A pénzügyi integráció – amely egyenlő hozzáférést biztosít a pénzügyi szolgáltatásokhoz a hátrányos helyzetű csoportok számára – az elmúlt években állandó beszédtéma volt a bankszektorban. Az előrehaladás azonban szerény volt. A Világbank-csoport szerint becslések szerint

1.4 milliárd felnőtt világszerte nem rendelkeznek bankszámlával, és még az alapvető bankszámlákkal sem rendelkeznek.

Ez a pénzügyi kirekesztés aránytalanul nagy hatással van minden marginalizált demográfiai csoportra, korlátozva a hozzáférést a stabilitás, a növekedés és a jólét szempontjából kulcsfontosságú pénzügyi eszközökhöz. Most, az etikus magatartásra nehezedő szabályozási nyomás és az egyenlőség kérdésére gyakorolt ​​fogyasztói nyomás következtében a pénzügyi integráció ismét előtérbe került, különösen az ESG égisze alatt.

A bankok üzleti ösztönzőkkel és társadalmi kötelezettséggel is rendelkeznek, hogy minden demográfiai csoport számára lehetővé tegyék a részvételt, hogy még a nehezen kiszolgált csoportok körében is jelentős pénzügyi integrációt tudjanak elérni. A gyors fejlődés technológiája már megvan, de az iparág még mindig nem rendelkezik határozott lépésekkel. Megfelelő infrastruktúrával és a marginalizált csoportok kiszolgálására való hajlandósággal a bankszektor 2024-ben elősegítheti a valódi pénzügyi befogadást.

Miért kritikus a pénzügyi integráció az ESG-stratégia szempontjából?

A pénzügyi integráció immár határozottan az ESG napirendjén szerepel a bankok számára. A pénzügyi szolgáltatásokhoz való méltányos és méltányos hozzáférés elősegíti a hátrányos helyzetű csoportok szélesebb körű gazdasági és társadalmi integrációját, közvetlenül összhangban a felelős üzleti gyakorlat és az esélyegyenlőség elveivel kapcsolatos célokkal.

Ezzel egyidejűleg a politikai döntéshozók és a pénzügyi szabályozók fokozott ellenőrzést és elvárásokat támasztanak a bankok etikus magatartásával és tisztességes hozzáférési gyakorlatával kapcsolatban. Új szabályozások születnek, amelyek arra kötelezik a bankokat, hogy foglalkozzanak a pénzügyi kirekesztéssel kapcsolatos kérdések, például a diverzitás közzététele – ennek egyik példája az EB
Vállalati fenntarthatósági jelentési irányelv (CSRD). Ezek a megbízások rávilágítanak a pénzügyi kirekesztésre, mint a bankok számára mérséklendő kulcsfontosságú társadalmi kockázatra.

A marginalizált fogyasztók támogatásával kapcsolatos, egyre bővülő szabályozási követelmények teljesítésének elmulasztása súlyos jó hírnévkárosodást, a közbizalom elvesztését, sőt a működési engedélyek elvesztését is fenyegeti. 

Az akadályokat a bankoknak kezelniük kell

Mivel a bankok most a kirekesztett csoportok kiszolgálására törekednek, célzott akadályokat kell lebontani a banki infrastruktúra minden területén. Míg a technológia eszközöket kínál a nagyobb eléréshez, az emberközpontú megoldások létfontosságúak annak biztosításában, hogy a helyszíni valóságot is felismerjék.

Földrajzi akadályok

A távoli városokban, vidéki területeken és falvakban élő egyének gyakran küzdenek azért, hogy fizikailag hozzáférjenek a bankfiókokhoz, ATM-ekhez és ügynökökhöz, hogy számlát nyissanak vagy alapvető pénzügyi szolgáltatásokhoz férhessenek hozzá. A fizikai banki szolgáltatások elérhetőségét korlátozó infrastrukturális hiányosságok kezelése érdekében a digitális csatornák, például a mobil- és az internetes banki szolgáltatások bővítése kulcsfontosságú lesz az akadálymentesítési problémák leküzdésében.

Pénzügyi akadályok

A számladíjak, a minimális egyenlegkövetelmények és az alacsony értékű banki termékek hiánya kizárja az alacsony jövedelmű közösségeket és az informális gazdaságokban működő, állandó jövedelemmel nem rendelkező munkavállalókat. A fizetéstől fizetésig élők gyakran küszködnek a jövedelmi ingadozásokkal, és nem tudják félretenni a gyakran szükséges pénzeszközöket csak bankszámla nyitásához vagy nyitva tartásához.

A kiszámíthatatlan pénzügyek a hiteltermékekre való jogosultság hitelességét is korlátozhatják. A bankok elkezdik értékelni az innovatív, alacsony költségű számlamodelleket, a mikrohitel-eszközöket és a pénzügyileg kiszolgáltatottakra szabott rugalmas lehetőségeket, és arra számítok, hogy ez a következő évben egyre népesebb lesz.

Digitális akadályok

Ahogy a bankok fokozatosan digitalizálják banki szolgáltatásaikat, a kiszolgáltatott fogyasztók, valamint a pénzügyi és technológiai analfabetizmussal küszködők nem tudják zökkenőmentesen használni a digitális felületeket, és emiatt lemaradnak. Ezek a digitális készségek közötti különbségek a jövedelmi, iskolai végzettség, nemi és életkori megosztottság mentén torzulnak világszerte – és még a fejlett országokban is fennállnak.

A digitális pénzügyi integráció előmozdítása érdekében a bankoknak a szolgáltatások technológiai korszerűsítésére kell törekedniük, ugyanakkor biztosítaniuk kell az emberközpontú tervezést azáltal, hogy alternatív csatornákon férhetnek hozzá a fogyasztók a banki szolgáltatásokhoz. Az olyan lehetőségek, mint a banki ügynökök, a telefonos/SMS-banki és a biometrikus bejelentkezés, különböző demográfiai csoportok számára lehetővé teszik a banki segítségnyújtást. A közösségi digitális írástudást segítő programok a digitális banki szolgáltatásokkal kapcsolatos oktatás fellendítése szempontjából is kiemelkedően fontosak lesznek.

A pénzügyi integráció terén elért előrelépéshez több dimenzióban is fel kell számolni az akadályokat célzott technológiai erőfeszítésekkel és emberközpontú megközelítéssel. A bankok nem tekinthetik szűken a befogadást, és a demográfiai viszonyok között testre szabott stratégiákat kell követniük a széles körű hozzáférés érdekében. 

A technológia és az innováció, mint kulcsfontosságú tényezők

A vezető bankok és fintech szolgáltatók világszerte már bemutatják, hogy a stratégiai digitalizálási kezdeményezések, az emberközpontú tervezés és a lokalizált disztribúciós modellek hogyan tudják lebontani a makacs akadályokat a banki tevékenység befogadása érdekében.

Safaricom Kenyában felépített egy világelső mobilpénz-platformot, az M-Pesa-t, amely alapvető mobilátutalásokat használ mikromegtakarításokhoz és mikrobiztosításokhoz, hatalmas nemzeti szinten. Az indiai Aadhaar kártya biometrikus digitális azonosítók segítségével tette lehetővé a jelenlét nélküli, papírmentes számlanyitást milliók számára. Innovatív videobanki platformok, mint pl
Silver Banking TV, lehetővé teszi az idős ügyfelek számára a távoli bankolást az igényeikre hangolt, felhasználóbarát digitális eszközök segítségével, áthidalva az idősek hozzáférhetőségi hiányosságait. Mindeközben a pénzügyi tervezést támogató digitális eszközök támogathatják a pénzügyileg analfabétakat is. Megoldások, mint pl
Finbow, egy pénzügyi élettervező célja, hogy támogassa a gazdasági jólétet, és lehetővé tegye a felhasználók számára, hogy teljesebb áttekintést kapjanak pénzügyi helyzetükről azáltal, hogy szimulálják a lehetséges életeseményeket és a pénzügyek változásait, különböző kontextusokon és helyzeteken keresztül.

A kontextusfüggő digitális innováció lehetőséget kínál a bankoknak arra, hogy az ökoszisztémákat úgy alakítsák át, hogy senkit se hagyjanak maguk után. 2024-től a stratégiai technológiai megvalósítás a lokalizációval kulcsfontosságú a pénzügyi hozzáférés előrehaladása szempontjából. 

A pénzügyi integráció prioritássá tétele

A pénzügyi integrációt előremozdító lendület felgyorsul. A világos társadalmi kötelezettségek és a jövedelmező üzleti mozgatórugók mellett eljött az idő, hogy átalakítsuk a banki szolgáltatásokhoz való hozzáférést, és a pénzügyi integrációt az iparági divatszó helyett egy konkrét, játékot megváltoztató cselekvéssé tegyük.

A technológiai fejlesztések megújult eszközökkel látták el a bankszektort a valódi befogadás-központú zavarok előmozdításához. Ahogy 2024-be lépünk, a világszerte előrelátó bankok innovációs zsebei már mutatják, hogy mi érhető el.

Most a globális bankközösségre hárul a felelősség, hogy fokozódjon. A cselekvés üzenete egyértelmű – a pénzügyi integrációnak a perifériás vállalati érdekekről egy elengedhetetlenül szükséges üzleti és társadalmi hatásra kell mozdulnia 2024-ben. Az ehhez szükséges digitális eszközök már kialakulóban vannak. Amit még látni kell, az a kollektív ambíció a megvalósításra.

• SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Erősítse meg magát. Hozzáférés itt.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
• PlatoESG. Carbon, CleanTech, Energia, Környezet, Nap, Hulladékgazdálkodás. Hozzáférés itt.
• PlatoHealth. Biotechnológiai és klinikai vizsgálatok intelligencia. Hozzáférés itt.
• Forrás: https://www.finextra.com/blogposting/25664/2024-the-year-of-financial-inclusion?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs