Miksi pankkien on nykyään ajateltava ytimen ulkopuolelle ja omaksuttava uusi lähestymistapa muutosaloitteisiin

Suurimman osan viime vuosikymmenestä pankkiteknologian modernisointia on tarkasteltu yhden prisman kautta, joka ei edelleenkään ole edistynyt kuluttajien kehittyvien odotusten tahdissa. Nykyään teollisuus on saavuttanut pisteen, jossa se ei enää voi
tehdä virheitä kohdennettaessa varoja teknologian tutkimukseen ja kehittämiseen.

Sisäpiirin älykkyys ennustaa, että vuoden 2023 loppuun mennessä yhdysvaltalaiset pankit ovat käyttäneet IT- ja teknologiakuluihin lähes 93 miljardia dollaria.
85.5 miljardia dollaria vuonna 2022. Suurin osa kuluista on kuitenkin suunnattu nykyisten järjestelmien ylläpitoon, ja se merkitsee sijoitetun pääoman tuottoprosentin tasannetta. Luvussa ei myöskään oteta huomioon voimakkaita markkinatapahtumia, jotka pakottavat yritykset miettimään strategioitaan uudelleen. Monet pankit
Nykyään sopeutuvat uusiin taloudellisiin realiteetteihin ja leikkaamme menoja kautta linjan – mikä sisältää keskeyttämisen tärkeimmille teknologia-aloitteille, kuten ydinkonversioille. Mutta se ei välttämättä tarkoita, että tie teknologian modernisointiin menetetään. Sen sijaan taloudellinen
toimielimet voivat kääntää strategioita.

Jotkut pankit uskovat ydinmuutosten olevan varteenotettava tie digitaaliseen modernisoitumiseen. Varmasti ytimet ovat kehittyneet vuosien varrella ja vaihtaminen saattaa olla joillekin välttämätöntä. Mutta ydinmuunnos yksinään on kapea lähestymistapa, joka ei anna täyttä kuvaa
huomioon – todellisuus, joka pankkien on kriittinen ymmärtää, jottei teknologiset rajoitteet, tehottomuudet ja heikentynyt sijoitetun pääoman tuotto toista itseään.

Vuosien varrella, erityisesti viimeisen vuosikymmenen aikana, on tapahtunut se, että pankit ovat ottaneet käyttöön erilaisia ​​siled-järjestelmiä tuodakseen markkinoille uusia tuotteita ja pysyäkseen kuluttajien kasvavan digitaalisen kysynnän tahdissa. Nämä hajanaiset ratkaisut olivat silloin tarpeellisia
ovat aiheuttaneet kasvavaa toiminnallista kaaosta kulissien takana, kun pankit venyttelivät itseään ylläpitääkseen niitä. Pankit ovat nyt jääneet pyörimään, ja yhä enemmän uskotaan, että syyllinen on ydin. Tuoreen kyselyn

American Banking Association havaitsi, että alle puolet (47 %) pankeista oli tyytyväisiä (vaihtelevassa määrin) ydinpalveluntarjoajiinsa vuonna 2022, kun se vuonna 59 oli 2020 %.

Ydintarjoajien syyllistäminen ei kuitenkaan ole täysin ansaittua. Pankkien toimien jäljittäminen sopeutuakseen ja selviytyäkseen räjähdysmäisen teknologisen muutoksen aikana – ytimiä täydennettiin taitavasti ulkoisilla järjestelmillä ja pisteratkaisuilla, jotka palvelivat.
välikappaleina, mutta ne eivät koskaan integroituneet hyvin toisiinsa. Yksinkertaisesti sanottuna ytimen roolia on laajennettu huomattavasti sen tarkoitusta pidemmälle, mikä on johtanut siiloihin ja manuaalisiin prosessivaatimuksiin – haasteeseen, johon ydintä ei suunniteltu vastaamaan.

Digitaalisen modernisoinnin lähtökohta alkaa pankista. Vaikka etupään kokemus on tärkeä asiakkaille (ja heitä avustaville työntekijöille), kuinka pankki käsittelee erilaisten prosessien yhdistämistä ydin- ja asiakaskanavien välillä.
on elintärkeää. Ilman yhteistä alustaa tämän hallitsemiseksi todellinen automaatio jää vaikeaksi eikä koskaan toteudu. Orkestrointikerroksen toteuttaminen, ei välttämättä ydinmuunnos, antaa pankeille tämän tason toiminnan tehokkuutta.
ja lopulta parantaa asiakaskokemusta. Jos pankin toiminta on jatkuvassa muutoksessa hajautettujen järjestelmien vuoksi, pankin on edelleen luotettava virhealttiisiin manuaalisiin prosesseihin taustajärjestelmässä.

Esimerkiksi asiakas saapuu konttoriin lainatarjouskirjeellä, jonka hän on äskettäin saanut postissa. Kun pankin työntekijä yrittää löytää kirjeessä mainittuja yksityiskohtia, hän ei löydä yksityiskohtia käytetyistä eri käyttöjärjestelmistä
asiakaspalvelua varten. Vasta kun kyseinen työntekijä menee back-office-järjestelmiin, hän löytää lainatarjouksen tiedot. Kokonaisprosessi luo synkän asiakaskokemuksen. Tämä kokemus voi puolestaan ​​​​johtaa menetettyyn tulomahdollisuuteen
aikana, jolloin pankit taistelevat saadakseen lisää arvoa asiakkaidensa talletussuhteista.

Toinen esimerkki, jonka mainitsen usein keskusteluissani pankkien kanssa, on se, kuinka yksinkertainen asiakasosoitteen muutos voi muuttua logistiseksi painajaiseksi. Lukemattomat hajallaan olevat järjestelmät kulissien takana edellyttävät keski- ja takakonttorin työntekijöiden pomppimista
useita avoimia välilehtiä ja näyttöjä palvelemaan pyyntöä.

Perinteisesti pankkien ytimet tarjosivat osan yhdistämisestä, mutta useimmat ovat nyt lähellä rajoituksiaan tai ovat lähellä rajoituksiaan – asiakkaiden odotuksiin pyrkivien pankkien sakkoa ylittää heidän ensisijaisen tehtävänsä.

Tämä saattaa myös johtua siitä, että jotkin viime vuosien aikana tulleet seuraavan sukupolven ytimet yksinkertaistavat tarjontaansa ja tekevät perusasiat hyvin. Mutta jos näin on, mikä tukee muuta pankkia? Miten pankit pystyvät
modernisoida ja tarjota asiakkailleen poikkeuksellisen saumattoman kokemuksen?

Se vaatii suurta painopisteen muutosta. Teollisuus voi ratkaista teknologiaongelman ja ajaa innovaatioita, mutta se on tehtävä pankin toimintakehyksestä käsin. Pankkien on tarkasteltava laitoksiaan kolmella tasolla: transaktio-, toiminta-,
ja asiakaslähtöinen. Keskittyminen toiminnan organisointiin auttaa poistamaan erilaisten järjestelmien aiheuttamia siiloja ja antamaan pankkia ajaville ihmisille mahdollisuuden hyödyntää pankkien viimeisten investointien koko potentiaalia.
kaksi vuosikymmentä. Taustajärjestelmien (ja niitä hoitavien työntekijöiden) ja asiakaslähtöisten kanavien välillä vallitsevasta kuilusta on tullut suurin este pankeille aidosti nykyaikaisen pankkikokemuksen tarjoamisessa.

• SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
• PlatoData.Network Vertical Generatiivinen Ai. Vahvista itseäsi. Pääsy tästä.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
• PlatoESG. hiili, CleanTech, energia, ympäristö, Aurinko, Jätehuolto. Pääsy tästä.
• PlatonHealth. Biotekniikan ja kliinisten kokeiden älykkyys. Pääsy tästä.
• Lähde: https://www.finextra.com/blogposting/25971/beyond-the-core-rethinking-the-path-to-modernization-for-banks?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs