkezetek fejlődését és növekedését az Egyesült Királyságban, és az 1970-es évek végére az Egyesült Királyság kormánya felismerte a hitelszövetkezetek növekvő jelentőségét, és bevezette az 1979-es hitelszövetkezeti törvényt. Ez a jogszabály jogi keretet biztosított a hitelszövetkezetek működéséhez, és hozzáférést biztosított számukra az állami finanszírozáshoz. Ennek eredményeként a hitelszövetkezetek a gyors növekedés időszakát élték meg, egyre több közösségre terjesztették ki hatásukat, és szélesebb körnek nyújtottak pénzügyi szolgáltatásokat.

Napjainkban a hitelszövetkezetek folytatják az innovációt és a növekedést, alkalmazkodva a változó pénzügyi igényekhez és a technológiai fejlődéshez, és szerves részét képezik az Egyesült Királyság pénzügyi környezetének, több mint 1.4 millió tagot szolgálnak ki (köztük 100,000 1.4 fiatal betétes). Továbbra is ragaszkodnak alapelveikhez: a tagság, a nonprofit státusz és a közösségközpontúság, versenyképes árakat, személyre szabott szolgáltatásokat és pénzügyi ismeretek oktatását kínálva tagjaik számára, akiknek hitelük meghaladja az 2.5 milliárd GBP-t és a betétük XNUMX milliárd GBP. bizonyítja a hitelszövetkezetek növekvő népszerűségét megfizethető és hozzáférhető finanszírozási forrásként. 

A személyi kölcsön a hitelszövetkezetek által kibocsátott hitelek leggyakoribb típusa. Általában adósságkonszolidációra, lakásfelújítások finanszírozására vagy váratlan kiadások fedezésére használják. Az üzleti hitelek is egyre népszerűbbek, mivel a hitelszövetkezetek versenyképes kamatokat és rugalmas feltételeket kínálnak. A jelzáloghitelek a hitelszövetkezeti hitelpiac kisebb részét képezik, de sok hitelfelvevő számára továbbra is fontos termékek.

A hitelszövetkezetek szabályozott pénzintézetek, és ugyanazok a prudenciális követelmények vonatkoznak rájuk, mint a bankokra. Ez azt jelenti, hogy jól tőkésítettek, és képesek hatékonyan kezelni kockázataikat. A hitelszövetkezeteket a Financial Services Compensation Scheme (FSCS) is védi, ami azt jelenti, hogy a 85,000 XNUMX GBP-ig terjedő betéteket védik egy hitelszövetkezet csődje esetén.

Hogyan működnek a hitelszövetkezetek:

Mivel a hitelszövetkezetek tulajdonosaik és tagjaik ellenőrzése alatt állnak, beleszólhatnak a hitelszövetkezet működésébe. A hitelszövetkezeti banki tevékenységnek számos előnye van; vonzerejük az, hogy tagjaik tulajdonában vannak és irányítják őket, nem pedig külső befektetők által. Ez azt jelenti, hogy a hitelszövetkezetek elkötelezettek amellett, hogy tagjaiknak a lehető legjobb árakat és szolgáltatást nyújtsák, nem pedig a profit maximalizálását. Úgy érik el az övét, hogy felajánlják:

• Alacsonyabb díjak: A hitelszövetkezetek általában alacsonyabb díjakat számítanak fel, mint a bankok. Ennek az az oka, hogy a hitelszövetkezeteket nem a nyereség maximalizálásának igénye motiválja.

• Jobb kamatok: A hitelszövetkezetek jellemzően jobb kamatokat kínálnak hitelekre és megtakarítási számlákra, mint a bankok. Ennek az az oka, hogy a hitelszövetkezetek nem fizetnek ki osztalékot külső befektetőknek.

• Személyre szabottabb szolgáltatás: A hitelszövetkezetek jellemzően személyre szabottabb szolgáltatást kínálnak, mint a bankok. Ennek az az oka, hogy a hitelszövetkezetek kisebbek, és jobban összpontosítanak tagjaik szükségleteire.

• Több közösségi részvétel: A hitelszövetkezetek gyakran részt vesznek helyi közösségeikben. Ennek az az oka, hogy a hitelszövetkezeteket a közösségben élő és dolgozó tagjaik birtokolják és irányítják.

A hitelszövetkezethez való csatlakozáshoz meg kell felelnie bizonyos jogosultsági követelményeknek. Ezek a követelmények hitelszövetkezetenként eltérőek, de jellemzően a következőket tartalmazzák:

• A hitelszövetkezeti tagsági körben él vagy dolgozik

• Egy adott szervezethez vagy csoporthoz való tartozás

• Közös kötelék megosztása más tagokkal

Miután teljesítette a jogosultsági követelményeket, fiók megnyitásával csatlakozhat egy hitelszövetkezethez. Meg kell adnia néhány személyes adatot, például nevét, címét és születési dátumát. Előfordulhat, hogy a számlanyitáshoz befizetést is kell tennie.

A hitelszövetkezetek nagyszerű lehetőséget kínálnak azok számára, akik személyre szabottabb és megfizethetőbb banki élményt keresnek. Pénzügyi szolgáltatások széles skáláját kínálják versenyképes áron. Ha szeretne csatlakozni egy hitelszövetkezethez, az Országos Hitelszövetkezeti Főigazgatóság honlapján megtekintheti a körzetében működő hitelszövetkezetek listáját.

A hitelszövetkezetek által kínált alacsonyabb díjak és jobb árak jelentős összeget takaríthatnak meg a tagoknak idővel. Ez különösen előnyös lehet az alacsony jövedelmű egyének és a családok számára, akik nehezen tudnak megélni.

A hitelszövetkezetek különféle pénzügyi oktatási programokat és forrásokat is kínálnak. Ezek a programok segíthetnek a tagoknak megtanulni a költségvetés tervezését, a megtakarítást, a befektetést és az adósságkezelést. Ez a pénzügyi ismeretek oktatása segíthet a tagoknak megalapozott pénzügyi döntések meghozatalában és pénzügyi jólétük javításában.

A hitelszövetkezetek fontos szerepet játszottak abban, hogy pénzügyi szolgáltatásokat nyújtsanak azoknak az embereknek, akiket a hagyományos bankok alulszolgáltak. Pénzügyi segítségnyújtás és gazdasági fejlődés forrásai is voltak a közösségekben szerte a világon. Ahogy a hitelszövetkezeti mozgalom tovább növekszik, valószínűleg még fontosabb szerepet fog játszani a globális pénzügyek jövőjében.

• SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Erősítse meg magát. Hozzáférés itt.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
• PlatoESG. Carbon, CleanTech, Energia, Környezet, Nap, Hulladékgazdálkodás. Hozzáférés itt.
• PlatoHealth. Biotechnológiai és klinikai vizsgálatok intelligencia. Hozzáférés itt.
• Forrás: https://www.finextra.com/blogposting/25250/the-rise-of-the-credit-union?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs