A FinTechek egzisztenciális válsággal néznek szembe most, amikor a tőkéhez való könnyű hozzáférés kora lejárt.

A befektetők – a magán kockázatitőke-cégektől a Wall Street aktivista befektetőkig és a lakossági tömegekig – profitot követelnek. A fenntartható fekete tinta az üzemeltetési vonalon manapság felülmúlja a mámorító bevételnövekedést. A pénzforgalom a király.

A FinTech/neobank működési modellek egyik kulcsfontosságú eleme – ez a bankközi bevétel – esetleg törvénybe kerül.

A nagy digitális átállás közepette az ügyfelek hozzászoktak a díjmentes ajánlatokhoz, így ezeknek a digitális induló vállalkozásoknak nem könnyű dolga, hogy a hagyományos banki szolgáltatások alternatíváiért egyszerűen új díjakat rakjanak ki. Nincs garancia arra, hogy a cseréhez kötött felső vonalak elvesztése pótolható.

Szeretnél még egy nyomáspontot? Nyomában a összeomlás of Silicon Valley Bank Márciusban nehezebb a finanszírozáshoz jutni, miközben a végfelhasználók – a magánszemélyek és üzleti számlatulajdonosok, akik egyébként a neobankot választanák szolgáltatóként – a márka pénzintézeteknél (FI-k) parkolják le tőkéjüket.

A Karen Websterrel folytatott beszélgetés során Sezzle Társalapító és vezérigazgató Charlie Youakim és a Dave alapító és vezérigazgató Jason Wilk azt mondta, hogy a neobankok nyereségessége felé mutató iránya azon múlik, hogy új módokat találnak-e a fogyasztók megerősítésére.

Az Apps és a FinTechs – mondta Youakim és Wilk – segíthet abban, hogy az ügyfelek könnyen bejussanak a hagyományos banki környezetbe, hitelhez jussanak, és rugalmas módszereket találjanak pénzük kezelésére, a hagyományos pénzügyi eszközökre jellemző díjak nélkül.

A pénzügyi hozzáférés bővítésének terhe különösen akut, mivel az amerikai fogyasztók több mint 60%-a fizetéstől fizetésig él, a PYMNTS és a LendingClub kutatás.

Amint Wilk megjegyezte, a nyereségesség irányába mutató fordulatnak nincs mindenkire érvényes stratégiája, mivel „sok különböző neobank létezik, amelyek sokféle célt szolgálnak”.

A mérőszámok Dave és Sezzle stratégiáit viselik, amelyek célja, hogy segítsék a fogyasztókat a fizetésükről fizetésükre terjeszteni. A Dave tőzsdén jegyzett neobankként működik, amelynek 1.9 végén mérve 2022 millió aktív havi felhasználója van. Az Ausztráliában tőzsdén jegyzett Sezzle azt tervezi, hogy az Egyesült Államokban tőzsdére kerül a NASDAQ-on, és az elmúlt két negyedévben nyereséget könyvelhetett el.

Dave 2021-ben lépett a tőzsdére, és az újságok címoldalára került, amiért Mark Cuban is támogatja őt más befektetők mellett. Dave genezise abból a fájdalmas pontból ered, hogy Wilk szerint gondjai voltak az inkumbensekkel való banki ügyintézés során: a folyószámlahitel-díjak, amelyek akár 400 dollárba is kerülhetnek a fogyasztóknak évente.

A fájdalompontok megtalálása

„A Dave elindításának időpontjáig 15 éven keresztül több ezer dolláros folyószámlahitel-díjjal sújtottak – és elégedetlen voltam a szolgáltatás színvonalával, amelyet nem sok pénzzel kaphattam meg ügyfélként.” – mondta Wilk.

A Dave imprimatur keretében piacra dobott első termék egy olyan alkalmazás volt, amely kapcsolódni tudott egy meglévő folyószámlához, riasztásokat állított be, hogy figyelmeztesse a fogyasztókat, ha a számlájukat „negatív” veszély fenyegeti, és folyószámlahitellel 1,700%-os THM-nek megfelelő összeget fizetnek. díj – mondta.

Ily módon a tulajdonosok felléphetnének az ellen, hogy 35 és 100 dollár közötti díjak sújtsák őket, mondjuk egy 5 dolláros díj miatt, amely mínuszba döntötte a számlákat. Ebből a célból Dave kezdetben „kiszúrta” az egyéneket (eleinte 75 dollár, de most már 500 dollárig, és ahol a Dave által meghosszabbított átlagos szünet 120 és 200 dollár között volt. ExtraCash felajánlása) ingyenesen, hogy segítsen nekik túlélni a fizetések közötti rövid távú fájdalmat.

Dave pedig havi 1 dollárt számolt fel a pénzügyi betekintésekért és a figyelmeztetésekért, mivel összekapcsolta azokat az elsődleges bankszámlákat, amelyek a napi, havi és közelgő tranzakciók apályára utaló nyers adatokat szolgáltattak, amelyek a folyószámlahitel-státusz felé terelhetik a felhasználókat.

Ezenkívül a vállalatnak volt egy korai modellje, ahol a fogyasztók „borravalót” adhattak a kapott szolgáltatásért, amit méltányosnak gondoltak. Az egyének átlagosan 3 vagy 4 dolláros borravalója jó tőkemegtérülést jelentett, mivel Dave fizetésképtelenségi rátája történelmileg alacsony volt.

Bár a horgonytermék továbbra is díjmentes készpénzelőleg, Dave modellje úgy fejlődött, hogy magában foglalja a saját folyószámlát, amelyet egy partnerbank működtet, és egy Dave bankkártyát, mondta. A mesterséges intelligencia (AI) modellezése és a közvetlen betét megbízható bevételi forrást kínál, amellyel szemben a vállalat készpénzelőleget vállalhat.

Alternatív megoldásként azoknál a tagoknál, akik ugyanazon a napon kapják meg az előleget, amikor csatlakoznak, ezek a felhasználók összekapcsolják Dave-fiókjukat egy inkumbens szolgáltatóval pléd. A Plaid-adatok Dave AI-modelljébe kerülnek, amely elemzi a fizetési és egyéb adatokat.

Az átfedés megtalálása – és a váltás túllépése

A Sezzle-től származó Youakim szerint van némi hasonlóság a cége és Dave ügyfélköre között. A vásárolni most, fizessen később (BNPL) fogyasztók számára fontos, hogy részletfizetési lehetőségeket kínáljanak nekik abban a pillanatban, amikor olyan környezetben próbálnak vásárolni, ahol az infláció folyamatosan jelen van, és a fizetések közötti nyomás uralkodik.

Sezzle és Dave esetében sem ezek az ügyfelek, akiknek legalább 250,000 XNUMX dollárjuk van, és akik FDIC-biztosítással foglalkoznak, és nagy bankokhoz váltanak, hogy megbizonyosodjanak vagyonuk biztonságáról. Olyan ügyfelekről van szó, akik olyan szolgáltatókkal szeretnének bankolni, akik csökkentik a díjakat, és segítenek nekik javítani pénzügyi helyzetükön.

„A pénzügyi igazgatónk egyik mondása az, hogy ügyfeleink mindig recesszióban vannak” – mondta Youakim. „Minden tőlünk telhetőt megteszünk annak érdekében, hogy segítsünk az ügyfelünknek felépíteni hitelképességét, és bekerülni pénzügyi életének következő szakaszába.”

Wilk hozzátette, a folyamatban lévő bankválság közepette „itt jelenünk meg, és tesszük meg a legjobb munkánkat”.

A havi 1 dolláros tagság hozzájárult a fogyasztói közösség kialakításához, akik viszont kihasználhatják az egyéb kínálat előnyeit, például kapcsolódhatnak a vállalat „mellékhuzamos” projektjéhez, amely segít a felhasználóknak koncertmunkákra jelentkezni, és pénzt keresni a felmérésekből.

Túl azon a kérdésen, hogy mi történik a cserével, és sokféle bevételi forrással, Dave pénzt keres az automatizált elszámolóház (ACH) és más tranzakciók feldolgozásában.

Youakim azt mondta, hogy a Sezzle lépéseket tesz annak érdekében, hogy diverzifikálja a cserén túl, esetleg előfizetések révén. A technológiai apokalipszisnek nevezett időszak során a cél az lesz, hogy átgondoljuk, hol, mikor és hogyan bővítsük a szolgáltatásokat.

Mindkét vezető hasonló szolgáltatásbővítésekről beszélt saját üzletágában, mivel mindketten a nyereségesség felé törekednek. Sok FinTech arra kényszerül, hogy szolgáltatásait olyan vertikumokba terjessze ki, amelyek versenyeznek más FinTechekkel a bruttó profit növelése érdekében, ami új versenyparadigmákat teremt.

Wilk elmondta, hogy Dave korábban is nyereséges volt, és ezután is nyereséges lesz. A vállalat a változó árrések javításával volt elfoglalva, és befolyást és sikert talált a partnerségi tárgyalások során, ami elősegíti a nyereségesség felé való elmozdulást.

„Az amerikaiak többségét kiszolgáljuk” – mondta Wilk, aki hozzátette, hogy „segítségre van szükségük hiteleik felépítéséhez, és segítségre van szükségük a banki életük során felmerülő díjak elkerülésében. Segítségre van szükségük a pénzügyi ajánlásokhoz, és ezek egyike sem fog hamarosan megszűnni.”

Link: https://www.pymnts.com/news/digital-banking/2023/fintechs-latest-profitability-challenge-is-finding-business-models-beyond-interchange/

Forrás: https://www.pymnts.com

• SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
• PlatoAiStream. Web3 adatintelligencia. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
• A jövő pénzverése – Adryenn Ashley. Hozzáférés itt.
• Részvények vásárlása és eladása PRE-IPO társaságokban a PREIPO® segítségével. Hozzáférés itt.
• Forrás: https://www.fintechnews.org/fintechs-latest-profitability-challenge-is-finding-business-models-beyond-interchange/