Le 18 mars, HSBC a signé un accord pour soutenir les entreprises fintech dans le cadre des programmes d'incubation du parc scientifique et technologique de Hong Kong.
Lors de la cérémonie de signature, les responsables de la banque et du HKSTP ont indiqué que les négociations avaient commencé il y a un an.
Que s’est-il passé d’autre en mars 2023 ?
C’est alors que, de l’autre côté de l’océan Pacifique, la banque de la Silicon Valley s’est effondrée. En conséquence, en faisant le tour du monde jusqu'à Londres, HSBC a récupéré le portefeuille européen de startups de SVB pour seulement 1 £.
Post-SVB
SVB a été le pionnier de la pratique de la dette à risque, une activité rare qui combine le risque des startups avec ce qui est censé être la partie la plus conservatrice d'une banque, le prêt.
L’essor continu des fortunes de la Silicon Valley, désormais mené par la nouvelle vague d’entreprises d’intelligence artificielle, a attiré de nombreuses banques. Les banques sont également conscientes du danger d’être laissées pour compte à mesure que l’économie mondiale devient de plus en plus numérique.
En Californie, la course pour financer la prochaine génération d'entreprises qui changent le monde est lancée, avec plusieurs banques ainsi qu'un SVB reconstitué en compétition pour l'entreprise. HSBC tente de tirer parti de ses bénéfices européens pour devenir la SVB du monde.
Mais HSBC n’est pas la banque de la Silicon Valley. La spécialisation de SVB dans la dette à risque dépendait de certaines caractéristiques uniques. Il avait la mainmise sur l’offre de comptes bancaires aux startups – en particulier aux startups étrangères qui avaient besoin d’un pied-à-terre aux États-Unis – et disposait d’un réseau pour aider les entreprises dans leurs sorties et leurs introductions en bourse. Elle a géré le risque en étant trop grande pour qu'une entreprise de capital-risque permette à l'une des sociétés de son portefeuille de faire défaut.
Focus sur les technologies financières
HSBC est un géant mondial, mais c'est aussi une institution agréée traditionnelle – un TradFi. Ses atouts résident dans la compréhension des complexités de la finance réglementée.
Naturellement, elle souhaite exploiter ses atouts, et cette voie la mène inévitablement à la fintech. Alors que l'entreprise britannique peut continuer à gérer le vaste portefeuille technologique qu'elle a acquis auprès de SVB, la banque adopte une position plus proactive à l'égard de la fintech, et elle le fait à Hong Kong.
L'accord avec STP, un incubateur regroupant environ 1,200 100 startups, dont une centaine dans le domaine de la fintech, est conçu pour aider ces entrepreneurs à comprendre comment travailler avec les grandes banques – pour devenir « prêts pour les grandes banques », comme l'a déclaré Bojan Obradović, responsable du secteur numérique chez HSBC. Officier, dites-le.
L’accord vise à placer Hong Kong au cœur d’une stratégie mondiale, à aider les fintechs locales à se développer à l’étranger et à aider les fintechs mondiales à entrer dans la ville (et par extension, peut-être en Chine continentale).
"Nous voulons être le partenaire bancaire préféré des fintechs et de l'écosystème fintech", a déclaré Luanne Lim, PDG de la banque à Hong Kong (photo).
Albert Wong, PDG de HKSTP, a souligné que le partenariat visera à aider les fintechs de Hong Kong à pénétrer des marchés tels que l'Arabie saoudite et les Émirats arabes unis, via « des corridors internationaux faisant correspondre l'innovation de nos startups avec l'expertise bancaire de HSBC ».
Adapté aux technologies financières
L'accord dure trois ans et est censé être plus que les protocoles d'accord habituels entre les banques et les groupes soutenus par le gouvernement comme HKSTP. (HSBC s'est associé à HKSTP dans le cadre de divers accords dans le passé.)
Il est censé s'appliquer à tous les secteurs d'activité de HSBC, de la banque de financement et de détail à la gestion de patrimoine, en passant par l'assurance, les paiements, le commerce et les marchés de capitaux.
La banque affirme qu'elle développera des solutions financières pour répondre aux besoins des fintechs et qu'elle inclura des opportunités d'investissement, à la fois en capital-risque et en dette de risque. Il y a beaucoup de capital-risque d'entreprise dans ce domaine, HSBC étant désireux d'être un investisseur dans les startups et d'être un client des startups.
Mais pour garder les choses simples, la banque espère éviter les querelles internes sur les coûts et les frais en faisant de ces relations avant tout un soutien aux fintechs, l'ouverture de comptes, leur intégration sur les rampes d'approvisionnement de la banque et en aidant les entrepreneurs à naviguer dans les complexités réglementaires, fiscales et autres. de nouveaux marchés.
"Nous avons déjà conclu des partenariats", a déclaré Eric Or, responsable des partenariats chez HKSTP. "Mais la conformité et la réglementation des banques sont difficiles pour les fintechs."
L'accord avec HSBC consiste à se concentrer sur le mentorat des startups afin qu'elles puissent comprendre ce que signifie travailler avec une institution mondiale agréée, y compris les conseils des équipes de conformité et de technologie de la banque.
N'oubliez pas les données
Enfin, la banque et HKSTP déclarent qu'ils développeront une plate-forme de données intersectorielle, reliant les startups à la banque et à ses clients via des API.
Cette donnée n’a été mentionnée qu’en passant – l’accord était axé sur le mentorat et l’ouverture du marché – mais elle pourrait s’avérer la plus lourde de conséquences, si elle se concrétise.
Les banques de Hong Kong, dont HSBC, ont mis du temps à adopter des modèles bancaires ouverts. Le gouvernement a tenté de créer ses propres plates-formes permettant aux PME de partager des données (Commercial Data Interchange de l'Autorité monétaire de Hong Kong), tandis que les réseaux bancaires concurrents se dirigent vers un marché bancaire ouvert (APIX de JETCO).
La raison pour laquelle l'accord a mis un an à être conclu est qu'il impliquait que la banque s'attaque à de nouveaux domaines, notamment le partage de données et la dette à risque, ainsi que la création des processus dont elle aura besoin en interne pour soutenir l'intégration des startups fintech. En effet, l’annonce ne fait qu’indiquer l’énorme quantité de travail interne nécessaire pour faire évoluer une si grande organisation vers une nouvelle stratégie.
Un an après la saga SVB, HSBC aide les startups à se préparer aux grandes banques, mais la question intéressante est de savoir si elle peut devenir prête pour les startups.
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- La source: https://www.digfingroup.com/hsbc-hkstp/
