यूके सरकार की ओर से 2023 में प्रकाशित जो गार्नर की फ़्यूचर ऑफ़ पेमेंट समीक्षा वर्तमान तत्काल भुगतान यूके वातावरण की जटिलता को दर्शाती है। इस स्थिति ने वैश्विक त्वरित भुगतान में यूके के शुरुआती नेतृत्व को कम कर दिया है।
बैंक खाता हस्तांतरण द्वारा व्यक्ति-से-व्यक्ति भुगतान के मामले में यूके पिछड़ना शुरू हो गया है। प्रति व्यक्ति खाता-से-खाता हस्तांतरण की संख्या के मामले में यूके 9वें स्थान पर है, और 17 तक इसके 2027वें स्थान पर आने का अनुमान है।
3. अधिकृत पुश भुगतान धोखाधड़ी
एपीपी (बैंक टू बैंक अकाउंट) धोखाधड़ी
ब्रिटेन में धोखाधड़ी को महामारी के स्तर तक पहुंचने वाला बताया गया है।
यूके सरकार का उद्देश्य है, "हमारी महत्वाकांक्षा 10 के स्तर से धोखाधड़ी को 2019% तक कम करना है, इस संसद के अंत तक 3.33 मिलियन धोखाधड़ी तक कम करना है।"
डेटा से पता चलता है कि 3.65 में 2022 मिलियन धोखाधड़ी हुई थीं। 2024 में धोखाधड़ी की रोकथाम को अनिवार्य किया जा रहा है, उदाहरण के लिए बैंकों पर भुगतान प्रणाली नियामक के नए नियम ग्राहकों की धोखाधड़ी की गई राशि का 100% प्रतिपूर्ति करते हैं, 2023 में बैंकों के ग्राहकों को 40% प्राप्त हुआ।
एपीपी धोखाधड़ी करने के लिए एक बैंक खाते की आवश्यकता होती है।
बैंक खातों के स्वामी हैं और उपभोक्ताओं को इन खातों का उपयोग करने की अनुमति देते हैं। शुल्क संरचना निःशुल्क से शुरू होकर £18+ प्रति माह तक है। विभिन्न श्रेणियों द्वारा संवर्धित मूल्य पेशकशों का एक व्यापक सेट शामिल है, उदाहरण के लिए, मोबाइल-फोन बीमा।
यह सुनिश्चित करने के लिए कि ग्राहक वास्तविक हैं, बैंकों को कुछ नियमों का पालन करना होता है: 'अपने ग्राहक को जानें' (केवाईसी) नियम। इसके अलावा, बैंकों को मनी लॉन्ड्रिंग, आतंक के वित्तपोषण और क्या मालिक पीईपी है, इसकी जांच करने की आवश्यकता है।
अधिकृत पुश भुगतान (एपीपी) धोखाधड़ी
नवीनतम आंकड़ों से पता चलता है कि H1 2023 से H1 2022 में कुल मूल्य 1% कम होकर £237 मिलियन हो गया, फिर भी घोटालों की संख्या 22% बढ़ गई। औसत हानि £2,000 से कुछ अधिक थी।
H1 2022 H1 2023 परिवर्तन
एपीपी को नुकसान (£'000) £239,000 £236,610 -1%
खंड 90,480 116,000 22%
एवी हानि £2,641 £2,040 -23%
कुल धोखाधड़ी घाटे का एपीपी % 41% तक
रिपोर्ट किए गए मामले* 116,000 *रिपोर्ट न किए गए मामलों में 40% का इजाफा
वर्तमान में, ग्राहकों को आकस्मिक प्रतिपूर्ति मॉडल (सीआरएम) कोड द्वारा एपीपी धोखाधड़ी से बचाया जाता है, जिसकी देखरेख ऋण मानक बोर्ड (एलएसबी) करता है। संहिता सुनिश्चित करती है कि वित्तीय प्रदाताओं के पास एपीपी धोखाधड़ी के पीड़ितों की प्रतिपूर्ति के लिए एक सुसंगत दृष्टिकोण हो।
पीएसआर बैंकों के प्रदर्शन की निगरानी करता है और 2022*** के परिणाम थे:
मामलों की मात्रा के अनुसार (जहां पूर्ण प्रतिपूर्ति हुई थी):
- टीएसबी ने अपने पास रिपोर्ट किए गए एपीपी घोटाले के 94% मामलों की पूरी तरह से प्रतिपूर्ति की, इसके बाद राष्ट्रव्यापी 91% मामलों और बार्कलेज़ ने 79% मामलों की प्रतिपूर्ति की।
- मोंज़ो 6%, डांस्के बैंक 7%, और एआईबी 12% मामलों की पूरी प्रतिपूर्ति की गई।
भुगतानकर्ता बैंक द्वारा प्राप्त एपीपी धोखाधड़ी का मूल्य प्रति £'मिलियन लेनदेन। इससे पता चलता है कि छोटे बैंकों/पीएसपी को 2022 में एपीपी धोखाधड़ी का उच्चतम मूल्य प्राप्त हुआ। उदाहरण के लिए, क्लियर जंक्शन के खातों में प्राप्त प्रत्येक £1 मिलियन के लिए, इसमें से £10,335 था
एपीपी धोखाधड़ी.
1. क्लियर जंक्शन £10,353
2. बीसीबी £7,079
3. कैशप्लस बैंक £5,916
4. पेरनीट £5,765
5. प्रीपे टेक्नोलॉजीज £4,814
6. क्लियर बैंक £1,575
7. रिवोल्यूट £1,158
उक में चूंकि प्राप्तकर्ता की पुष्टि मॉडल (सीआरएम) कोड के साथ शुरू की गई थी, इसलिए घोटालेबाज अब उन बैंकों में बैंक खाते खोलते हैं जो सीओपी प्रदान नहीं करते हैं।
यूरोपीय संघ में एपीपी धोखाधड़ी के आंकड़े अभी तत्काल भुगतान में दिखाई देने लगे हैं। यूरोपीय भुगतान परिषद ने पाया कि धोखाधड़ी मैलवेयर से हटकर सोशल इंजीनियरिंग हमलों* की ओर स्थानांतरित हो रही है। बार्कलेज़ यूके ने पाया कि 87% धोखाधड़ी सोशल मीडिया से उत्पन्न होती है।
स्मार्टफोन्स गतिशीलता अब उपभोक्ताओं और उद्यमों दोनों के दैनिक जीवन का हिस्सा है। यूरोप में विभिन्न प्रकार के मोबाइल और भुगतान ऐप्स को सक्षम करने वाले स्मार्ट मोबाइल उपकरण आम हो गए हैं। ये ऐप्स स्कैमर्स के लिए एक आकर्षक लक्ष्य हैं।
FICO का 2023** रिपोर्ट में 14 देशों को दिखाया गया कि ग्राहकों को त्वरित भुगतान में सबसे अधिक क्या पसंद आया:
- 87% ने स्वीकार किया कि धनराशि बहुत तेजी से हस्तांतरित की जाती है।
- 76% को यह पसंद है कि तत्काल भुगतान का उपयोग करना कितना आसान है।
- 53% ने तत्काल भुगतान पहुंच का समर्थन किया।
FICO का मानना है कि यदि घोटालेबाजों, जो वास्तविक समय भुगतान उपयोगकर्ताओं का लाभ उठाते हैं, का सर्वेक्षण किया गया तो उन्होंने भी इसी तरह के उत्तर दिए होंगे।
भुगतान करने से पहले एपीपी धोखाधड़ी को रोका जाना चाहिए चूँकि एक बार भुगतानकर्ता द्वारा भुगतान स्वीकृत हो जाने के बाद, वह चला जाता है और शीघ्र ही देश से बाहर चला जाता है।
बैंकों को बैंक खाता मालिकों के व्यक्तिगत डेटा और खाता गतिविधियों पर अद्यतन जांच रखनी चाहिए। घोटालेबाजों का एक स्पष्ट व्यवहार पैटर्न होता है। आने वाला पैसा तुरंत अन्य बैंक खातों में स्थानांतरित कर दिया जाता है, और अक्सर बार-बार। तेज़ भुगतान असाइन करें
लेन-देन संख्या ताकि घोटालेबाजों के नेटवर्क को ट्रैक किया जा सके ताकि एआई नेटवर्क दिखा सके।
यहां प्रमुख प्रश्न हैं:
ग्राहक की तारीख, समय और तत्काल भुगतान की जानकारी कितनी अद्यतन है?
यदि यह नया भुगतानकर्ता है, तो क्या आप भुगतान करने से पहले चेहरे की पहचान के बारे में पूछते हैं?
धन्यवाद जॉन
** https://www.fico.com/blogs/real-time-payments-survey-reveals-growth-usage-and-scams
- एसईओ संचालित सामग्री और पीआर वितरण। आज ही प्रवर्धित हो जाओ।
- प्लेटोडेटा.नेटवर्क वर्टिकल जेनरेटिव एआई। स्वयं को शक्तिवान बनाएं। यहां पहुंचें।
- प्लेटोआईस्ट्रीम। Web3 इंटेलिजेंस। ज्ञान प्रवर्धित। यहां पहुंचें।
- प्लेटोईएसजी. कार्बन, क्लीनटेक, ऊर्जा, पर्यावरण, सौर, कचरा प्रबंधन। यहां पहुंचें।
- प्लेटोहेल्थ। बायोटेक और क्लिनिकल परीक्षण इंटेलिजेंस। यहां पहुंचें।
- स्रोत: https://www.finextra.com/blogposting/26054/future-of-payment-review–six-months-on–app-fraud?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
